Valikko

Korkojen ja maksujen erittelyhelpottaa lainavertailua

Pikaluottojen vertailua helpottaa, kun tarkastelee yhdenlaisia luottoja kerrallaan, valitsee niistä edullisimman ja vertaa sitä toisenlaisten luottojen edullisimpaan. Luoton hinnoittelutekijöiden erittely auttaa työtä. Luottotyypistä riippuen pikalainoihin liittyy korkojen lisäksi erilaisia avaus-, tilinhoito- ja vuosimaksuja sekä laskutuslisiä. Jos kahdella yhtiöllä on sama korko, mutta toisen palkkiot ovat suuremmat, halvempi on helppo valita.

Postimyyntiyhtiöiden tarjoamat yksityislainat ovat kallein mahdollinen tapa ottaa lyhytaikainen luotto. Kioskilta saatava pikaluottokin on selvästi edullisempaa kuin yksityislainat.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän selvityksen mukaan Independent-luoton todellinen vuosikorko tuhannen euron pääomalle on 15,3 prosenttia. Yksityislainojen korot sen sijaan liikkuvat 26 ja 28 prosentin välillä.

Yksityislainoissa korko muodostuu kuukausikorosta ja limiittikorosta. Elloksella on lisäksi kuukausittaisen koron minimimäärä kaksi euroa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa pidemmällä, esimerkiksi 24 kuukauden maksuajalla.

Yksityislainaa halvemmaksi tulevat korttiluotot. Niiden vertailua kuitenkin hankaloittaa, että todellista vuosikorkoa ei eri yhtiöissä ilmoiteta samalle tyypilliselle luottomäärälle.

Suomen Rahatiedon toimitusjohtajan Seppo Rekosen mukaan tililuotoissa käytetään usein hieman harhaanjohtavaa laskuperustetta, sillä korkoja lasketaan samoin kuin vaikkapa asuntolainan korkoja. Niissä pitäisi käyttää lyhyelle luotolle sopivaa omaa laskukaavaa, joka ottaa huomioon luoton määrän supistumisen. Tällöin korkojen määrä jää pienemmäksi kuin esimerkiksi annuiteettiperiaatteella laskettaessa.

Oheisessa taulukossa on laskettu luottokortin todelliset korot 11 kuukauden korolliselle luotolle ja 12 kuukauden korolliselle luotolle. Esimerkkisumma on tuhat euroa ja luottoaika vuosi. 11 kuukauden luottoon on ajateltu liittyvän yksi koroton kuukausi. Laskelmassa luottokustannuksia verrataan sitoutuneeseen pääomaan kuukausittain lyhenevässä luotossa.

Pankkien korttiluotoista edullisin on Sammon tiliraha. Handelsbanken rahoituksen aktiiviraha on puolestaan kallein. Koroltaan se ei ole suurin, mutta avausmaksu ja laskutuslisät nostavat todellista korkoa. Halpaa korttiluotonkaan ottaminen ei silti ole, sillä todelliset vuosikorot näissä lainoissa liikkuvat 16,5–20,1 prosentissa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    2. 2

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    3. 3

      WSJ: IBM:n Romettystä tulee Trumpin neuvonantaja

    4. 4

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    5. 5

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    6. 6

      Sähköinen postilaatikko kerää kritiikkiä: ”Pitää olla mahdollisuus asioida miten parhaiten sopii”

    7. 7

      Paperiosakkeet hukassa? Sampo antoi lisäaikaa

    8. 8

      Tuloerojen kuilu: Rikkaimmat +70 % – köyhimmät +30 %

    9. 9

      IMF huolissaan: Velkaantuminen lisännyt kotitalouksien haavoittuvuutta

    10. 10

      Berner ihmettelee Postin laskelmia kustannusten kasvusta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    4. 4

      Yle: Kodin1-nimen ostaja selvisi – aikoo kilpailla hinnoilla

    5. 5

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    6. 6

      Tärkeän lääkkeen hinta 23-kertaistui – yhtiölle sakot nimikikkailusta

    7. 7

      Jättikauppa: Konecranes myy nosturiyhtiön

    8. 8

      Tuloerojen kuilu: Rikkaimmat +70 % – köyhimmät +30 %

    9. 9

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    10. 10

      Nobel-voittaja Holmström: Luulen, että jatkossa olen varovaisempi lausunnoissani

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    4. 4

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    5. 5

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    6. 6

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    7. 7

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    8. 8

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    9. 9

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    10. 10

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    11. Näytä lisää