Valikko

Pankit kannattavat yrittäjien kodinturvatakausta

Finnveran ehdottama takausmalli voisi laskea yrittäjälainojen hintoja

Pankit pitävät hyvänä ajatusta vähentää yrittäjien henkilökohtaista riskinottoa ja yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainojen ainoana vakuutena. Se voisi halventaa yritysluottojen hintaa mikäli tilalle tulee korvaavia takausmalleja.

Pankeissa pidetään kuitenkin tärkeänä, että asuntoja voidaan edelleen haluttaessa käyttää vakuutena, koska monella aloittavalla yrittäjällä ei ole muuta pääomaa lainan vakuudeksi.

Finnverassa kaavaillun mallin mukaan Finnvera voisi tarjota takausta yrittäjän lainoille niin, ettei kotia enää tarvitsisi laittaa yrityslainojen pantiksi. Näin on on ehdottanut Finnveran Kuopion toimiston johtaja Pauli Tengvall.

Nordeassa ehdotusta pidetään selvittämisen arvoisena niin rahoittajan kuin yrittäjänkin näkökulmasta.

– Kaikki mikä alentaa kynnystä ryhtyä yrittäjäksi on hyvä, sanoo Topi Manner Nordean Suomen vähittäispankista.

Finnveran takaus voisi Mannerin mukaan myös laskea luottojen hintoja tai ainakin säilyttää ne ennallaan. Hän tosin korostaa, että käytetty vakuus ei koskaan ole tärkein lainan saatavuutta ja hintaa määrittävä tekijä vaan tärkeämpi on liiketoiminnan kannattavuus ja siitä seuraava lainan takaisinmaksukyky. Eikä unohtaa pidä asiakassuhdettakaan.

Ei lainsäädäntöärajoittamaan

Sen sijaan hyväksyntää ei saa Tengvallin ehdottama toinen malli, jossa rajoitettaisiin lainsäädännöllä sekä yrittäjän oman asunnon käyttämistä yrityslainan vakuutena että pankin mahdollisuuksia realisoida konkurssitapauksessa lainan panttina oleva yrittäjän koti.

Mannerin mukaan tällainen lainsäädäntö voisi rajoittaa yritysten toimintavapautta ja nostaa myös yritysrahoituksen hintaa.

– Jos yrittäjän koti ei olisi realisoitavissa mahdollisessa konkurssitilanteessa niin sehän kadottaisi kodin vakuusarvon, jolloin yrittäjällä ei olisi mahdollisuus käyttää sitä enää vakuutena. Se saattaisi rajoittaa yrittäjän toimintaa esimerkiksi liiketoimintaa kasvatettaessa, Manner huomauttaa.

Molempia Finnveran Tengvallin esittämiä malleja aiotaan selvittää kauppa- ja teollisuusministeriössä.

Asuntojen vakuusarvot heiluvat

Tengvallin esitys yrittäjäriskien kohtuullistamisesta saa myönteistä vastakaikua myös muissa pankeissa ja niiissäkin uskotaan, että valtion takauksen saaminen yrittäjän lainalle kotivakuuden sijaan voisi alentaa korkoprosenttia luottotappioriskin vähentyessä.

– Asuntojen vakuusarvotkin elävät etenkin kehitysalue-Suomessa melkoisesti. Jos yrittäjyyttä voidaan edistää liiallista yrittäjäriskiä vähentämällä, kannattaisi valtion panostaa siihen takausasioihin keskittyneen Finnveran tai jonkin erityisrahaston kautta, sanoo Paikallisosuuspankkiryhmään kuuluvan Siilinjärven Osuuspankin rahoitusjohtaja Seppo Rönkkö .

Myös Kuopion Osuuspankin yrityspankin johtaja Martti Leskinen kannattaa Finnveran takaustuotteiden käyttämistä vakuutena yrittäjien kotikiinteistön sijasta. Hän tosin muistuttaa, että yrityskiinnitykset, kohdevakuuksia hyödyntävät rahoitusyhtiötuotteet ja hyvällä luottokelpoisuudella kasvava pankin oma riskinotto voivat korvata yrittäjän kodin asettamista luoton vakuudeksi. Vakuuspula on muutenkin vähentynyt selvästi kymmenessä vuodessa yritysrahoituspuolella ja sitä esiintyy enemmän vain alkavilla yrityksillä.

– Yrittäjyyteen kuuluu riski, mutta valtion takaus vaikkapa Finnveran kautta kohtuullistaisi yrittäjäperheen riskiä ja ehkä alentaisi etenkin uusilla yrittäjillä kynnystä ryhtyä yrittäjäksi, arvioi Handelsbankenin Kuopion konttorin johtaja Seppo Tujunen .

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Näin 3 ammattilaista sijoittaa rahansa – jännitystä, fanitusta ja varmoja kohteita

    2. 2

      KL: Talvivaaran osake liikkuu taas

    3. 3

      Nolottaako tinkiminen? ”Syytä anoppia” ja 5 muuta vinkkiä alennuksen saamiseksi

    4. 4

      Köyhimmille eläkeläisille 760 e/kk – Kela: Ei riitä

    5. 5

      1200 euroa, 170 euroa, 132 euroa – näin paljon 1000 euroa olisi poikinut muualla kuin tilillä

    6. 6

      Kommentti: ”Työstä kieltäytyminen” ei tarkoita työstä kieltäytymistä

    7. 7

      Koulupakko 17- tai 18-vuotiaaksi? ”Meillä on kasvava joukko nuoria, joilla on heikot taidot lukutaidossa, matematiikassa ja luonnontieteissä”

    8. 8

      Kaasuputki Venäjältä Saksaan kuumentaa tunteita – Merkelin hallituksen toimia ihmetellään

    9. 9

      TS: Olkiluodon avaus saattaa taas viivästyä

    10. 10

      Coca-Cola saa uuden toimitusjohtajan – tehtävä selvä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näin 3 ammattilaista sijoittaa rahansa – jännitystä, fanitusta ja varmoja kohteita

    2. 2

      Kommentti: ”Työstä kieltäytyminen” ei tarkoita työstä kieltäytymistä

    3. 3

      Köyhimmille eläkeläisille 760 e/kk – Kela: Ei riitä

    4. 4

      Nolottaako tinkiminen? ”Syytä anoppia” ja 5 muuta vinkkiä alennuksen saamiseksi

    5. 5

      KL: Talvivaaran osake liikkuu taas

    6. 6

      10 yleisintä syytä: näiden vuoksi työtön menettää tuet

    7. 7

      1200 euroa, 170 euroa, 132 euroa – näin paljon 1000 euroa olisi poikinut muualla kuin tilillä

    8. 8

      TS: Olkiluodon avaus saattaa taas viivästyä

    9. 9

      Kaasuputki Venäjältä Saksaan kuumentaa tunteita – Merkelin hallituksen toimia ihmetellään

    10. 10

      Koulupakko 17- tai 18-vuotiaaksi? ”Meillä on kasvava joukko nuoria, joilla on heikot taidot lukutaidossa, matematiikassa ja luonnontieteissä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    3. 3

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    4. 4

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    5. 5

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    6. 6

      10 yleisintä syytä: näiden vuoksi työtön menettää tuet

    7. 7

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    8. 8

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    9. 9

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    10. 10

      5 vinkkiä – näin siirrät omaisuutta lapsille pienellä verolla

    11. Näytä lisää