Valikko

Viranomainen tutkii meklarirahaston markkinointia

Eläkevakuutusten myynti on hiipunut. Siksi vakuutuksia myyvät vakuutusmeklarit ja -asiamiehet houkuttelevat mahdollisimman paljon vakuutussäästöjä niin sanottuihin meklari- ja varainhoitorahastoihin. Näistä kertyy vakuutusmyyjille lisätuloja, mutta asiakkaille lisäkuluja.

Vakuutusvalvontavirasto on kiinnittänyt huomiota meklarirahastojen turhan innokkaaseen markkinointiin. Viranomainen aikoo pyytää Skandia Lifelta selvityksen yhtiön asiamiehen lähettämästä meklarirahaston markkinointikirjeestä.

Akseli finanssipalvelut -asiamiesyrityksen lähettämä kirje toteaa, että asiakkaan Skandia Life sijoitussidonnaisen vakuutuksen rahastosuosituksia on tarkistettu vastaamaan paremmin nykyistä markkinanäkemystä. Kirjeessä suositellaan tuottohakuista tai tasapainoista strategiaa sen mukaan, mikä on asiakkaan riskinsietokyky.

”Mikäli jo noudatatte jotakin suositustamme eikä tilanteenne ole muuttunut, voitte rastittaa vaihtoehdon joka teillä jo aiemmin oli, (Tuottohakuinen tai Tasapainoinen). Tällöin perusstrategianne säilyy muuttumattomana, vaikka rahastonne vaihtuvat uuden sijoitussuosituksemme mukaisiksi”, kirje kertoo.

Mukana seurasi palautettava lappu, johon asiakas saa rastittaa haluamansa vaihtoehdon. Kumpikin vaihtoehto tarkoittaa käytännössä varojen siirtoa jompaan kumpaan Akselin niin sanotuista meklarirahastoista. Skandia Lifen vakuutuksissa asiakkaalla on valittavanaan 86 eri rahastoa, joihin säästöt voi sijoittaa.

Kirjeen saanut asiakas tulkitsi kirjeen siten, että hänellä ei ole muuta vaihtoehtoa kuin siirtää varansa Akselin rahastoihin.

– Kirje tuntuu pakkomyynniltä, asiakas sanoo.

– Lain mukaan Akselin pitäisi kertoa kirjeessä toimivansa Skandia Lifen asiamiehenä, mutta tätä tietoa ei kirjeessä ole, sanoo Vakuutusvalvontaviraston markkinavalvonnan johtaja Erja Rautanen.

– Tämä on suositus, mutta vaihtoehtoja esittelevä kappale on käsittämätön. Asiakas ei tiedä, mitä pitää tehdä, jos ei halua muutosta. Miten käy, jos paperia ei palauta, Rautanen ihmettelee.

Koska Akseli finanssipalvelut toimii asiamiehenä, kohdistuvat Vakuutusvalvontaviraston toimet päämieheen eli Skandia Lifeen. Suoraan Akselin toimintaan viranomainen ei voi puuttua.

Vakuutusvalvontavirasto aikoo pyytää Skandialta selvityksen, miten se aikoo korjata markkinointiansa. Pahimmassa tapauksessa Skandia Life voi saada viranomaisen huomautuksen.

Akseli finanssipalveluiden toimitusjohtaja Totti Lintu kertoo Skandia Lifen tarkastaneen kirjeen. Lintu pahoittelee kirjeen epäselvää luonnetta. Hän muistuttaa, että mitään ei tapahdu, vaikka asiakas heittäisi kirjeen roskiin.

Myös kirjeen mukana seurannut rahastoesite sisälsi virheellistä tietoa: ”Rahastossa on edustettuna myös euroalueen kehittyvät markkinat, kuten Venäjä. Kaikki varat sijoitetaan euromääräisinä ja valuuttariskiä ei siten ole.”

Venäjä ei ole euroaluetta, ja aina euroalueen ulkopuolelle sijoitettaessa eurosijoittajalle syntyy valuuttakurssiriski.

Rahastojen vuotuisiksi hallinnointikuluiksi ilmoitetaan 1,175 prosenttia. Koska Akselin rahastot sijoittavat toisiin rahastoihin, maksaa osuudenomistaja myös alarahastojen perimät palkkiot. 1,175 prosenttia on vain se osa palkkiosta, joka jää Akselille.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    3. 3

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    4. 4

      Asuntolainoihin ajetaan uutta rajoitusta – tienaisitko tarpeeksi?

    5. 5

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    6. 6

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    7. 7

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    8. 8

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    9. 9

      Sähköinen postilaatikko kerää kritiikkiä: ”Pitää olla mahdollisuus asioida miten parhaiten sopii”

    10. 10

      Paperiosakkeet hukassa? Sampo antoi lisäaikaa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    4. 4

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    5. 5

      Yle: Kodin1-nimen ostaja selvisi – aikoo kilpailla hinnoilla

    6. 6

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    7. 7

      Tärkeän lääkkeen hinta 23-kertaistui – yhtiölle sakot nimikikkailusta

    8. 8

      Jättikauppa: Konecranes myy nosturiyhtiön

    9. 9

      Tuloerojen kuilu: Rikkaimmat +70 % – köyhimmät +30 %

    10. 10

      Nobel-voittaja Holmström: Luulen, että jatkossa olen varovaisempi lausunnoissani

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    4. 4

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    5. 5

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    6. 6

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    7. 7

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    8. 8

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    9. 9

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    10. 10

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    11. Näytä lisää