Skandiansuuripimitys

Vakuutus: Skandia Lifen väärä tarjouslaskelma pimitti suomalaissäästäjiltä merkittävän osan sijoitus- ja eläkevakuutusten kuluista.
Skandia Life myi Suomessa vuosina 1995–2003 kymmeniätuhansia sijoitus- ja eläkevakuutuksia tarjouslaskelmalla, joka on vakuutusalaa valvovan Vakuutusvalvontaviraston mukaan väärä. Laskelmasta puuttui kuluja, joiden takia pitkäaikaisten vakuutusten säästösummat jäävät merkittävästi säästäjien luulemaa pienemmiksi. Vakuutusvalvontavirasto on antanut ruotsalaiseen Skandia-konserniin kuuluvalle Skandia Life -vakuutusyhtiölle huomautuksen virheellisestä tarjouslaskelmasta. Yhtiö myi suomalaisille säästäjille vuosina 1995–2003 kymmeniä tuhansia sijoitussidonnaisia eläke- ja sijoitusvakuutuksia väärillä tarjouslaskelmilla.

Tarjouslaskelmista puuttui prosentin vuotuinen hoitopalkkio, jonka Skandia Life perii sijoitussidonnaisten vakuutusten hoitamisesta. Prosentin hallinnointikulu mainitaan Skandia Lifen vakuutusehdoissa, mutta asiakkaille laadituista tarjouslaskelmista se puuttui.

Jos asiakas luotti tarjouslaskelmaan ja perusti käsityksensä vakuutuksen kuluista ja tuotto-odotuksesta laskelmaan, voivat vakuutuksesta aikanaan nostettavat säästöt jäädä selvästi luultua pienemmiksi.

Prosentin vuotuisella kululla on dramaattinen vaikutus pitkäaikaisen sijoitus- tai eläkevakuutuksen tuottoon. Säästövakuutuksissa tyypillisen 20 vuoden aikana prosentin vuotuinen piilokulu syö vuosien mittaan 17 prosenttia säästösummasta. Jos sijoitusaikaa pidennetään 30 vuoteen, piilokulu syö sijoituksen loppuarvosta 25 prosenttia.

Viranomaisen huomautuksen jälkeen Skandia Life muutti tarjouslaskelmissa käyttämäänsä laskentamallia, ja nyt mukana ovat kaikki kulut. Jo puutteellisen tarjouslaskelman teksti antoi selvästi ymmärtää, että kaikki vakuutuksen kulut on huomioitu tarjouslaskelmassa. Laskelma perustui epävarmaan tuotto-odotukseen, mutta jätti varman kulun huomioimatta.

Ennen vuoden 2003 heinäkuuta Skandia Lifen asiamieheltä tai vakuutusmeklarilta saatu tarjouslaskelma on hyvin suurella todennäköisyydellä virheellinen.

Vakuutusyhtiö vastaa asiamiestensä tekemistä vakuutuksista, joten asiamiehet ovat saamiensa ohjeiden mukaisesti käyttäneet Skandia Lifen laskentamallia tarjouslaskelman laatimisessa. Osa vakuutusmeklareista on sen sijaan voinut myös oikaista virheellisen tarjouslaskelman.

Virheellisen tarjouslaskelman on voinut oikaista esimerkiksi pienentämällä tuottolaskennassa käytettävää tuotto-oletusta piilokulua vastaavalla yhdellä prosenttiyksiköllä.

Vakuutusmeklarit vastaavat itse välittämistään vakuutuksista ja esittämiensä laskelmien oikeellisuudesta. Vakuutusmeklarit mainostavat olevansa vakuutusyhtiöistä riippumattomia alan ammattilaisia, jotka etsivät asiakkaan kannalta parhaan tuotteen. Palkkionsa meklarit saavat vakuutusyhtiöiltä, joiden tuotteita he välittävät.

Osa vakuutusmeklareista huomasi virheen Skandia Lifen tarjouslaskelmissa. Myyntitilanteessa he ovat voineet joko kertoa asiakkaalle tarjouslaskelman virheestä tai oikaista laskelman todellisia kuluja vastaavaksi.

Osa meklareista on mahdollisesti käyttänyt Skandia Lifen laskelmia sellaisenaan. On mahdollista, etteivät he ole tienneet piilokulusta. Mutta on myös mahdollista, etteivät he ole osanneet tai halunneet oikaista laskelmia.

Meklarit saavat palkkionsa Skandia Lifelta ja muilta välittämiltään vakuutusyhtiöiltä vakuutusmyynnin perusteella, ja Skandia Lifen todellisuutta edullisempana esittävä virheellinen tarjouslaskelma on voinut edistää vakuutusmyyntiä.

Skandia Lifeltä sijoitus- tai eläkevakuutuksen ostaneet asiakkaat voivat tarkistuttaa tarjouslaskelmansa, jos heitä epäilyttää aikanaan vakuutusta valittaessa saadun tarjouslaskelman oikeellisuus.

Yksi tapa on pyytää asiamiestä tai vakuutusmeklaria tekemään uusi tarjouslaskelma Skandia Lifen nykyisin käyttämällä laskentamallilla. Vertailun helpottamiseksi laskelmassa on käytettävä samoja henkilötietoja sekä samaa säästösuunnitelmaa, tuotto-oletusta ja säästöaikaa.

Jos säästösumma jää koko sopimusajalta uudessa laskelmassa selvästi pienemmäksi kuin vanhassa, on vanha vakuutus todennäköisesti tullut ostettua väärän laskelman perusteella.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    4. 4

      Asuntolainoihin ajetaan uutta rajoitusta – tienaisitko tarpeeksi?

    5. 5

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    6. 6

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    7. 7

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    8. 8

      Viron Affecton johto ja työntekijät ostivat emoyhtiön ulos

    9. 9

      Suomen vienti EU-maihin laski selvästi

    10. 10

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    4. 4

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    5. 5

      Yle: Kodin1-nimen ostaja selvisi – aikoo kilpailla hinnoilla

    6. 6

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    7. 7

      Tärkeän lääkkeen hinta 23-kertaistui – yhtiölle sakot nimikikkailusta

    8. 8

      Jättikauppa: Konecranes myy nosturiyhtiön

    9. 9

      Tuloerojen kuilu: Rikkaimmat +70 % – köyhimmät +30 %

    10. 10

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    4. 4

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    5. 5

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    6. 6

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    7. 7

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    8. 8

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    9. 9

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    10. 10

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    11. Näytä lisää