Valikko

Talousopasvakuutusmyyjänäänellä

Vakuutusmeklarit Johan Hulzkrantz ja Björn Masalin huomasivat, että heidän mielestä Suomesta puuttuu monipuolinen opas kodin raha-asioiden hoitamiseen. He ryhtyivät tuumasta toimeen ja kirjoittivat teoksen Elämäsi rahat - Joka kodin talousopas.

Valitettavasti oppaassa kuuluu enemmän vakuutusmeklareiden ääni kuin puolueettomien talousasioiden opastajien ääni.

Oppaassa on paljon hyvää. Kirjoittajat ovat pyrkineet selkeyteen ja yksinkertaisuuteen. Joka asiasta on koottu yhteenvedot, joissa käydään läpi säästömuodon hyvät ja huonot puolet.

Päällimmäiseksi kuitenkin nousee vakuutustuotteita myyvän vakuutusmeklarin ääni.

Opas pitää lähes ainoana järkevänä eläkesäästämisen muotona vapaaehtoisia eläkevakuutuksia. Esimerkiksi ikäkausirahastoja opas ei mainitse ollenkaan. Vakuutussäästämisen korkeiden kulujen ja heikentyneiden veroetujen vuoksi ikäkausirahastot ovat mainioita säästövälineitä useimmille ihmisille.

Erityisen hämmentävä on kirjan kohta, jossa on tehty vertailu eläkesäästämisen ja muiden säästömuotojen kannattavuudesta. Vertailussa vakuutussäästäminen näyttää ylivoimaisesti kannattavimmalta säästömuodolta.

Kirjan tekstin perusteella ei selviä, miten vertailu on tehty. Vertailulaskelmassa esitetyn eläkevakuutuksen kuluja ei ole kerrottu. Ero Suomessa myytävien kuluiltaan matalimpien ja korkeimpien eläkevakuutusten välillä on suuri.

Opas ei pidä kuluista muutenkaan turhaa meteliä, kulujen merkitys kuitataan muutamalla kappaleella. Säästämisessä tuotto on aina epävarma. Varmaa on vain se, että palvelujen tarjoajat perivät omat palkkionsa säästäjän pääomasta.

Vakuutusmeklareiden olisi odottanut myös osaavan kertoa meklarirahastoista. Onhan Björn Masalin töissä Rahastovakuutusmeklarit Oy:ssä, joka juuri sai oman Skandia Lifen meklarirahaston.

Meklarirahastot ovat sijoitussidonnaiseen vakuutukseen liitettyjä rahastoja, joiden palkkiosta vakuutuksen välittäjä saa osansa. Meklarirahastojen tuomasta hyödystä sijoittajalle ei ole minkäänlaista näyttöä. Näyttöä on vain siitä, että meklarirahaston perimät lisäkulut heikentävät vakuutuksen tuottoa.

Sen sijaan teos esittelee brittiläisiä vakuutusten jälkimarkkinolle sijoittavia TEP- ja yhdysvaltalaisia riskihenkivakuusten jälkimarkkinoille sijoittavia TLP-rahastoja. Näillä rahastoilla ei ole markkinointilupaa Suomessa, mutta niitä saa kyllä myydä. Sattumalta juuri vakuutusmeklarit ja -asiamiehet myyvät näitä eksoottisia tuotteita.

Vakuutustuotteiden myyntiä edistävän tekstin varjoon jää paljon hyvää. Esimerkiksi pohdiskelut vuokralla asumisen mielekkyydestä eri tilanteissa ja uuden auton ostamisesta ovat juuri niitä kysymyksiä, joita arkielämässään ihmiset joutuvat pohtimaan. Opas käsittelee myös taidetta ja antiikkia sijoituskohteina.

Kirjoittajien ammattitaito tulee parhaiten esiin verosuunnittelua koskevassa osiossa. Perintöverosuunnittelussa henkivakuutukset ovat työkaluina vertaansa vailla.

Oppaasta on tehty myös ruotsinkielinen painos.

> Johan Hulzkrantz & Björn Masalin: Elämäsi rahat. Joka kodin talousopas. Kustannusosakeyhtiö nemo Pehmeäkantinen, 340 s. Ovh 26 e.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      SS: Myykö lapsesi sukkia päästäkseen luokkaretkelle? Yrityksille miljoonabisnes

    2. 2

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    3. 3

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    4. 4

      HS: Koulutettuja suomalaisia kaikkoaa ulkomaille – vain harva aikoo palata

    5. 5

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    6. 6

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    7. 7

      Näkökulma: Kapina jatkuu – Brexit ja Trump olivat vasta alkua

    8. 8

      Wahlroos: Tässä on Suomen työttömyysongelman perimmäinen syy – ”Ihan käsittämätöntä”

    9. 9

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    10. 10

      Leikkaukset iskivät lapsilisään – mitä menetetyllä summalla saisi?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    3. 3

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    4. 4

      SS: Myykö lapsesi sukkia päästäkseen luokkaretkelle? Yrityksille miljoonabisnes

    5. 5

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    6. 6

      Näkökulma: Kapina jatkuu – Brexit ja Trump olivat vasta alkua

    7. 7

      HS: Koulutettuja suomalaisia kaikkoaa ulkomaille – vain harva aikoo palata

    8. 8

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    9. 9

      Raju luku lapsilisien leikkauksista – ”Lisäävät pienituloisuutta”

    10. 10

      Leikkaukset iskivät lapsilisään – mitä menetetyllä summalla saisi?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Kelan pääjohtaja SK:lle ”Miksi ylläpidämme järjestelmää, joka maksaa ihmiselle olemisesta?

    3. 3

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    4. 4

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    5. 5

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    6. 6

      Ville, 33, kasvatti menestyvän bisneksen Kiinaan – kuukaudessa 8 000 pakettia elektroniikkaa Suomeen

    7. 7

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    8. 8

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    9. 9

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    10. 10

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    11. Näytä lisää