Korkojen ja maksujen erittelyhelpottaa lainavertailua

Pikaluottojen vertailua helpottaa, kun tarkastelee yhdenlaisia luottoja kerrallaan, valitsee niistä edullisimman ja vertaa sitä toisenlaisten luottojen edullisimpaan. Luoton hinnoittelutekijöiden erittely auttaa työtä. Luottotyypistä riippuen pikalainoihin liittyy korkojen lisäksi erilaisia avaus-, tilinhoito- ja vuosimaksuja sekä laskutuslisiä. Jos kahdella yhtiöllä on sama korko, mutta toisen palkkiot ovat suuremmat, halvempi on helppo valita.

Postimyyntiyhtiöiden tarjoamat yksityislainat ovat kallein mahdollinen tapa ottaa lyhytaikainen luotto. Kioskilta saatava pikaluottokin on selvästi edullisempaa kuin yksityislainat.

Suomen Rahatiedon Taloussanomille tekemän selvityksen mukaan Independent-luoton todellinen vuosikorko tuhannen euron pääomalle on 15,3 prosenttia. Yksityislainojen korot sen sijaan liikkuvat 26 ja 28 prosentin välillä.

Yksityislainoissa korko muodostuu kuukausikorosta ja limiittikorosta. Elloksella on lisäksi kuukausittaisen koron minimimäärä kaksi euroa, mikä nostaa todellista vuosikorkoa pidemmällä, esimerkiksi 24 kuukauden maksuajalla.

Yksityislainaa halvemmaksi tulevat korttiluotot. Niiden vertailua kuitenkin hankaloittaa, että todellista vuosikorkoa ei eri yhtiöissä ilmoiteta samalle tyypilliselle luottomäärälle.

Suomen Rahatiedon toimitusjohtajan Seppo Rekosen mukaan tililuotoissa käytetään usein hieman harhaanjohtavaa laskuperustetta, sillä korkoja lasketaan samoin kuin vaikkapa asuntolainan korkoja. Niissä pitäisi käyttää lyhyelle luotolle sopivaa omaa laskukaavaa, joka ottaa huomioon luoton määrän supistumisen. Tällöin korkojen määrä jää pienemmäksi kuin esimerkiksi annuiteettiperiaatteella laskettaessa.

Oheisessa taulukossa on laskettu luottokortin todelliset korot 11 kuukauden korolliselle luotolle ja 12 kuukauden korolliselle luotolle. Esimerkkisumma on tuhat euroa ja luottoaika vuosi. 11 kuukauden luottoon on ajateltu liittyvän yksi koroton kuukausi. Laskelmassa luottokustannuksia verrataan sitoutuneeseen pääomaan kuukausittain lyhenevässä luotossa.

Pankkien korttiluotoista edullisin on Sammon tiliraha. Handelsbanken rahoituksen aktiiviraha on puolestaan kallein. Koroltaan se ei ole suurin, mutta avausmaksu ja laskutuslisät nostavat todellista korkoa. Halpaa korttiluotonkaan ottaminen ei silti ole, sillä todelliset vuosikorot näissä lainoissa liikkuvat 16,5–20,1 prosentissa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Nokia yllätti: 5g-verkkojen rakennus alkaa jo tänä vuonna

    2. 2

      Lääkäri näpäyttää työnantajia Fennia-lehdessä: Työkyky ei ole pajatso

    3. 3

      Velkaneuvoja LM:lle: Tästä syystä asuntovelalliset joutuvat maksuvaikeuksiin

    4. 4

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    5. 5

      Näkökulma: Viis sijoittajavastuusta, pian Suomi pelastaa taas finanssipelureita

    6. 6

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    7. 7

      Suomen Yrittäjien tutkimus: Enemmistö kannattaa paikallista sopimista - ja vastustaa työtä alle minimipalkan

    8. 8

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    9. 9

      WSJ: Norwegian aloittaa suorat lennot Euroopasta Yhdysvaltoihin - Liput halvimmillaan noin 60 euroa

    10. 10

      Ruotsissa ollaan lähellä asuntokuplan puhkeamista – ”pitäisi olla jo huolissaan”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Näkökulma: Viis sijoittajavastuusta, pian Suomi pelastaa taas finanssipelureita

    2. 2

      Lääkäri näpäyttää työnantajia Fennia-lehdessä: Työkyky ei ole pajatso

    3. 3

      WSJ: Norwegian aloittaa suorat lennot Euroopasta Yhdysvaltoihin - Liput halvimmillaan noin 60 euroa

    4. 4

      Nokia yllätti: 5g-verkkojen rakennus alkaa jo tänä vuonna

    5. 5

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    6. 6

      Velkaneuvoja LM:lle: Tästä syystä asuntovelalliset joutuvat maksuvaikeuksiin

    7. 7

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    8. 8

      Asuntopula kärjistyy Uudessakaupungissa – ”Tuolla rahalla pitäisi saada enemmän”

    9. 9

      Kalevala Koru irtisanoi noin 100 jälleenmyyntisopimusta - ”Jakelua järjestellään uudelleen”

    10. 10

      Uusi velkaennätys on ovella – maailman yhteenlaskettu velka on käsittämätön summa

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    3. 3

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    4. 4

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    9. 9

      Suomalaismies yritti saada 25 000 euron sairaalakuluja vakuutusyhtiöiltä – joutui mustalle listalle

    10. 10

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    11. Näytä lisää