Valikko

Rata: Asuntoluottojenriskienhallinta kunnossa

Pankkien asuntoluototuksen riskienhallinta on Rahoitustarkastuksen mukaan lainakannan nopeasta kasvusta huolimatta varsin hyvässä kunnossa. Pankkien kilpailu asiakkaista on Ratan tiistaina julkistetun tiedotteen mukaan kovaa, mikä on johtanut korkojen laskuun, uusien luottojen laina-aikojen pidentymiseen ja marginaalien kapenemiseen.

Uusien asuntolainojen keskimarginaali laski Ratan selvityksen mukaan tammi–huhtikuussa 0,86 prosenttiin. Uusien asuntolainojen keskikorko oli kesäkuussa 3,26 prosenttia ja koko lainakannan keskikorko 3,40 prosenttia.

– Koko lainakannan korkomarginaali oli suurempi ja korkotaso korkeampi kuin uusissa luotoissa, koska valtaosa lainoista on myönnetty korkeamman markkinakoron ja marginaalien vallitessa. Kaikki vanhat asiakkaat eivät ole kilpailuttaneet pankkeja alhaisemman koron toivossa, Ratan toimistopäällikkö Juha Savela kertoo.

Asuntolainakannan kasvu on nostanut kotitalouksien velkaantumisasteen yli 70 prosenttiin niiden käytettävissä olevista tuloista. Esimerkiksi Britanniassa kotitalouksien velkaantumisaste oli 129 prosenttia.

Kotitalouksien asuntolainat on sidottu pääosin vaihtuviin korkoihin, mikä Savelan mukaan altistaa ne suuremmalle korkoriskille kuin kiinteää korkoa käyttävissä maissa. Markkinakorkoon sidotut lainat ovat toisaalta edullisempia, mistä syystä pankkien asiakkaiden kiinnostus pidempiin ja hinnaltaan korkeampiin kiinteisiin korkoihin on vähäinen.

Suurin osa asuntolainoista on sidottu euriboriin. Vaikka korkotason nousua on pitkään ennustettu, kotitalouksien usko euriborin vakauteen on säilynyt vahvana.

– Vain 4 prosenttia asuntolainoista oli huhtikuussa sidottu kiinteisiin korkoihin. Uusista asuntolainoista 85 prosenttia sidottiin euriborkorkoihin, joista yleisimmin käytetty on vuoden euribor. Pankkien primekorkoihin uusista lainoista sidottiin keskimäärin kymmenen prosenttia, Savela toteaa.

Ratan selvityksen mukaan suurten asuntolainojen osuus on kasvanut ja laina-ajat pidentyneet. Suhteellisesti eniten pankit myöntävät 50 000–100 000 euron asuntolainoja.

Suurten yli 400 000 euron lainojen osuus uusista asuntolainoista oli huhtikuussa 3 prosenttia. Useimmiten eli runsaassa neljänneksessä lainoista laina-aika on alle 10 vuotta. Lähes yhtä useassa uudessa asuntolainassa laina-aika oli Ratan selvityksen mukaan 16–20 vuotta.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Nämä Siwat ja Valintatalot muuttuvat K-marketeiksi tammikuussa – katso koko lista

    2. 2

      Kemijärven sillan ja Turun sairaalan betoniongelman syy selvisi: liikaa ilmaa

    3. 3

      Kodin1-tavaratalon sivuille ilmestyi viesti: ”Pian täällä taas...”

    4. 4

      Taliseteli aiheutti kohun Britanniassa – keskuspankki ”suhtautuu huoleen erittäin vakavasti”

    5. 5

      Koeaika on pian yhä pidempi – ”Pitäisi sanoa selkeästi, mikä meni pieleen”

    6. 6

      Suomi hävisi roaming-äänestyksessä

    7. 7

      Kiinassa rakennetaan aidon kokoinen Titanic-kopio

    8. 8

      Erikoinen tilanne autokaupassa: 1500 uutta Porschea myydään käytettyinä

    9. 9

      Ekonomisti Trumpin ministerivalinnoista: Kokemusta pääasiassa katsomosta huutelusta

    10. 10

      Neljä suurkaupunkia aikoo kieltää dieselautot

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä Siwat ja Valintatalot muuttuvat K-marketeiksi tammikuussa – katso koko lista

    2. 2

      Nordea selvitti, kuinka paljon joulu maksaa suomalaiselle – onko oma joulubudjettisi isompi vai pienempi?

    3. 3

      Kemijärven sillan ja Turun sairaalan betoniongelman syy selvisi: liikaa ilmaa

    4. 4

      Kodin1-tavaratalon sivuille ilmestyi viesti: ”Pian täällä taas...”

    5. 5

      Erikoinen tilanne autokaupassa: 1500 uutta Porschea myydään käytettyinä

    6. 6

      Koeaika on pian yhä pidempi – ”Pitäisi sanoa selkeästi, mikä meni pieleen”

    7. 7

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    8. 8

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    9. 9

      Neljä suurkaupunkia aikoo kieltää dieselautot

    10. 10

      Sato myi lähes 300 vuokra-asuntoa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Kelan pääjohtaja SK:lle ”Miksi ylläpidämme järjestelmää, joka maksaa ihmiselle olemisesta?

    2. 2

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    3. 3

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    4. 4

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    5. 5

      Ville, 33, kasvatti menestyvän bisneksen Kiinaan – kuukaudessa 8 000 pakettia elektroniikkaa Suomeen

    6. 6

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    7. 7

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    8. 8

      Nobel-voittaja Bengt Holmström: Suomalaiset saavat liikaa palkkaa

    9. 9

      Miten saa mukavan paikan lentokoneeseen? 7 keinoa

    10. 10

      Vastike vain 1 euron – tällaisessa taloyhtiössä se on mahdollista

    11. Näytä lisää