Sampsa

Kotimaa

Valikko

Kotimaa

Takuu-Säätiön Pantzar huolissaan: ”Vertaislaina on uusi pikavippi”

Yhä useampi velkainen ihminen turvautuu vertaislainoihin.
Vertaislainoista on tullut uusi pikavippi, johon tartutaan silloin, kun muualta ei saada luottoa.

Muutamia vuosia markkinoilla olleet vertaislainat ovat alkaneet näkyä myös neuvontaa ja ratkaisuja velkaongelmiin joutuneille ihmisille tarjoavan Takuu-Säätiön velkaneuvonnassa.

Toiminnanjohtaja Juha Pantzar on ilmiöstä huolissaan ja seuraa tilannetta tarkasti.

– Niitä on alkanut näkyä tämän kevään aikana, kun aiemmin niitä ei ollut juuri ollenkaan. Voisi sanoa, että jos ihmisellä on pikavippejä, hänellä on suurella todennäköisyydellä myös vertaislainaa, Pantzar sanoo.

– Meillä tällaiset trendimuutokset kuitenkin näkyvät viiveellä, koska meihin otetaan yleensä yhteyttä vasta siinä vaiheessa kun ”vertaisluottohanakin” on mennyt jo kiinni.

Hieman reilumpi laina

Toiminnanjohtaja Pantzar on kuitenkin sitä mieltä, että vertaislaina on hieman pikavippiä reilumpi tuote.

Tämä johtuu siitä, ettei välittäjäfirma hae voittoa vain itselleen, vaan myös sijoittajalle.

– Vertaislainojen korot ovat olleet selkeästi pikavippikorkojen alapuolella. Tässä on mukana sijoittajan riski. Tätä joudutaan markkinoimaan myös sijoittajalle, jotta tämä saadaan mukaan, Pantzar selittää.

– Syöt omaa bisnestäsi jos myönnät lainoja huolettomasti ja lasket sen varaan, että perintäkuluista saadaan voittoja, hän lisää.


Tästä syystä vertaislainojen antajat joutuvat arvioimaan myös asiakkaidensa maksukykyä ja lainoihin liittyviä riskejä.

Niitä myönnetäänkin Pantzarin mukaan pienemmälle osalle hakijoita kuin pikavippejä.

Pantzar kuitenkin huomauttaa, että rahaa lainaavan ihmisen kannalta on kuitenkin melko merkityksetöntä, lainaako rahaa suoraan pikavippifirmalta vai firmalta, joka välittää sijoittajan rahat.

Useita ongelmia

Vertaislainat ovat olleet hiljattain myös lainsäätäjän käsittelyssä viime vuonna tehdyn asuntoluottouudistuksen yhteydessä.

Pantzarin mukaan Suomessa pohdittiin jo alkuvaiheessa muutamaa keskeistä kysymystä: onko välittäjä tosiasiallinen lainanantaja vai eikö, mistä tämä voi pyytää rahaa ja minkälaisia korkosäännöksiä käytetään, sekä rinnastetaanko toiminta pikavippeihin.

– Eurooppalaisittain tällainen on ollut käytössä jo vuosia ja vuosia. Kun siellä puhutaan sosiaalisesta luototuksesta tarkoitetaan tätä, Pantzar täsmentää.

Hän kertoo, että vertaislainoissa on myös markkinointiin liittyvä ongelma: niitä on mainostettu keinoja tasapainottaa velkainen talous järjestelemällä lainoja yhdeksi paketiksi.

– Iso ongelma on, että pahimpien luottojen järjestäminen ei auta vielä mitään, koska huomenna on ne seuraavat luotot pahimpia. Järjestelyssä pitäisi järjestää kaikki lainat ja sitäpä harva tajuaa tai osaa käytännössä toteuttaa.

Onko sinulla kokemusta järjestetystä vertaislainasta? Kerro kokemuksesi kommenttina alle tai ota yhteyttä sähköpostilla uutiset@iltasanomat.fi

Ota kantaa

Oletko ottanut tai antanut vertaislainaa?

Kyllä 13% En 87%
Ääniä yhteensä 5044

Vertaislaina

Vertaislainalla tarkoitetaan kaikista vanhinta lainauksen muotoa: rahaa lainataan esimerkiksi kaverilta, eikä korkoa juuri pyydetä.

Uutena lisänä ovat tulleet välittäjinä toimivat yritykset, jotka lainaavat sijoittajien rahoja valitsemilleen luotonsaajille ja ottavat toiminnasta korot ja kulut.

Lisäksi yritykset arvioivat lainan riskiä ja asiakkaan maksukykyä.

Sijoittajia on houkuteltu vertaislainaajiksi jopa yli 10 prosentin korkotuotolla, mikä on huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi osakemarkkinoilta saatava keskimääräinen tuotto.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Järkyttävä tragedia golfin huipputurnauksessa – ”Kaikki ovat shokissa ja järkyttyneitä”

    2. 2

      Ruben Stiller yllättäen pois tv-ruudusta

    3. 3

      X Factor -finalistin karu yllätys: kotiinpaluujuhlassa yleisökato – tyly kontrasti Saara Aallon Helsinki-hysteriaan

    4. 4

      Liivijengi jakoi kinkkuja Helsingissä – poliisi kiinnostui

    5. 5

      Hillitön Suomi-mainos kerää huomiota maailmalla: ”Kukaan järjissään oleva ei tulisi Helsinkiin marraskuussa…”

    6. 6

      Suomalaisten epätietoisuus Phuketissa jatkuu jo toista vuorokautta – 300 odottaa kotimatkaa Helsinkiin

    7. 7

      Hänellä oli Linnan juhlien rohkein iltapuku – IS:n lukijat äänestivät illan räväyttävimmän pukeutujan

    8. 8

      Linnassako rohkeita pukuja? Lontoossa pukeuduttiin paljon estottomammin – Salma Hayekin, 50, rintavako käänsi katseet

    9. 9

      Aleksi Valavuoren yllätyssiirto – haastoi Jussi Salonojan oikeuteen!

    10. 10

      Sharon Osbourne ”teki kylmät” Saara Aallolle – vaikuttaako mentorin tuen puuttuminen X Factorin voittoon?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Linnan jatkoilla nousi hässäkkä – Heikki Lampela ja Hanna Kärpänen sisään vahvassa juhlatunnelmassa: ”Haluan seikkailuja”

    2. 2

      Matti Vanhasen tyrmäävä naisystävä Heidi säväytti Linnassa – sahaperijättären mekko paljasti dekolteen

    3. 3

      Hänellä oli Linnan juhlien rohkein iltapuku – IS:n lukijat äänestivät illan räväyttävimmän pukeutujan

    4. 4

      Poptähti Robinilla, 18, Linnan juhlien erikoisin puku ja eriparikengät – katso kuva! Aikoo maistella kuuluisaa boolia

    5. 5

      Pelaa Suomi-visaa: Vain suomalainen tietää vastauksen näihin 40 kysymykseen

    6. 6

      Kansanedustaja Tytti Tuppuraista, 40, ei ole tunnistaa – asteli Linnaan tyrmäävänä tiukassa punaisessa mekossa

    7. 7

      Linnan juhlien paljastavimmat iltapuvut – paljasta pintaa ja syviä kaula-aukkoja! Kuka räväytti eniten?

    8. 8

      Kuka on Linnan juhlien kuningatar – äänestä!

    9. 9

      Kuvat ja video rajusta välikohtauksesta: Vastarintaliikkeen mielenosoittajaa lyötiin – poliisi taltutti hyökkääjän

    10. 10

      Oaklandin tulipalossa kuolleen suomalaisen Hannan isä: ”Suru on ihan järjetön”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    3. 3

      7 yleisen syövän varhaiset varoitusmerkit – tunnista ajoissa

    4. 4

      Tuulenvire paljasti Donald Trumpin omituisen ”asumokan” – netti sekosi lentokentältä napatusta kuvasta

    5. 5

      Perhesyyt eivät painaneet? Mika Salolla teoria Nico Rosbergin lopettamisesta: ”Kukaan ei tajua sitä…”

    6. 6

      Todelliset syyt, joiden vuoksi naiset voihkivat seksin aikana

    7. 7

      Nainen teki ”pettämistestin” poikaystävälleen – lopputulos ei ilahduttanut, videolla jo 6 miljoonaa katselukertaa

    8. 8

      Eija, 32, huomasi vauvansa olevan erilainen – elämä muuttui pikkuhiljaa painajaiseksi

    9. 9

      Uutisvuodon Sipilä-vitsi hämmensi lauantai-iltana – Mitä lähetyksessä tapahtui?

    10. 10

      Saara Aallon uskomaton Chandelier-esitys sai Sharonin kyyneliin – ei saanut sanaa suustaan, juontaja joutui pelastamaan tilanteen

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Järkyttävä tragedia golfin huipputurnauksessa – ”Kaikki ovat shokissa ja järkyttyneitä”

    2. 2

      Ruben Stiller yllättäen pois tv-ruudusta

    3. 3

      X Factor -finalistin karu yllätys: kotiinpaluujuhlassa yleisökato – tyly kontrasti Saara Aallon Helsinki-hysteriaan

    4. 4

      Liivijengi jakoi kinkkuja Helsingissä – poliisi kiinnostui

    5. 5

      Hillitön Suomi-mainos kerää huomiota maailmalla: ”Kukaan järjissään oleva ei tulisi Helsinkiin marraskuussa…”

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Linnan jatkoilla nousi hässäkkä – Heikki Lampela ja Hanna Kärpänen sisään vahvassa juhlatunnelmassa: ”Haluan seikkailuja”

    2. 2

      Matti Vanhasen tyrmäävä naisystävä Heidi säväytti Linnassa – sahaperijättären mekko paljasti dekolteen

    3. 3

      Hänellä oli Linnan juhlien rohkein iltapuku – IS:n lukijat äänestivät illan räväyttävimmän pukeutujan

    4. 4

      Poptähti Robinilla, 18, Linnan juhlien erikoisin puku ja eriparikengät – katso kuva! Aikoo maistella kuuluisaa boolia

    5. 5

      Pelaa Suomi-visaa: Vain suomalainen tietää vastauksen näihin 40 kysymykseen

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

    2. 2

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    3. 3

      7 yleisen syövän varhaiset varoitusmerkit – tunnista ajoissa

    4. 4

      Tuulenvire paljasti Donald Trumpin omituisen ”asumokan” – netti sekosi lentokentältä napatusta kuvasta

    5. 5

      Perhesyyt eivät painaneet? Mika Salolla teoria Nico Rosbergin lopettamisesta: ”Kukaan ei tajua sitä…”

    6. Näytä lisää