Valikko

Riidat eläkevakuutuksista tuskin vielä ohi

Vapaaehtoisiin eläkevakuutuksiin liittyvät kiistat eivät lopu siihen, että eduskunta kesäkuun lopussa löi lukkoon vakuutusten verokohtelua koskevat muutokset. Erimielisyydet siirtyvät nyt vakuutusyhtiöiden ja asiakkaiden välisiksi.

Poliittisen käsittelyn jatkuessa yhtiöillä ja asiakkailla oli yhteinen intressi puolustaa saavutettuja veroetuja – todellisia tai kuviteltuja. Kun uusi säädöspohja on nyt valmis, moni eläkesäästäjä ryhtynee ensi syksynä peräämään kuluttajan oikeuksiaan. Edessä on monta kimuranttia kädenvääntöä.

Tätä ennen on hyvä vielä arvioida sitä, mitä eläkesäästäjille tulikaan tehtyä. Miksi uudistukseen ylipäätään ryhdyttiin ja toteutuivatko tavoitteet?

Uusien säästäjien osalta siirtyminen verovähennyksissä pääomaveron puolelle selkiyttänee järjestelmää. Samalla kuitenkin katkottiin loputkin sidokset tel-järjestelmään.

Tässä tilanteessa kuluttajan etu olisi monessakin mielessä ollut, että pitkäaikaissäästämisen verotuki olisi ulotettu vakuutussäästämistä laajemmalle. Niin sanotun siva-uudistuksen hautaamista on vaikea tulkita muuksi kuin osaksi poliittista kaupankäyntiä, jolla jokin osapuoli (vakuutusyhtiöt?) pehmitettiin myönteisemmäksi koko paketille.

Kun arvovaltaisesti valitettiin, että koko vapaaehtoisten eläkevakuutusten järjestelmä on pelkkää vakuutusyhtiöiden rahastusta, perustelu jäi ilmaan, mutta asiakkaan asemaa ei silti parannettu millään tavoin. Miksi?

Vanhojen säästäjien osalta lopputulos eri siirtymäaikoineen oli pelkkää kiusantekoa, ja järjestelmästä tuli tavattoman monimutkainen. Paras ratkaisu olisi ollut, että säästäminen olisi saanut jatkua turvallisesti ennallaan koko viiden vuoden siirtymäkauden sekä ikärajojen että verotuksen osalta. Nyt säästäjiä pompotellaan ilman mitään muuta erityistä perustelua kuin halu kiristää heidän verotustaan.

Jos muutoksissa tavoitteena oli myöhentää eläkkeelle siirtymistä ja vähentää verosuunnittelun tarvetta, lopputulos voi olla tasan päinvastainen.

Monelle eläkesäästäminen on ollut tärkeä tuki juuri viimeisinä työvuosina, kun monen muun tekijän osalta mahdollisuudet vaikuttaa omaan elämiseen (esimerkiksi työpaikkaa vaihtamalla) kapenevat. Säästöistä on voinut tulla selkänoja ja optio, joiden turvin on ehkä jaksanut pitempään kuin muuten. Tätä oletusta tukevat myös tilastot.

Kun ihmisten pyrkimystä oman elämänsä hallintaan nyt vaikeutetaan, nakerretaan myös sitä luottamusta, jonka varaan koko lakisääteinen eläkejärjestelmämme rakentuu.

Valtiovarainministeri Antti Kalliomäki vakuutteli useaan otteeseen, että säästäjän kannalta muutos on lopulta neutraali. Sen, minkä hän kiristyvinä veroina nyt menettää, hän saisi aikanaan takaisin eläkeiässä.

Henkilökohtaisella tasolla tästä ei ole kenelläkään takeita. Kansantaloudellisesti se taas tarkoittaa, että Kalliomäki ottaa vippiä tulevilta kollegoiltaan. Hän kerää lisää verotuloja tällä vaalikaudella ja vähentää tulevina kausina, kun muutenkin tiedetään jouduttavan tiukoille väestön vanhetessa.

Kaikkiaan koko hankkeen perustelut jäävät ontumaan. Käteen jää lopulta vain alun perin SAK:laiselta suunnalta nostatettu vihakampanja "ostoeläkkeitä" kohtaan. Ehkä nyt purettiin turhautumia, joita voimattomuus kansainvälisen talouden pyörityksessä varmasti aiheuttaa. Onnistuttiinpa kyykyttämään edes yhtä porukkaa.

Tällaista tämä yhteiskunnallinen päätöksenteko joskus kehnoimmillaan on. Onneksi ei kovin usein.

Nyt siis draaman jatkonäytökset siirtyvät uudelle tasolle. Moni säästäjä miettii jo, mistä sopimusta tehdessä aikanaan puhuttiin ja mitä luvattiin.

Mikä merkitys on esimerkiksi sillä, jos koko sopimus on perustettu laskelmiin, joissa verovähennysmarkoille vuosikymmenien aikana kerrytetty tuotto on ollut ratkaisevassa osassa?

Tiedän, että valtaosa sopimuksista on varsin joustavia, eikä niiden muotoilussa uuteen tilanteeseen liene ongelmia. Myös vakuutusyhtiöiden intressissä lienee olla suututtamatta turhaan asiakkaitaan. Mutta satojen tuhansien sopimusten joukkoon mahtuu kaikenlaista.

Onpa tuhansia sellaisiakin, joissa kuukausittaisen säästösumman alentamisesta joutuu maksamaan sakkoa vaikka vuosikymmenten ajan. Jos näissä ei jousteta, edessä on vielä monta lihavaa riitaa.

Kirjoittaja on Veronmaksajain Keskusliiton viestintäjohtaja.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    4. 4

      Asuntolainoihin ajetaan uutta rajoitusta – tienaisitko tarpeeksi?

    5. 5

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    6. 6

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    7. 7

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    8. 8

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    9. 9

      USA:n pörssit jälleen uuteen ennätykseen

    10. 10

      Italian luokitusnäkymät pakkaselle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    4. 4

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    5. 5

      Yle: Kodin1-nimen ostaja selvisi – aikoo kilpailla hinnoilla

    6. 6

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    7. 7

      Tärkeän lääkkeen hinta 23-kertaistui – yhtiölle sakot nimikikkailusta

    8. 8

      Jättikauppa: Konecranes myy nosturiyhtiön

    9. 9

      Tuloerojen kuilu: Rikkaimmat +70 % – köyhimmät +30 %

    10. 10

      Nobel-voittaja Holmström: Luulen, että jatkossa olen varovaisempi lausunnoissani

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    4. 4

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    5. 5

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    6. 6

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    7. 7

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    8. 8

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    9. 9

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    10. 10

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    11. Näytä lisää