Pankit kannattavat yrittäjien kodinturvatakausta

Finnveran ehdottama takausmalli voisi laskea yrittäjälainojen hintoja

Pankit pitävät hyvänä ajatusta vähentää yrittäjien henkilökohtaista riskinottoa ja yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainojen ainoana vakuutena. Se voisi halventaa yritysluottojen hintaa mikäli tilalle tulee korvaavia takausmalleja.

Pankeissa pidetään kuitenkin tärkeänä, että asuntoja voidaan edelleen haluttaessa käyttää vakuutena, koska monella aloittavalla yrittäjällä ei ole muuta pääomaa lainan vakuudeksi.

Finnverassa kaavaillun mallin mukaan Finnvera voisi tarjota takausta yrittäjän lainoille niin, ettei kotia enää tarvitsisi laittaa yrityslainojen pantiksi. Näin on on ehdottanut Finnveran Kuopion toimiston johtaja Pauli Tengvall.

Nordeassa ehdotusta pidetään selvittämisen arvoisena niin rahoittajan kuin yrittäjänkin näkökulmasta.

– Kaikki mikä alentaa kynnystä ryhtyä yrittäjäksi on hyvä, sanoo Topi Manner Nordean Suomen vähittäispankista.

Finnveran takaus voisi Mannerin mukaan myös laskea luottojen hintoja tai ainakin säilyttää ne ennallaan. Hän tosin korostaa, että käytetty vakuus ei koskaan ole tärkein lainan saatavuutta ja hintaa määrittävä tekijä vaan tärkeämpi on liiketoiminnan kannattavuus ja siitä seuraava lainan takaisinmaksukyky. Eikä unohtaa pidä asiakassuhdettakaan.

Ei lainsäädäntöärajoittamaan

Sen sijaan hyväksyntää ei saa Tengvallin ehdottama toinen malli, jossa rajoitettaisiin lainsäädännöllä sekä yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainan vakuutena että pankin mahdollisuuksia realisoida konkurssitapauksessa lainan panttina oleva yrittäjän koti.

Mannerin mukaan tällainen lainsäädäntö voisi rajoittaa yritysten toimintavapautta ja nostaa myös yritysrahoituksen hintaa.

– Jos yrittäjän koti ei olisi realisoitavissa mahdollisessa konkurssitilanteessa niin sehän kadottaisi kodin vakuusarvon, jolloin yrittäjällä ei olisi mahdollisuus käyttää sitä enää vakuutena. Se saattaisi rajoittaa yrittäjän toimintaa esimerkiksi liiketoimintaa kasvatettaessa, Manner huomauttaa.

Molempia Finnveran Tengvallin esittämiä malleja aiotaan selvittää kauppa- ja teollisuusministeriössä.

Asuntojen vakuusarvot heiluvat

Tengvallin esitys yrittäjäriskien kohtuullistamisesta saa myönteistä vastakaikua myös muissa pankeissa ja niiissäkin uskotaan, että valtion takauksen saaminen yrittäjän lainalle kotivakuuden sijaan voisi alentaa korkoprosenttia luottotappioriskin vähentyessä.

– Asuntojen vakuusarvotkin elävät etenkin kehitysalue-Suomessa melkoisesti. Jos yrittäjyyttä voidaan edistää liiallista yrittäjäriskiä vähentämällä, kannattaisi valtion panostaa siihen takausasioihin keskittyneen Finnveran tai jonkin erityisrahaston kautta, sanoo Paikallisosuuspankkiryhmään kuuluvan Siilinjärven Osuuspankin rahoitusjohtaja Seppo Rönkkö .

Myös Kuopion Osuuspankin yrityspankin johtaja Martti Leskinen kannattaa Finnveran takaustuotteiden käyttämistä vakuutena yrittäjien kotikiinteistön sijasta. Hän tosin muistuttaa, että yrityskiinnitykset, kohdevakuuksia hyödyntävät rahoitusyhtiötuotteet ja hyvällä luottokelpoisuudella kasvava pankin oma riskinotto voivat korvata yrittäjän kodin asettamista luoton vakuudeksi. Vakuuspula on muutenkin vähentynyt selvästi kymmenessä vuodessa yritysrahoituspuolella ja sitä esiintyy enemmän vain alkavilla yrityksillä.

– Yrittäjyyteen kuuluu riski, mutta valtion takaus vaikkapa Finnveran kautta kohtuullistaisi yrittäjäperheen riskiä ja ehkä alentaisi etenkin uusilla yrittäjillä kynnystä ryhtyä yrittäjäksi, arvioi Handelsbankenin Kuopion konttorin johtaja Seppo Tujunen .

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    2. 2

      Eläkettä voi nyt nostaa jo ennen eläkeikää – katso laskelmat, kannattaako se vai ei

    3. 3

      Onko sinulla näitä ominaisuuksia? Tällaiset ihmiset saavat enemmän palkkaa

    4. 4

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Le Penin suosio kasvoi Ranskassa – markkinat säpsähtivät

    7. 7

      Hautooko Trump tilastokeikausta? ”Omaan politiikkaansa sopivaksi”

    8. 8

      Venäläiset ovat ”taloustilanteen passiivisia panttivankeja”

    9. 9

      Haluatko jo 61-vuotiaana eläkkeelle? Katso, paljonko voit saada eläkettä

    10. 10

      Näille aloille talouskasvu tuo töitä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    2. 2

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    3. 3

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    4. 4

      Työntekijä saa jännittää nyt 2 kuukautta pidempään – koeajat pitenivät vuoden alussa

    5. 5

      Wärtsilä haluaa ohjelmistotaloksi ja suunnittelee yritysostoja

    6. 6

      Onko sinulla näitä ominaisuuksia? Tällaiset ihmiset saavat enemmän palkkaa

    7. 7

      SAK:n kysely: Painostus työehtojen heikentämiseen kasvanut – palkkoja halutaan alas

    8. 8

      Konkarisijoittaja Tom Tukiainen, 59, pani 100 000 euroa riskillä turvapaikanhakijoihin

    9. 9

      Näille aloille talouskasvu tuo töitä

    10. 10

      Nyt puhuu Go! Aviationin ex-työntekijä: Syttyi käsittämätön ilmiriita

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sunnuntailisät pois, työpäivän pituus 12 tuntiin? ”Tehdään työtä silloin, kun sitä on”

    2. 2

      Yle: Kirjeessä koteihin jaettu oikea seteli hämmentää suomalaisia – osa palauttaa, vaikkei tarvitsisi

    3. 3

      ABC-asemien S-bonus muuttuu – ”Aion äänestää jaloillani”

    4. 4

      50 000 miestä parhaassa iässä ei tee töitä tai opiskele – ”Mitä heille tapahtui?”

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Sunnuntailisistä nautittu 100 vuotta – joko riittää?

    9. 9

      Katsastuksiin ehdotetaan tiukennuksia – ”Turhia kustannuksia autoilijalle”

    10. 10

      Julkkisten rahoittaman lentoyhtiön kassasta katosi satoja tuhansia euroja – hakeutuu nyt konkurssiin

    11. Näytä lisää