Riidat eläkevakuutuksista tuskin vielä ohi

Vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin liittyvät kiistat eivät lopu siihen, että eduskunta kesäkuun lopussa löi lukkoon vakuutusten verokohtelua koskevat muutokset. Erimielisyydet siirtyvät nyt vakuutusyhtiöiden ja asiakkaiden välisiksi.

Poliittisen käsittelyn jatkuessa yhtiöillä ja asiakkailla oli yhteinen intressi puolustaa saavutettuja veroetuja – todellisia tai kuviteltuja. Kun uusi säädöspohja on nyt valmis, moni eläkesäästäjä ryhtynee ensi syksynä peräämään kuluttajan oikeuksiaan. Edessä on monta kimuranttia kädenvääntöä.

Tätä ennen on hyvä vielä arvioida sitä, mitä eläkesäästäjille tulikaan tehtyä. Miksi uudistukseen ylipäätään ryhdyttiin ja toteutuivatko tavoitteet?

Uusien säästäjien osalta siirtyminen verovähennyksissä pääomaveron puolelle selkiyttänee järjestelmää. Samalla kuitenkin katkottiin loputkin sidokset tel-järjestelmään.

Tässä tilanteessa kuluttajan etu olisi monessakin mielessä ollut, että pitkäaikaissäästämisen verotuki olisi ulotettu vakuutussäästämistä laajemmalle. Niin sanotun siva-uudistuksen hautaamista on vaikea tulkita muuksi kuin osaksi poliittista kaupankäyntiä, jolla jokin osapuoli (vakuutusyhtiöt?) pehmitettiin myönteisemmäksi koko paketille.

Kun arvovaltaisesti valitettiin, että koko vapaaehtoisten eläkevakuutusten järjestelmä on pelkkää vakuutusyhtiöiden rahastusta, perustelu jäi ilmaan, mutta asiakkaan asemaa ei silti parannettu millään tavoin. Miksi?

Vanhojen säästäjien osalta lopputulos eri siirtymäaikoineen oli pelkkää kiusantekoa, ja järjestelmästä tuli tavattoman monimutkainen. Paras ratkaisu olisi ollut, että säästäminen olisi saanut jatkua turvallisesti ennallaan koko viiden vuoden siirtymäkauden sekä ikärajojen että verotuksen osalta. Nyt säästäjiä pompotellaan ilman mitään muuta erityistä perustelua kuin halu kiristää heidän verotustaan.

Jos muutoksissa tavoitteena oli myöhentää eläkkeelle siirtymistä ja vähentää verosuunnittelun tarvetta, lopputulos voi olla tasan päinvastainen.

Monelle eläkesäästäminen on ollut tärkeä tuki juuri viimeisinä työvuosina, kun monen muun tekijän osalta mahdollisuudet vaikuttaa omaan elämiseen (esimerkiksi työpaikkaa vaihtamalla) kapenevat. Säästöistä on voinut tulla selkänoja ja optio, joiden turvin on ehkä jaksanut pitempään kuin muuten. Tätä oletusta tukevat myös tilastot.

Kun ihmisten pyrkimystä oman elämänsä hallintaan nyt vaikeutetaan, nakerretaan myös sitä luottamusta, jonka varaan koko lakisääteinen eläkejärjestelmämme rakentuu.

Valtiovarainministeri Antti Kalliomäki vakuutteli useaan otteeseen, että säästäjän kannalta muutos on lopulta neutraali. Sen, minkä hän kiristyvinä veroina nyt menettää, hän saisi aikanaan takaisin eläkeiässä.

Henkilökohtaisella tasolla tästä ei ole kenelläkään takeita. Kansantaloudellisesti se taas tarkoittaa, että Kalliomäki ottaa vippiä tulevilta kollegoiltaan. Hän kerää lisää verotuloja tällä vaalikaudella ja vähentää tulevina kausina, kun muutenkin tiedetään jouduttavan tiukoille väestön vanhetessa.

Kaikkiaan koko hankkeen perustelut jäävät ontumaan. Käteen jää lopulta vain alun perin SAK:laiselta suunnalta nostatettu vihakampanja "ostoeläkkeitä" kohtaan. Ehkä nyt purettiin turhautumia, joita voimattomuus kansainvälisen talouden pyörityksessä varmasti aiheuttaa. Onnistuttiinpa kyykyttämään edes yhtä porukkaa.

Tällaista tämä yhteiskunnallinen päätöksenteko joskus kehnoimmillaan on. Onneksi ei kovin usein.

Nyt siis draaman jatkonäytökset siirtyvät uudelle tasolle. Moni säästäjä miettii jo, mistä sopimusta tehdessä aikanaan puhuttiin ja mitä luvattiin.

Mikä merkitys on esimerkiksi sillä, jos koko sopimus on perustettu laskelmiin, joissa verovähennysmarkoille vuosikymmenien aikana kerrytetty tuotto on ollut ratkaisevassa osassa?

Tiedän, että valtaosa sopimuksista on varsin joustavia, eikä niiden muotoilussa uuteen tilanteeseen liene ongelmia. Myös vakuutusyhtiöiden intressissä lienee olla suututtamatta turhaan asiakkaitaan. Mutta satojen tuhansien sopimusten joukkoon mahtuu kaikenlaista.

Onpa tuhansia sellaisiakin, joissa kuukausittaisen säästösumman alentamisesta joutuu maksamaan sakkoa vaikka vuosikymmenten ajan. Jos näissä ei jousteta, edessä on vielä monta lihavaa riitaa.

Kirjoittaja on Veronmaksajain Keskusliiton viestintäjohtaja.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      WSJ: Norwegian aloittaa suorat lennot Euroopasta Yhdysvaltoihin - Liput halvimmillaan noin 60 euroa

    2. 2

      Suuri murros edessä – pankkien alettava antaa asiakastietoja ulkopuolisille

    3. 3

      Kalevala Koru irtisanoi noin 100 jälleenmyyntisopimusta - ”Jakelua järjestellään uudelleen”

    4. 4

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    5. 5

      Asuntopula kärjistyy Uudessakaupungissa – ”Tuolla rahalla pitäisi saada enemmän”

    6. 6

      Kyberturvallisuuden huippuasiantuntija Business Insiderille: Hakkeroinnista tullut mafian kaltaista toimintaa

    7. 7

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    8. 8

      Uusi velkaennätys on ovella – maailman yhteenlaskettu velka on käsittämätön summa

    9. 9

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    10. 10

      Maailman arvokkain yhtiö saattaakin olla vasta kuudenneksi arvokkain

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    2. 2

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    3. 3

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    4. 4

      Uutuuskirja: Neuvostoliittolaiset halusivat ranskalaiset kankaat vaatteisiin – Koivisto esti

    5. 5

      Ruotsissa ollaan lähellä asuntokuplan puhkeamista – ”pitäisi olla jo huolissaan”

    6. 6

      Suuri murros edessä – pankkien alettava antaa asiakastietoja ulkopuolisille

    7. 7

      Osa uhatuista tv-kanavista ei pimenekään 1,5 miljoonassa kodissa – ainakaan vielä

    8. 8

      Uusi velkaennätys on ovella – maailman yhteenlaskettu velka on käsittämätön summa

    9. 9

      WSJ: Norwegian aloittaa suorat lennot Euroopasta Yhdysvaltoihin - Liput halvimmillaan noin 60 euroa

    10. 10

      Suomen sähköverkkoon hyökätään jatkuvasti – myös suurvallat aktiivisia

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    3. 3

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    4. 4

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Suomalaismies yritti saada 25 000 euron sairaalakuluja vakuutusyhtiöiltä – joutui mustalle listalle

    9. 9

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    10. 10

      Pian voi alkaa hakea uutta eläketukea – 760 e/kk

    11. Näytä lisää