Selma

Kotimaa

Valikko

Kotimaa

Mitä kukkarosi kestää - huomaatko hälytysmerkit?

Omat rahat
Millä mallilla on kotitaloutesi kantokyky? Hajoaako pakka täysin, jos puoliso jää työttömäksi tai sairastut?
Talouden näkymät ovat heikkoja vielä pitkään, ja myös omaa taloutta kannattaa nyt testata. Ainakin jos aikoo ottaa velkaa reilusti. Näin sanoo Suomen Pankin (SP) vanhempi ekonomisti Petri Mäki-Fränti.

Pankit sanovat selvittävänsä lainanhakijoiden talouspuskureita hyvinkin monipuolisesti. Helsingin OP:ssa kuuden prosentin korkostressitestin lisäksi pankki kyselee, miltä elämä ylipäänsä näyttää taloudellisesti, pankinjohtaja
Risto Pehkonen Helsingin OP:sta kertoo.

- Keskustelemme tekijöistä, jotka liittyvät työkyvyttömyyteen, työttömyyteen tai vaikkapa eroon, suurimpiin negatiivisiin shokkeihin. Kuinka kauan esimerkiksi pariskunta tulisi toimeen, jos toinen puoliso jäisi työttömäksi, Pehkonen kertoo.

Riskeistä asuntolainojen koronnousun takia ei kannata menettää yöunia.
SP:n mukaan kotitalouksien puskurit näyttävät kestävän hyvinkin ison koronnousun. Sellaista ei ole näköpiirissä - siitä pitää huolen Euroopan heikko taloustilanne.

Ikäviin yllätyksiin voi ainakin osittain varautua: Vakuutuksilla, työttömyyskassoilla, puolisoiden erillisillä lainoilla tai tileillä tai jopa "avioerosopimuksilla". Asuntolainan joustovara on erityisen tärkeä.

Pankinjohtaja Pehkonen ei suosittele hakemaan enimmäislainaa, jota voisi saada juuri nyt. Silloin joustovaraa on vähän.

- Joskus ne asumiseen liittyvät unelmat ovat vain liian kalliita.
Pehkonen suosittaa mitä tahansa säännöllistä säästömuotoa, vaikka se saattaakin tuntua hassulta lainan poismaksun yhteydessä.

Kaikkeen elämässä ei voi varautua. Työttömyys ja avioero ovat usein tilanteita, joissa maksukyky muuttuu niin paljon, että lainoista ei selviä kuin vaihtamalla pienempään tai muuttamalla vuokralle, SP:n Mäki-Fränti huomauttaa.

Usein kuultu näppisääntö on, että kotitaloudella pitäisi olla parin kuukauden puskuri äkillisten muutosten varalle.

- Sen taitaa olla joku pankinjohtaja vetänyt hihastaan. Oletan, että tästä on vaan ajan mittaan tullut jonkinlainen yleinen totuus.

Sinänsä Mäki-Fräntin mukaan neuvo on järkevä, koska se antaa hieman pelivaraa etsiä vaikka uutta työtä tai asuntoa tai muuten sopeutua.

Paljonko on kohtuumäärä?



Mitkä hälytysmerkit kertovat, että kulutus, velkaantuminen tai asuinmenot eivät ole järkevässä suhteessa tulotasoon?

Helsingin OP Pankissa lasketaan, että lainan hoitoon ei saa mennä yli kolmasosaa säännöllisistä nettotuloista. Tämä suhdeluku on yksi tärkeimmistä kotitalouden kantokyvyn mittareista pankille.

- Jos lainanhoitoa pitää jatkuvasti ajatella ja maksaminen on tuskaista, se on merkki, että lyhennyksiin menee liikaa, Pehkonen sanoo.

Samaa asiaa voi tarkastella myös kulutusmenojen näkökulmasta.
Varoitusvalojen pitäisi vilkkua, jos kohtuukulutukseen ei riitä rahaa.

Entä mitä on kohtuumäärä? Kuluttajatutkimuskeskus on laatinut laskelmia kotitaloustyypeittäin. Normikulutussumia käyttävät myös pankit maksukykyä laskiessaan.

Yksin asuvalle työikäiselle summa on noin 600 euroa, pariskunnalle tuhat euroa, kahden lapsen yksinhuoltajalle 1300 euroa ja kahden vanhemman lapsiperheelle 2200 euroa kuukaudessa.

Ota kantaa

Tarkkailetko talouttasi säännöllisesti?

Kyllä 77% Ei 23%
Ääniä yhteensä 57968

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Poliisi: Imatran kolmoissurma tallentui valvontakameroille – ”Teko näkyy kameroissa”

    2. 2

      Hiihdon unelmaparin suhde ohi: ”Emme asu enää yhdessä”

    3. 3

      Saara Aallolta paljastus X Factor -finaalista: Sharon Osbourne toteuttaa erään Saaran suurimmista unelmista

    4. 4

      Ensimmäiset kuvat: Häkeltynyt Saara Aalto saapui jättiyleisön eteen – ”Olen ihan sekaisin nyt”

    5. 5

      IS seuraa hetki hetkeltä: Saara Aalto tapasi valtavan fanivyöryn Helsinki-Vantaalla

    6. 6

      Nainen käveli portaat joka päivä kuukauden ajan – yllättyi lopputuloksesta

    7. 7

      X Factorin kuvausryhmä käskytti ja hyppyytti Saara Aallon faneja lentokentällä – ”Olkaa innokkaampia!”

    8. 8

      5 tyylimokaa, joita ammattilainen ei halua enää nähdä Linnan juhlissa

    9. 9

      Espanjan Aurinkorannikolla ennätyssateet – lehti: kaksi kuollut tulvissa

    10. 10

      Fanit tyrmistyivät Lady Gagan X Factor -esityksestä – ulkonäkö muuttunut merkittävästi: ”Kuka tuo on?”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      Silminnäkijä: Imatralla surmattujen viimeiset hetket – tulivat vain käväisemään ravintolassa

    3. 3

      Koko ABC tyhjeni ja Ville, 19, jäi yksin lukkojen taakse: ”Olin istumassa tuolla pimeässä nurkassa – tää mesta suljettiin!”

    4. 4

      Brittilehdeltä raju väite Saara Aallon finaalipaikasta: Tuotanto käynnisti selvityksen Suomesta annetuista ”kielletyistä äänistä”

    5. 5

      Uskomatonta! Saara Aalto teki sen – pääsi heittämällä X Factor -finaaliin

    6. 6

      Uskomatonta, mutta totta – Aku Ankka ennusti Saara Aallon finaalipaikan jo elokuussa

    7. 7

      Tuottaja paljastaa: Uutisvuodon studioyleisökin hämmentyi Baba Lybeckin Sipilä-vitsistä – Jari Tervo tajusi juonen heti

    8. 8

      Uutisvuoksi julkaisi Imatralla surmattujen toimittajiensa nimet ja koskettavat muistokirjoitukset

    9. 9

      Kaupunginvaltuuston puheenjohtaja Tiina Wilén-Jäppinen sai surmansa Imatran kolmoismurhassa: ”Moderni karjalaisnainen”

    10. 10

      Saara Aallon uskomaton Chandelier-esitys sai Sharonin kyyneliin – ei saanut sanaa suustaan, juontaja joutui pelastamaan tilanteen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      Raju huhu Lewis Hamiltonista – ”Se on yksityisasia”

    3. 3

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    4. 4

      7 yleisen syövän varhaiset varoitusmerkit – tunnista ajoissa

    5. 5

      Raakel Lignellin raju painonpudotus ja tiukka ruokavalio johtivat pysyviin terveysongelmiin: ”Riistäytyi vähän käsistä”

    6. 6

      Tuulenvire paljasti Donald Trumpin omituisen ”asumokan” – netti sekosi lentokentältä napatusta kuvasta

    7. 7

      Perhesyyt eivät painaneet? Mika Salolla teoria Nico Rosbergin lopettamisesta: ”Kukaan ei tajua sitä…”

    8. 8

      Todelliset syyt, joiden vuoksi naiset voihkivat seksin aikana

    9. 9

      Nainen teki ”pettämistestin” poikaystävälleen – lopputulos ei ilahduttanut, videolla jo 6 miljoonaa katselukertaa

    10. 10

      Aleksi Valavuori julkaisi matkakuvan Los Angelesista: maisemaotos paljastuikin Ikean sisustustauluksi – some repesi

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Poliisi: Imatran kolmoissurma tallentui valvontakameroille – ”Teko näkyy kameroissa”

    2. 2

      Hiihdon unelmaparin suhde ohi: ”Emme asu enää yhdessä”

    3. 3

      Saara Aallolta paljastus X Factor -finaalista: Sharon Osbourne toteuttaa erään Saaran suurimmista unelmista

    4. 4

      Ensimmäiset kuvat: Häkeltynyt Saara Aalto saapui jättiyleisön eteen – ”Olen ihan sekaisin nyt”

    5. 5

      IS seuraa hetki hetkeltä: Saara Aalto tapasi valtavan fanivyöryn Helsinki-Vantaalla

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      Silminnäkijä: Imatralla surmattujen viimeiset hetket – tulivat vain käväisemään ravintolassa

    3. 3

      Koko ABC tyhjeni ja Ville, 19, jäi yksin lukkojen taakse: ”Olin istumassa tuolla pimeässä nurkassa – tää mesta suljettiin!”

    4. 4

      Brittilehdeltä raju väite Saara Aallon finaalipaikasta: Tuotanto käynnisti selvityksen Suomesta annetuista ”kielletyistä äänistä”

    5. 5

      Uskomatonta! Saara Aalto teki sen – pääsi heittämällä X Factor -finaaliin

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      Raju huhu Lewis Hamiltonista – ”Se on yksityisasia”

    3. 3

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    4. 4

      7 yleisen syövän varhaiset varoitusmerkit – tunnista ajoissa

    5. 5

      Raakel Lignellin raju painonpudotus ja tiukka ruokavalio johtivat pysyviin terveysongelmiin: ”Riistäytyi vähän käsistä”

    6. Näytä lisää