Valikko

Pankkien korkokilpailu lähti uudelle kierrokselle

Pankkien kilpailu asuntolaina-asiakkaista käy jälleen kiivaana. Viime vuoden lopulla näytti siltä, että kovin markkinaosuustaistelu olisi jäähtymässä. Pankit arvioivat muutama kuukausi sitten, ettei lainamarginaalien laskeminen ole enää mahdollista. Arvio oli väärä, ja marginaalit ovat alkaneet jälleen laskea.

Pankkien korkokilpailu näkyi niiden viime vuoden tuloksissa. Rahoituskatteet supistuivat, ja sama suuntaus jatkuu edelleen. Rahoitustarkastus on jo ehtinyt varoittaa asuntoluottojen korkomarginaalien supistuneen vakuusnäkökulmasta liian kapeiksi. Varoittavia sanoja on kuulunut myös Suomen Pankin suunnasta.

Asiakkaankannalta matalat lainakorot eivät ole pelkästään hyvä asia. Matala korkotaso antaa mahdollisuuden ottaa entistä suurempi asuntolaina. Valitettavasti saman asian ovat huomanneet monet muutkin asunnon etsijät. Halpa raha ja kova asuntojen kysyntä ovat nostaneet asuntojen hintoja nopeasti. Kohonneiden hintojen takia halvan korkotason tuoma hyöty katoaa asunnonostajan taskusta.

Asiantuntijat ennakoivat asuntojen hintojen nousun jatkuvan ainakin pääkaupunkiseudulla. Neuvonantaja Kari Takala Suomen Pankista arvioi Talous ja Yhteiskunta -lehdessä, että asuntojen hinnat ovat pääkaupunkiseudulla neljänneksen korkeampia kuin niiden tulisi olla rakennuskustannusten ja kuluttajahintojen nousun perusteella. Hänen mielestään mikään ei tällä hetkellä viittaa siihen, että asuntojen liikakysyntä purkautuisi nopeasti. Pidemmällä aikavälillä se on kuitenkin odotettavissa.

Pankiteivät pidä tilannetta asuntomarkkinoilla ylikuumentuneena. Pankit myös kiistävät, että niiden korkokilvalla olisi mitään vaikutusta asuntomarkkinoiden mahdolliseen ylikuumenemiseen. Osittain pankit ovat oikeassa, koska muutaman kymmenyksen heitot lainamarginaalissa eivät yksin nosta asuntojen hintoja. Marginaaleilla kilpaileminen vaikuttaa kuitenkin yleiseen korkokäsitykseen, ja asiakkaista kilpailemisen yhteydessä asiakkaille myönnetään todella suuria lainoja ja pitkiä takaisinmaksuaikoja.

Suomen Hypoteekkiyhdistys muistutti runsas kuukausi sitten asuntomarkkinoita uhkaavasta ylikuumenemisesta. Yhdistys varoitteli kuluttajia tuudittautumasta alhaiseen korkotasoon. Lainanottajat alkavat pitää alhaista korkotasoa normaalina ja pysyvänä olotilana, mikä osaltaan lisää ylikysyntää asuntomarkkinoilla. Korkotason nousun lisäksi asuntomarkkinat voivat muuttua nopeasti. Lainan vakuutena olevan asunnon hinta voi myös laskea.

Viime vuosikymmenen lama ajoi monet velalliset ja myös pankit vakaviin vaikeuksiin. Pankkien tilanne on normalisoitunut, mutta monien yksityishenkilöiden osalta painajainen jatkuu edelleen. Monet asiantuntijat vakuuttavat, ettei samanlainen tilanne voi enää toistua. Onkin hyvin epätodennäköistä, että syntyisi yhtä laajoja ongelmia kuin kymmenisen vuotta sitten. Mikään ei kuitenkaan takaa sitä, etteivät korot nouse tai asuntojen hinnat laske.

Asuntomarkkinoiden ylikuumenemisesta ja pankkien lainamarginaalien pienuudesta on keskusteltu jo pitkään. Näyttää siltä, ettei varoituksilla ja muistutuksilla ole ollut vaikutusta. Toivottavasti varoittelijat ovat väärässä.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      Saitko postia Sammolta? Aikaa ensi keskiviikkoon

    3. 3

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    4. 4

      Teslan valtava akkutehdas halutaan Vaasaan

    5. 5

      5 vinkkiä – näin siirrät omaisuutta lapsille pienellä verolla

    6. 6

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    7. 7

      Pankkiala: Asunnot eivät ole liian kalliita

    8. 8

      Pelko euron tuhosta voi avata Saksan rahahanat

    9. 9

      Kommentti: Eurokriisin sytytyslanka palaa – Italia sanoi ”ei”

    10. 10

      Ferrari takoi uudet pohjat Milanossa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      Kommentti: Eurokriisin sytytyslanka palaa – Italia sanoi ”ei”

    3. 3

      5 vinkkiä – näin siirrät omaisuutta lapsille pienellä verolla

    4. 4

      SS: Myykö lapsesi sukkia päästäkseen luokkaretkelle? Yrityksille miljoonabisnes

    5. 5

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    6. 6

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    7. 7

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    8. 8

      Teslan valtava akkutehdas halutaan Vaasaan

    9. 9

      Näkökulma: Kapina jatkuu – Brexit ja Trump olivat vasta alkua

    10. 10

      HS: Koulutettuja suomalaisia kaikkoaa ulkomaille – vain harva aikoo palata

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    3. 3

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    4. 4

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    5. 5

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    6. 6

      Ville, 33, kasvatti menestyvän bisneksen Kiinaan – kuukaudessa 8 000 pakettia elektroniikkaa Suomeen

    7. 7

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    8. 8

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    9. 9

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    10. 10

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    11. Näytä lisää