Aslak

Kotimaa

Valikko

Kotimaa

Mitä kukkarosi kestää - huomaatko hälytysmerkit?

Omat rahat
Millä mallilla on kotitaloutesi kantokyky? Hajoaako pakka täysin, jos puoliso jää työttömäksi tai sairastut?
Talouden näkymät ovat heikkoja vielä pitkään, ja myös omaa taloutta kannattaa nyt testata. Ainakin jos aikoo ottaa velkaa reilusti. Näin sanoo Suomen Pankin (SP) vanhempi ekonomisti Petri Mäki-Fränti.

Pankit sanovat selvittävänsä lainanhakijoiden talouspuskureita hyvinkin monipuolisesti. Helsingin OP:ssa kuuden prosentin korkostressitestin lisäksi pankki kyselee, miltä elämä ylipäänsä näyttää taloudellisesti, pankinjohtaja
Risto Pehkonen Helsingin OP:sta kertoo.

- Keskustelemme tekijöistä, jotka liittyvät työkyvyttömyyteen, työttömyyteen tai vaikkapa eroon, suurimpiin negatiivisiin shokkeihin. Kuinka kauan esimerkiksi pariskunta tulisi toimeen, jos toinen puoliso jäisi työttömäksi, Pehkonen kertoo.

Riskeistä asuntolainojen koronnousun takia ei kannata menettää yöunia.
SP:n mukaan kotitalouksien puskurit näyttävät kestävän hyvinkin ison koronnousun. Sellaista ei ole näköpiirissä - siitä pitää huolen Euroopan heikko taloustilanne.

Ikäviin yllätyksiin voi ainakin osittain varautua: Vakuutuksilla, työttömyyskassoilla, puolisoiden erillisillä lainoilla tai tileillä tai jopa "avioerosopimuksilla". Asuntolainan joustovara on erityisen tärkeä.

Pankinjohtaja Pehkonen ei suosittele hakemaan enimmäislainaa, jota voisi saada juuri nyt. Silloin joustovaraa on vähän.

- Joskus ne asumiseen liittyvät unelmat ovat vain liian kalliita.
Pehkonen suosittaa mitä tahansa säännöllistä säästömuotoa, vaikka se saattaakin tuntua hassulta lainan poismaksun yhteydessä.

Kaikkeen elämässä ei voi varautua. Työttömyys ja avioero ovat usein tilanteita, joissa maksukyky muuttuu niin paljon, että lainoista ei selviä kuin vaihtamalla pienempään tai muuttamalla vuokralle, SP:n Mäki-Fränti huomauttaa.

Usein kuultu näppisääntö on, että kotitaloudella pitäisi olla parin kuukauden puskuri äkillisten muutosten varalle.

- Sen taitaa olla joku pankinjohtaja vetänyt hihastaan. Oletan, että tästä on vaan ajan mittaan tullut jonkinlainen yleinen totuus.

Sinänsä Mäki-Fräntin mukaan neuvo on järkevä, koska se antaa hieman pelivaraa etsiä vaikka uutta työtä tai asuntoa tai muuten sopeutua.

Paljonko on kohtuumäärä?



Mitkä hälytysmerkit kertovat, että kulutus, velkaantuminen tai asuinmenot eivät ole järkevässä suhteessa tulotasoon?

Helsingin OP Pankissa lasketaan, että lainan hoitoon ei saa mennä yli kolmasosaa säännöllisistä nettotuloista. Tämä suhdeluku on yksi tärkeimmistä kotitalouden kantokyvyn mittareista pankille.

- Jos lainanhoitoa pitää jatkuvasti ajatella ja maksaminen on tuskaista, se on merkki, että lyhennyksiin menee liikaa, Pehkonen sanoo.

Samaa asiaa voi tarkastella myös kulutusmenojen näkökulmasta.
Varoitusvalojen pitäisi vilkkua, jos kohtuukulutukseen ei riitä rahaa.

Entä mitä on kohtuumäärä? Kuluttajatutkimuskeskus on laatinut laskelmia kotitaloustyypeittäin. Normikulutussumia käyttävät myös pankit maksukykyä laskiessaan.

Yksin asuvalle työikäiselle summa on noin 600 euroa, pariskunnalle tuhat euroa, kahden lapsen yksinhuoltajalle 1300 euroa ja kahden vanhemman lapsiperheelle 2200 euroa kuukaudessa.

Ota kantaa

Tarkkailetko talouttasi säännöllisesti?

Kyllä 77% Ei 23%
Ääniä yhteensä 57969

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    2. 2

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    3. 3

      Pelastajien kuvat kertovat lohduttomasta urakasta: 17-vuotias suomalaisnuori putosi Alpeilla jäärotkoon ja kuoli

    4. 4

      Ex-salibandyvalmentaja yritti raiskata naisen pensaassa – poliisi ehti väliin

    5. 5

      Kimmo kuvasi tulipallon Nurmijärven taivaalla – Ursan Jaakko tunnisti 5 sekunnissa

    6. 6

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    7. 7

      Harvinaisen härski temppu: Joku onki Siwan postilaatikosta laskun ja vaihtoi siihen oman tilinumeronsa – maksoitko sinäkin huijarille?

    8. 8

      IS seuraa sprintin karsintaa livenä – pääseekö Mari Laukkanen jatkoon?

    9. 9

      Juha Junno jättää Oulun Kärpät

    10. 10

      Upea pari! Tässä on Minka Kuustosen komea näyttelijärakas – yhdessä jo vuosia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    3. 3

      Lauri, 30, kertoo miksi pettää vaimoaan Tinder-naisten kanssa: ”En tunne minkäänlaista syyllisyyttä”

    4. 4

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    5. 5

      Näitä tuotteita Suomen vaarallisimmat vangit himoitsevat selleihinsä Riihimäen vankilan omasta kaupasta

    6. 6

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    7. 7

      Tuskien taival: Kohutun Adrian Solanon MM-hiihto alkoi karmealla tavalla – matka jäi lopulta kesken

    8. 8

      ”Maailman täydellisin nainen” Kelly, 37, paljastaa luomukurvinsa kiusoittelevassa kylpykuvassa: ”Täydellinen tiimalasivartalo”

    9. 9

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    10. 10

      Sulhanen tuomittiin brittikirjailijan murhasta – kirjailija oli keksinyt itse ruumiin piilopaikan

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    3. 3

      Kummisetä antoi 10-vuotiaalle tyttärelle lahjarahaa – Kela rokotti koko perheeltä 341,52 euroa/kk

    4. 4

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    5. 5

      Traaginen onnettomuus Helsingissä – työkoneen kauha osui kävelijään, nainen kuoli vammoihinsa

    6. 6

      Stubb opetti Trumpille faktoja Ruotsista – viesti sytytti kiivaan keskustelun

    7. 7

      Kanadan hurmuriministeri sai Ivanka Trumpin pasmat sekaisin – flirttaileva kuva leviää vauhdilla

    8. 8

      Yleinen virhe wc-pöntöllä: Tästä syystä pyttyyn jää helposti ”jarrutusjäljet”

    9. 9

      Anu Saagim haukkui Maria Veitolaa rumaksi suorassa lähetyksessä – Veitola harmistui studioyleisön reaktiosta: ”Yleisö nauraa ja taputtaa”

    10. 10

      Nokialla pahoinpidelty 17-vuotias tyttö on kuollut

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    2. 2

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    3. 3

      Pelastajien kuvat kertovat lohduttomasta urakasta: 17-vuotias suomalaisnuori putosi Alpeilla jäärotkoon ja kuoli

    4. 4

      Ex-salibandyvalmentaja yritti raiskata naisen pensaassa – poliisi ehti väliin

    5. 5

      Kimmo kuvasi tulipallon Nurmijärven taivaalla – Ursan Jaakko tunnisti 5 sekunnissa

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    3. 3

      Lauri, 30, kertoo miksi pettää vaimoaan Tinder-naisten kanssa: ”En tunne minkäänlaista syyllisyyttä”

    4. 4

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    5. 5

      Näitä tuotteita Suomen vaarallisimmat vangit himoitsevat selleihinsä Riihimäen vankilan omasta kaupasta

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    3. 3

      Kummisetä antoi 10-vuotiaalle tyttärelle lahjarahaa – Kela rokotti koko perheeltä 341,52 euroa/kk

    4. 4

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    5. 5

      Traaginen onnettomuus Helsingissä – työkoneen kauha osui kävelijään, nainen kuoli vammoihinsa

    6. Näytä lisää