Sebastian

Kotimaa

Valikko

Kotimaa

Mitä kukkarosi kestää - huomaatko hälytysmerkit?

Omat rahat
Millä mallilla on kotitaloutesi kantokyky? Hajoaako pakka täysin, jos puoliso jää työttömäksi tai sairastut?
Talouden näkymät ovat heikkoja vielä pitkään, ja myös omaa taloutta kannattaa nyt testata. Ainakin jos aikoo ottaa velkaa reilusti. Näin sanoo Suomen Pankin (SP) vanhempi ekonomisti Petri Mäki-Fränti.

Pankit sanovat selvittävänsä lainanhakijoiden talouspuskureita hyvinkin monipuolisesti. Helsingin OP:ssa kuuden prosentin korkostressitestin lisäksi pankki kyselee, miltä elämä ylipäänsä näyttää taloudellisesti, pankinjohtaja
Risto Pehkonen Helsingin OP:sta kertoo.

- Keskustelemme tekijöistä, jotka liittyvät työkyvyttömyyteen, työttömyyteen tai vaikkapa eroon, suurimpiin negatiivisiin shokkeihin. Kuinka kauan esimerkiksi pariskunta tulisi toimeen, jos toinen puoliso jäisi työttömäksi, Pehkonen kertoo.

Riskeistä asuntolainojen koronnousun takia ei kannata menettää yöunia.
SP:n mukaan kotitalouksien puskurit näyttävät kestävän hyvinkin ison koronnousun. Sellaista ei ole näköpiirissä - siitä pitää huolen Euroopan heikko taloustilanne.

Ikäviin yllätyksiin voi ainakin osittain varautua: Vakuutuksilla, työttömyyskassoilla, puolisoiden erillisillä lainoilla tai tileillä tai jopa "avioerosopimuksilla". Asuntolainan joustovara on erityisen tärkeä.

Pankinjohtaja Pehkonen ei suosittele hakemaan enimmäislainaa, jota voisi saada juuri nyt. Silloin joustovaraa on vähän.

- Joskus ne asumiseen liittyvät unelmat ovat vain liian kalliita.
Pehkonen suosittaa mitä tahansa säännöllistä säästömuotoa, vaikka se saattaakin tuntua hassulta lainan poismaksun yhteydessä.

Kaikkeen elämässä ei voi varautua. Työttömyys ja avioero ovat usein tilanteita, joissa maksukyky muuttuu niin paljon, että lainoista ei selviä kuin vaihtamalla pienempään tai muuttamalla vuokralle, SP:n Mäki-Fränti huomauttaa.

Usein kuultu näppisääntö on, että kotitaloudella pitäisi olla parin kuukauden puskuri äkillisten muutosten varalle.

- Sen taitaa olla joku pankinjohtaja vetänyt hihastaan. Oletan, että tästä on vaan ajan mittaan tullut jonkinlainen yleinen totuus.

Sinänsä Mäki-Fräntin mukaan neuvo on järkevä, koska se antaa hieman pelivaraa etsiä vaikka uutta työtä tai asuntoa tai muuten sopeutua.

Paljonko on kohtuumäärä?



Mitkä hälytysmerkit kertovat, että kulutus, velkaantuminen tai asuinmenot eivät ole järkevässä suhteessa tulotasoon?

Helsingin OP Pankissa lasketaan, että lainan hoitoon ei saa mennä yli kolmasosaa säännöllisistä nettotuloista. Tämä suhdeluku on yksi tärkeimmistä kotitalouden kantokyvyn mittareista pankille.

- Jos lainanhoitoa pitää jatkuvasti ajatella ja maksaminen on tuskaista, se on merkki, että lyhennyksiin menee liikaa, Pehkonen sanoo.

Samaa asiaa voi tarkastella myös kulutusmenojen näkökulmasta.
Varoitusvalojen pitäisi vilkkua, jos kohtuukulutukseen ei riitä rahaa.

Entä mitä on kohtuumäärä? Kuluttajatutkimuskeskus on laatinut laskelmia kotitaloustyypeittäin. Normikulutussumia käyttävät myös pankit maksukykyä laskiessaan.

Yksin asuvalle työikäiselle summa on noin 600 euroa, pariskunnalle tuhat euroa, kahden lapsen yksinhuoltajalle 1300 euroa ja kahden vanhemman lapsiperheelle 2200 euroa kuukaudessa.

Ota kantaa

Tarkkailetko talouttasi säännöllisesti?

Kyllä 77% Ei 23%
Ääniä yhteensä 57969

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      6 yleistä virhettä, jotka sinäkin luultavasti teet joka kerta suihkussa

    2. 2

      Äänestäisitkö kyllä vai ei Bernerin esitykselle eduskunnassa? Näin kansanedustajat vastasivat

    3. 3

      Kommentti: Amerikan Vennamo lupasi mahdottomia

    4. 4

      Uusi käänne Patrik Laineen tilanteessa

    5. 5

      Barron, 10, teki sen taas – haukotteli leveästi isänsä suurena päivänä

    6. 6

      Trump allekirjoitti ensimmäiset paperinsa

    7. 7

      Kiusallinen sekaannus Melania Trumpin ja Michelle Obaman välillä – presidenttiparit pyörivät Valkoisen talon portailla hämmentyneinä

    8. 8

      ”Moni varmasti pelästyi” – Trumpin dramaattisen puheen sävy kiinnitti asiantuntijan huomion

    9. 9

      Miljardööri sanoo käyttävänsä omaisuuttaan Trumpin vastustamiseen ”ilman rajaa”

    10. 10

      Sarjahukuttajan puhelin hälyttää, mutta missä? Poliisin paikannusyritys jäi tuloksettomaksi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Dramaattiset kuvat: Myrskypuuska romahdutti rakenteilla olleen, yli 100-neliöisen talon maan tasalle Kuopiossa

    3. 3

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    4. 4

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    5. 5

      Psykologi lataa: ADHD-tyyppisistä oireista suuri osa johtuu vanhemmuuden puutteesta

    6. 6

      Naisen tappanut Melrose Place -tähti ensimmäisessä haastattelussa tuomionsa jälkeen – avautuu vankilan kauhuista

    7. 7

      Mies oli kaljalla kavereidensa kanssa: Keksi ”nerokkaan” tavan huijata naiselleen olevansa omassa pedissään – ”Taas yksi syy olla luottamatta miehiin”

    8. 8

      Trump allekirjoitti ensimmäiset paperinsa

    9. 9

      Ex-mies haukkui lihavaksi – nainen laihdutti 65 kiloa: Ihastuttaa nyt tuhansia Instagramissa poseeraamalla kuin fitnessjumalatar

    10. 10

      Jasmin Mäntylä poseeraa topless-kuvassa pelkkä pyyhe lanteillaan – lähettää viestin Instagram-seuraajilleen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. 6

      Perhe etsii vastausta kammottavaan kuvaan – mitä tai mikä ilmestyi yhtäkkiä yöllä kotipihalla otettuun valokuvaan?

    7. 7

      Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

    8. 8

      Kolme povekasta blondia: Natalie, 45, sekoitetaan jatkuvasti tyttäriinsä – erotatko kuvista kuka on äiti?

    9. 9

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    10. 10

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      6 yleistä virhettä, jotka sinäkin luultavasti teet joka kerta suihkussa

    2. 2

      Äänestäisitkö kyllä vai ei Bernerin esitykselle eduskunnassa? Näin kansanedustajat vastasivat

    3. 3

      Kommentti: Amerikan Vennamo lupasi mahdottomia

    4. 4

      Uusi käänne Patrik Laineen tilanteessa

    5. 5

      Barron, 10, teki sen taas – haukotteli leveästi isänsä suurena päivänä

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Dramaattiset kuvat: Myrskypuuska romahdutti rakenteilla olleen, yli 100-neliöisen talon maan tasalle Kuopiossa

    3. 3

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    4. 4

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    5. 5

      Psykologi lataa: ADHD-tyyppisistä oireista suuri osa johtuu vanhemmuuden puutteesta

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. Näytä lisää