Skandiansuuripimitys

Vakuutus: Skandia Lifen väärä tarjouslaskelma pimitti suomalaissäästäjiltä merkittävän osan sijoitus- ja eläkevakuutusten kuluista.
Skandia Life myi Suomessa vuosina 1995–2003 kymmeniätuhansia sijoitus- ja eläkevakuutuksia tarjouslaskelmalla, joka on vakuutusalaa valvovan Vakuutusvalvontaviraston mukaan väärä. Laskelmasta puuttui kuluja, joiden takia pitkäaikaisten vakuutusten säästösummat jäävät merkittävästi säästäjien luulemaa pienemmiksi. Vakuutusvalvontavirasto on antanut ruotsalaiseen Skandia-konserniin kuuluvalle Skandia Life -vakuutusyhtiölle huomautuksen virheellisestä tarjouslaskelmasta. Yhtiö myi suomalaisille säästäjille vuosina 1995–2003 kymmeniä tuhansia sijoitussidonnaisia eläke- ja sijoitusvakuutuksia väärillä tarjouslaskelmilla.

Tarjouslaskelmista puuttui prosentin vuotuinen hoitopalkkio, jonka Skandia Life perii sijoitussidonnaisten vakuutusten hoitamisesta. Prosentin hallinnointikulu mainitaan Skandia Lifen vakuutusehdoissa, mutta asiakkaille laadituista tarjouslaskelmista se puuttui.

Jos asiakas luotti tarjouslaskelmaan ja perusti käsityksensä vakuutuksen kuluista ja tuotto-odotuksesta laskelmaan, voivat vakuutuksesta aikanaan nostettavat säästöt jäädä selvästi luultua pienemmiksi.

Prosentin vuotuisella kululla on dramaattinen vaikutus pitkäaikaisen sijoitus- tai eläkevakuutuksen tuottoon. Säästövakuutuksissa tyypillisen 20 vuoden aikana prosentin vuotuinen piilokulu syö vuosien mittaan 17 prosenttia säästösummasta. Jos sijoitusaikaa pidennetään 30 vuoteen, piilokulu syö sijoituksen loppuarvosta 25 prosenttia.

Viranomaisen huomautuksen jälkeen Skandia Life muutti tarjouslaskelmissa käyttämäänsä laskentamallia, ja nyt mukana ovat kaikki kulut. Jo puutteellisen tarjouslaskelman teksti antoi selvästi ymmärtää, että kaikki vakuutuksen kulut on huomioitu tarjouslaskelmassa. Laskelma perustui epävarmaan tuotto-odotukseen, mutta jätti varman kulun huomioimatta.

Ennen vuoden 2003 heinäkuuta Skandia Lifen asiamieheltä tai vakuutusmeklarilta saatu tarjouslaskelma on hyvin suurella todennäköisyydellä virheellinen.

Vakuutusyhtiö vastaa asiamiestensä tekemistä vakuutuksista, joten asiamiehet ovat saamiensa ohjeiden mukaisesti käyttäneet Skandia Lifen laskentamallia tarjouslaskelman laatimisessa. Osa vakuutusmeklareista on sen sijaan voinut myös oikaista virheellisen tarjouslaskelman.

Virheellisen tarjouslaskelman on voinut oikaista esimerkiksi pienentämällä tuottolaskennassa käytettävää tuotto-oletusta piilokulua vastaavalla yhdellä prosenttiyksiköllä.

Vakuutusmeklarit vastaavat itse välittämistään vakuutuksista ja esittämiensä laskelmien oikeellisuudesta. Vakuutusmeklarit mainostavat olevansa vakuutusyhtiöistä riippumattomia alan ammattilaisia, jotka etsivät asiakkaan kannalta parhaan tuotteen. Palkkionsa meklarit saavat vakuutusyhtiöiltä, joiden tuotteita he välittävät.

Osa vakuutusmeklareista huomasi virheen Skandia Lifen tarjouslaskelmissa. Myyntitilanteessa he ovat voineet joko kertoa asiakkaalle tarjouslaskelman virheestä tai oikaista laskelman todellisia kuluja vastaavaksi.

Osa meklareista on mahdollisesti käyttänyt Skandia Lifen laskelmia sellaisenaan. On mahdollista, etteivät he ole tienneet piilokulusta. Mutta on myös mahdollista, etteivät he ole osanneet tai halunneet oikaista laskelmia.

Meklarit saavat palkkionsa Skandia Lifelta ja muilta välittämiltään vakuutusyhtiöiltä vakuutusmyynnin perusteella, ja Skandia Lifen todellisuutta edullisempana esittävä virheellinen tarjouslaskelma on voinut edistää vakuutusmyyntiä.

Skandia Lifeltä sijoitus- tai eläkevakuutuksen ostaneet asiakkaat voivat tarkistuttaa tarjouslaskelmansa, jos heitä epäilyttää aikanaan vakuutusta valittaessa saadun tarjouslaskelman oikeellisuus.

Yksi tapa on pyytää asiamiestä tai vakuutusmeklaria tekemään uusi tarjouslaskelma Skandia Lifen nykyisin käyttämällä laskentamallilla. Vertailun helpottamiseksi laskelmassa on käytettävä samoja henkilötietoja sekä samaa säästösuunnitelmaa, tuotto-oletusta ja säästöaikaa.

Jos säästösumma jää koko sopimusajalta uudessa laskelmassa selvästi pienemmäksi kuin vanhassa, on vanha vakuutus todennäköisesti tullut ostettua väärän laskelman perusteella.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    2. 2

      Kelan käsittelyajat rikkovat lakia – ”Hyvin kriittisiä tilanteita näillä perheillä”

    3. 3

      Eläkettä voi nyt nostaa jo ennen eläkeikää – katso laskelmat, kannattaako se vai ei

    4. 4

      Onko sinulla näitä ominaisuuksia? Tällaiset ihmiset saavat enemmän palkkaa

    5. 5

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    6. 6

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    7. 7

      Sähkön säästämistä varten tehtiin ”peli” – 80 % vähensi kulutusta

    8. 8

      Venäläiset ovat ”taloustilanteen passiivisia panttivankeja”

    9. 9

      Hautooko Trump tilastokeikausta? ”Omaan politiikkaansa sopivaksi”

    10. 10

      Haluatko jo 61-vuotiaana eläkkeelle? Katso, paljonko voit saada eläkettä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    2. 2

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    3. 3

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    4. 4

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    5. 5

      Wärtsilä haluaa ohjelmistotaloksi ja suunnittelee yritysostoja

    6. 6

      Onko sinulla näitä ominaisuuksia? Tällaiset ihmiset saavat enemmän palkkaa

    7. 7

      Työntekijä saa jännittää nyt 2 kuukautta pidempään – koeajat pitenivät vuoden alussa

    8. 8

      SAK:n kysely: Painostus työehtojen heikentämiseen kasvanut – palkkoja halutaan alas

    9. 9

      Le Penin suosio kasvoi Ranskassa – markkinat säpsähtivät

    10. 10

      Näille aloille talouskasvu tuo töitä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sunnuntailisät pois, työpäivän pituus 12 tuntiin? ”Tehdään työtä silloin, kun sitä on”

    2. 2

      Yle: Kirjeessä koteihin jaettu oikea seteli hämmentää suomalaisia – osa palauttaa, vaikkei tarvitsisi

    3. 3

      ABC-asemien S-bonus muuttuu – ”Aion äänestää jaloillani”

    4. 4

      50 000 miestä parhaassa iässä ei tee töitä tai opiskele – ”Mitä heille tapahtui?”

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Sunnuntailisistä nautittu 100 vuotta – joko riittää?

    9. 9

      Katsastuksiin ehdotetaan tiukennuksia – ”Turhia kustannuksia autoilijalle”

    10. 10

      Julkkisten rahoittaman lentoyhtiön kassasta katosi satoja tuhansia euroja – hakeutuu nyt konkurssiin

    11. Näytä lisää