Senja

Kotimaa

Valikko

Kotimaa

Takuu-Säätiön Pantzar huolissaan: ”Vertaislaina on uusi pikavippi”

Yhä useampi velkainen ihminen turvautuu vertaislainoihin.
Vertaislainoista on tullut uusi pikavippi, johon tartutaan silloin, kun muualta ei saada luottoa.

Muutamia vuosia markkinoilla olleet vertaislainat ovat alkaneet näkyä myös neuvontaa ja ratkaisuja velkaongelmiin joutuneille ihmisille tarjoavan Takuu-Säätiön velkaneuvonnassa.

Toiminnanjohtaja Juha Pantzar on ilmiöstä huolissaan ja seuraa tilannetta tarkasti.

– Niitä on alkanut näkyä tämän kevään aikana, kun aiemmin niitä ei ollut juuri ollenkaan. Voisi sanoa, että jos ihmisellä on pikavippejä, hänellä on suurella todennäköisyydellä myös vertaislainaa, Pantzar sanoo.

– Meillä tällaiset trendimuutokset kuitenkin näkyvät viiveellä, koska meihin otetaan yleensä yhteyttä vasta siinä vaiheessa kun ”vertaisluottohanakin” on mennyt jo kiinni.

Hieman reilumpi laina

Toiminnanjohtaja Pantzar on kuitenkin sitä mieltä, että vertaislaina on hieman pikavippiä reilumpi tuote.

Tämä johtuu siitä, ettei välittäjäfirma hae voittoa vain itselleen, vaan myös sijoittajalle.

– Vertaislainojen korot ovat olleet selkeästi pikavippikorkojen alapuolella. Tässä on mukana sijoittajan riski. Tätä joudutaan markkinoimaan myös sijoittajalle, jotta tämä saadaan mukaan, Pantzar selittää.

– Syöt omaa bisnestäsi jos myönnät lainoja huolettomasti ja lasket sen varaan, että perintäkuluista saadaan voittoja, hän lisää.


Tästä syystä vertaislainojen antajat joutuvat arvioimaan myös asiakkaidensa maksukykyä ja lainoihin liittyviä riskejä.

Niitä myönnetäänkin Pantzarin mukaan pienemmälle osalle hakijoita kuin pikavippejä.

Pantzar kuitenkin huomauttaa, että rahaa lainaavan ihmisen kannalta on kuitenkin melko merkityksetöntä, lainaako rahaa suoraan pikavippifirmalta vai firmalta, joka välittää sijoittajan rahat.

Useita ongelmia

Vertaislainat ovat olleet hiljattain myös lainsäätäjän käsittelyssä viime vuonna tehdyn asuntoluottouudistuksen yhteydessä.

Pantzarin mukaan Suomessa pohdittiin jo alkuvaiheessa muutamaa keskeistä kysymystä: onko välittäjä tosiasiallinen lainanantaja vai eikö, mistä tämä voi pyytää rahaa ja minkälaisia korkosäännöksiä käytetään, sekä rinnastetaanko toiminta pikavippeihin.

– Eurooppalaisittain tällainen on ollut käytössä jo vuosia ja vuosia. Kun siellä puhutaan sosiaalisesta luototuksesta tarkoitetaan tätä, Pantzar täsmentää.

Hän kertoo, että vertaislainoissa on myös markkinointiin liittyvä ongelma: niitä on mainostettu keinoja tasapainottaa velkainen talous järjestelemällä lainoja yhdeksi paketiksi.

– Iso ongelma on, että pahimpien luottojen järjestäminen ei auta vielä mitään, koska huomenna on ne seuraavat luotot pahimpia. Järjestelyssä pitäisi järjestää kaikki lainat ja sitäpä harva tajuaa tai osaa käytännössä toteuttaa.

Onko sinulla kokemusta järjestetystä vertaislainasta? Kerro kokemuksesi kommenttina alle tai ota yhteyttä sähköpostilla uutiset@iltasanomat.fi

Ota kantaa

Oletko ottanut tai antanut vertaislainaa?

Kyllä 13% En 87%
Ääniä yhteensä 5045

Vertaislaina

Vertaislainalla tarkoitetaan kaikista vanhinta lainauksen muotoa: rahaa lainataan esimerkiksi kaverilta, eikä korkoa juuri pyydetä.

Uutena lisänä ovat tulleet välittäjinä toimivat yritykset, jotka lainaavat sijoittajien rahoja valitsemilleen luotonsaajille ja ottavat toiminnasta korot ja kulut.

Lisäksi yritykset arvioivat lainan riskiä ja asiakkaan maksukykyä.

Sijoittajia on houkuteltu vertaislainaajiksi jopa yli 10 prosentin korkotuotolla, mikä on huomattavasti suurempi, kuin esimerkiksi osakemarkkinoilta saatava keskimääräinen tuotto.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Marit Björgenin jättihauikset taas huomion kohteena – Kike Elomaalla vahva näkemys norjalaisen hurjista lihaksista

    2. 2

      Kommentti: Berner-farssi voi käydä Sipilälle kalliiksi

    3. 3

      Tällaiseen vankilaan sarjahukuttaja joutui

    4. 4

      Maria Veitola pikkubikineissä – kommentoi kuvaa ytimekkäästi: ”Peruskannut”

    5. 5

      Julkaisi rajun twiitin 10-vuotiaasta Barron Trumpista – Saturday Night Live -ohjelman käsikirjoittaja hyllytettiin

    6. 6

      Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

    7. 7

      Kesken Miss Universum -kisan pyörtyneen Shirly Karvisen vointi koheni – edusti häikäisevänä näytöslavalla

    8. 8

      Uhkarohkea valehyökkäys Laatokan Karjalassa 24. 1. 1940 teki Lauri Törnistä sodan ammattilaisen

    9. 9

      ”Maailman identtisimmät kaksoset” katuvat kauneusleikkauksiaan – pitävät lopputulosta rumana: ”Häpeämme”

    10. 10

      Naku-uikkari on kesän kuumin uimapukutrendi – aivan kuin päällä ei olisi yhtään mitään

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

    2. 2

      Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

    3. 3

      Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

    4. 4

      Naku-uikkari on kesän kuumin uimapukutrendi – aivan kuin päällä ei olisi yhtään mitään

    5. 5

      Katso listat: Näin on käynyt S- ja K-ryhmien alentamille hinnoille

    6. 6

      Sarjahukuttajan röyhkeä piiloleikki Joensuun torilla: ”Aika paljon pitää olla pokkaa”

    7. 7

      Syyte: hampurilaisketjun toimitusjohtaja kahmi 1,8 miljoonaa – veti jopa päiväkassat liiveihinsä ja suunnitteli muuttoa Australiaan

    8. 8

      Tässä ovat Tanssii tähtien kanssa -kilpailijat – mukana Musta Barbaari ja Eevi Teittinen

    9. 9

      Android-haittaohjelmasta vapaata riistaa: Pankkitilejä tyhjennetään jo

    10. 10

      Trump aloitti muutokset – jäädyttää palkankorotukset

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

    3. 3

      Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

    4. 4

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    5. 5

      Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

    6. 6

      Ei herkkohermoisille: Tältä näyttää työuupumus sairaalassa

    7. 7

      Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

    8. 8

      Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

    9. 9

      Kaikki irti Whatsappista! Tiesitkö jo nämä 9 kätevää kikkaa?

    10. 10

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Marit Björgenin jättihauikset taas huomion kohteena – Kike Elomaalla vahva näkemys norjalaisen hurjista lihaksista

    2. 2

      Kommentti: Berner-farssi voi käydä Sipilälle kalliiksi

    3. 3

      Tällaiseen vankilaan sarjahukuttaja joutui

    4. 4

      Maria Veitola pikkubikineissä – kommentoi kuvaa ytimekkäästi: ”Peruskannut”

    5. 5

      Julkaisi rajun twiitin 10-vuotiaasta Barron Trumpista – Saturday Night Live -ohjelman käsikirjoittaja hyllytettiin

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

    2. 2

      Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

    3. 3

      Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

    4. 4

      Naku-uikkari on kesän kuumin uimapukutrendi – aivan kuin päällä ei olisi yhtään mitään

    5. 5

      Katso listat: Näin on käynyt S- ja K-ryhmien alentamille hinnoille

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

    2. 2

      Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

    3. 3

      Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

    4. 4

      Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

    5. 5

      Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

    6. Näytä lisää