Sebastian

Asuminen

Valikko

Asuminen

Talousasiantuntija tiukkana: Tämä summa on aina pidettävä säästössä

Suosittelen pitämään kuuden kuukauden kiinteitä kuluja vastaavaa vararahastoa hyvin likvidissä muodossa, kirjoittaa talousasiantuntija Terhi Majasalmi.
Kun vararahasto on olemassa, muut talouden varat ja tulevat säästöt sijoitetaan.

Mutta miksi ei vain keräisi tuottavaa varallisuutta kuin että makuuttaa rahoja tilillä? Mikä on siis vararahaston tehtävä, ja miksi se on tarpeellinen ylipäänsä?

Mietitään erilaisia taloudellisia tilanteita.

Esimerkki 1.

Petterillä ei ole säästöjä. Hänellä on työ, josta hän saa säännöllisesti palkkaa. Yritys joutuu kuitenkin lomauttamaan henkilöstöä ja hänet lomautetaan kolmeksi kuukaudeksi. Samalla lomautetaan merkittävä määrä muitakin ja työttömyyskassa ruuhkautuu. Petteri saa rahaa seuraavan kerran puolentoista kuukauden päästä normaalin kuukauden sijasta ja käteen tuleva raha on huomattavasti pienempi kuin palkka.

Jos vararahastoa ei ole ja rahat eivät riitä elämiskulujen maksuun, Petteri joutuu turvautumaan lainaan. Mahdollisia luotottajia ovat sukulaiset, ystävät, pankki, muut luottoyritykset. Joka tapauksessa Petteri joutuu luopumaan elintasostaan ja kulutuksestaan, koska hän on koko ajan elänyt niin, että koko palkka menee eikä sivuun jää mitään.

Luotolla on yleensä aina joku korko. Jos Petteri joutuu siihen turvautumaan, hän maksaa rahasta korkoa. Eli joka tapauksessa joutuu säästämään, joko koron kera tai ilman. Onko parempi säästää paniikissa ja koron kera kuin etukäteen ilman huolia?

Jos Petterillä on riittävä vararahasto, hänen ei tarvitse ensimmäisenä turvautua lainaan. Lisäksi hänellä on aikaa sopeuttaa omaa kulutustaan vastaamaan muuttuneita tuloja. Likviditeetti antaa enemmän mahdollisuuksia tehdä fiksumpia ja taloudellisesti järkevämpiä valintoja.

Esimerkki 2.

Pirkolla on omaisuutta, säännöllinen työ ja hyvä tulotaso. Tulotason myötä elintaso on noussut, joten myös kuukausittaiset kulut ovat korkeat. Asuntolaina on merkittävän kokoinen ja perheessä on kaksi autoa. Yritys päättää lopettaa koko osaston, jossa Pirkko työskentelee. Hän jää työttömäksi.

Jos vararahastoa ei ole, Pirkolla on vaihtoehtoina ottaa lainaa tai myydä omaisuutta. Työttömänä lainan saaminen voi olla hankalaa. Tuloja tuottavan omaisuuden myyminen kulutukseen on kuin tappaisi lypsylehmän. Samalla luopuu myös tulevaisuuden tulovirroista.

Kiinteän omaisuuden myyminen on hitaampaa, jolloin voi olla, että omaisuus pitää myydä merkittävällä alennuksella. Työttömyys voi maksaa lopulta merkittävästi, koska omaisuutta ei välttämättä pysty hankkimaan takaisin tai ainakaan samaan hintaan kuin sen joutui myymään.

Jos Pirkolla on riittävä vararahasto, hän pystyy maksamaan kuukausittaisia menojaan. Lisäksi hänellä on aikaa etsiä uusia töitä, tarkastella kulutustapojaan ja tehdä tarvittavia muutoksia niihin.

Esimerkki 3. Paavolla on kolme lasta. Valtio päättää leikata lapsilisiä.

Jos vararahastoa ei ole, Paavo joutuu pienentämään kuukausittaista kulutustaan lapsilisien laskun verran tai ottamaan lainaa.

Jos vararahasto on, se antaa aikaa miettiä, miten tuloja voisi itse lisätä. Lisäksi voi maksaa elämisen kustannuksia.

Vararahaston tehtävänä on luoda turvallisuutta omaan talouteen. Sillä on tarkoitus kattaa kulutuksesta syntyviä menoja, silloin kun jotain yllättävää tapahtuu. Sen ei välttämättä tarvitse olla vain käteistä.

Esimerkiksi vararahastossa voi olla velaton sijoitusasunto, joka tuottaa kassavirtaa joka kuukausi. Sijoitusasuntoa ei ole kuitenkaan myydä kattamaan kulutuksesta syntyviä menoja vaan niitä maksetaan siitä saadulla kassavirralla.

Se, minkä kokoinen vararahaston koko euroissa on, riippuu omasta kulutuksesta. Tässäkin asiassa omien numeroiden tunteminen on erityisen tärkeää, ettei pidä liian pientä eikä suurta vararahastoa.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Kiusallinen sekaannus Melania Trumpin ja Michelle Obaman välillä – presidenttiparit pyörivät Valkoisen talon portailla hämmentyneinä

    2. 2

      Suora lähetys juuri nyt: Trump saapui Capitol-kukkulalle

    3. 3

      Sarjahukuttajan puhelin hälyttää, mutta missä? Poliisin paikannusyritys jäi tuloksettomaksi

    4. 4

      Moderni perhe -kaunotar yläosattomissa, paljasti rintaleikkauksen arvet – taustalla tärkeä syy

    5. 5

      Suora lähetys: Mielenosoittajat riehuvat Washingtonissa – ikkunoita rikki, anarkistiliput liehuvat, banderolleissa sirppi ja vasara

    6. 6

      Venäläisten matkatavaroista löytyi Vaalimaalla tuhansien eurojen arvosta varastettua tavaraa

    7. 7

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    8. 8

      Äkillinen linjanmuutos hämmensi – nyt jyrähtää Mäkäräisen pomo: ”Säännöt koskevat myös Kaisaa”

    9. 9

      Trumpin lapset saapuivat valaseremoniaan – tyttäret valkoisissa

    10. 10

      Psykologi lataa: ADHD-tyyppisistä oireista suuri osa johtuu vanhemmuuden puutteesta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    3. 3

      Dramaattiset kuvat: Myrskypuuska romahdutti rakenteilla olleen, yli 100-neliöisen talon maan tasalle Kuopiossa

    4. 4

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    5. 5

      Psykologi lataa: ADHD-tyyppisistä oireista suuri osa johtuu vanhemmuuden puutteesta

    6. 6

      Naisen tappanut Melrose Place -tähti ensimmäisessä haastattelussa tuomionsa jälkeen – avautuu vankilan kauhuista

    7. 7

      Mies oli kaljalla kavereidensa kanssa: Keksi ”nerokkaan” tavan huijata naiselleen olevansa omassa pedissään – ”Taas yksi syy olla luottamatta miehiin”

    8. 8

      Kommentti: Käsittämätöntä toimintaa – Ampumahiihtoliitto alistui Kaisa Mäkäräisen vaatimuksesta

    9. 9

      Ex-mies haukkui lihavaksi – nainen laihdutti 65 kiloa: Ihastuttaa nyt tuhansia Instagramissa poseeraamalla kuin fitnessjumalatar

    10. 10

      Edelleen kateissa oleva sarjahukuttaja oli palkittu karjatilallinen – sitten tapahtui jotakin

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. 6

      Perhe etsii vastausta kammottavaan kuvaan – mitä tai mikä ilmestyi yhtäkkiä yöllä kotipihalla otettuun valokuvaan?

    7. 7

      Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

    8. 8

      Kolme povekasta blondia: Natalie, 45, sekoitetaan jatkuvasti tyttäriinsä – erotatko kuvista kuka on äiti?

    9. 9

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    10. 10

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Kiusallinen sekaannus Melania Trumpin ja Michelle Obaman välillä – presidenttiparit pyörivät Valkoisen talon portailla hämmentyneinä

    2. 2

      Suora lähetys juuri nyt: Trump saapui Capitol-kukkulalle

    3. 3

      Sarjahukuttajan puhelin hälyttää, mutta missä? Poliisin paikannusyritys jäi tuloksettomaksi

    4. 4

      Moderni perhe -kaunotar yläosattomissa, paljasti rintaleikkauksen arvet – taustalla tärkeä syy

    5. 5

      Suora lähetys: Mielenosoittajat riehuvat Washingtonissa – ikkunoita rikki, anarkistiliput liehuvat, banderolleissa sirppi ja vasara

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    3. 3

      Dramaattiset kuvat: Myrskypuuska romahdutti rakenteilla olleen, yli 100-neliöisen talon maan tasalle Kuopiossa

    4. 4

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    5. 5

      Psykologi lataa: ADHD-tyyppisistä oireista suuri osa johtuu vanhemmuuden puutteesta

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. Näytä lisää