Anna, Anne, Anu

Asuminen

Valikko

Asuminen

Näitä vahinkoja ei kotisi vakuutus korvaa

Kosteusvahinko laajenee pikkuhiljaa kylpyhuoneen kaakeleiden alla, hiiret nakertavat koloja varaston seinään, ja kännykkä katoaa pikkujouluhumussa.

Elämä opettaa, ettei kotivakuutus kata kaikkea. Ehkä kannattaisi lukea myös vakuutusehtoihin pienellä präntätty.

- On yhä ihmisiä, jotka ottavat kotivakuutuksen mielikuvien turvin ja myyjän puheeseen perustuen, kun vähimmäisvaatimus ennen päätöstä olisi vakuutusesitteen tekstin lukeminen läpi ajatuksella, toteaa Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Vakuutussopimuslaki velvoittaa vakuutuksen myyjää kertomaan asiakkaalle vakuutuksen olennaisista rajoituksista. Mutta...

- Jos asiakkaalle on tarjottu esimerkiksi esitteen muodossa lain edellyttämä tieto, vastuu on asiakkaalla. Jos ei perehdy annettuun tietoon, se on kyllä asiakkaan oma moka.

Vakuutusyhtiöt voivat tehdä vakuutuksiin vähäisiä muutoksia myös yksipuolisesti. Jotta muutokset eivät tulisi yllätyksenä, on syytä lukea vakuutusyhtiöiden lähettämä posti. Pienistä asioista kasvaa suuria, ajan kanssa.

- Jos vertaa tilanteeseen parikymmentä vuotta sitten, niin kyllä nykyään vakuutusehdoissa on paljon enemmän rajoituksia.

Mitä kaikkea kotivakuutuksissa sitten lukee niin sanotusti pienellä präntillä? Haapasaaren mukaan esitetekstin lisäksi pitäisi jokaisen tutustua vakuutuksessa oleviin rajoitusehtoihin ja suojeluohjeisiin sekä korvaussäännöksiin.

Rajoitusehdoissa kerrotaan tarkasti se, mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei korvaa. Tyypillisiä rajoitusehdoista löytyviä ovat kiinteistöjen rakennus- ja materiaalivirheet, luonnonilmiöihin ja tuhoeläimiin liittyvät rajoitukset sekä omaisuuden katoaminen. Varkaus voi joskus olla vaikea osoittaa.

- Tyypillinen tapaus on baari-iltana kadotettu puhelin, jota asiakas pitää varastettuna, mutta hänellä ei ole mitään tarkempaa käsitystä tapahtumien kulusta. Jos varkautta ei pysty todistamaan, niin vakuutusyhtiö ei korvaa puhelimen katoamista.

Suojeluohjeet määrittelevät puolestaan sen, miten omaisuutta pitäisi hoitaa, jotta vahingoilta vältyttäisiin. Eli sängyssä ei saa tupakoida, ovet on pidettävä lukittuna ja kynttilöitä poltettava valvotusti. Jos ohjeita ei ole noudatettu, vahinko korvataan alennetusti tai sitä ei korvata ollenkaan.

Korvaussäännöksistä löytyvät ikäpoistoprosentit, jotka koskevat erityisesti kodin elektroniikkaa, kuten tietokoneita sekä vaatteita.

- Esineen arvo vähenee tietyn prosentin vuodessa, prosentit vaihtelevat eri yhtiöissä.

Yllätyksiä tulee myös silloin, kun vahinko muhii pitkään piilossa. Kotivakuutus kun korvaa vain äkilliset, odottamattomat ja ennalta arvaamattomasti syntyneet vahingot. Äkillisyys määritellään silmänräpäyksestä muutamaan tuntiin. Esimerkiksi: yhtäkkiä rikkoontunut putki ja siitä aiheutuva vesivahinko on eri asia kuin homevaurio, joka on vähitellen syntynyt kosteissa tiloissa. Edellinen korvataan, jälkimmäistä ei.

Kaikki edellä lueteltu vaihtelee tietenkin vielä sen mukaan, onko kotivakuutuksen vakuutusturva laaja, perusmallinen vai suppea. Esimerkiksi salamanisku - sehän on aina ennalta arvaamaton, mutta rajoituspykälä löytyy siihenkin.

- Laaja turva korvaa salamasta johtuvan ylijännitepiikin aiheuttamat laitevahingot. Suppeassa turvassa sen sijaan korvaavuus rajoittuu lauseeseen: suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo esineen. Ylijännitepiikin aiheuttamia vahinkoja esimerkiksi televisiolle ei korvata, vaikka salama ne aiheuttikin.

Vuokralainen ei vakuuta

  • Vuokralla asuvista vain 54 prosentilla on kotivakuutus, kun taas omistusasunnossa asuvista se on 93 prosentilla.
  • Vuonna 2007 kotivakuutuksista haettiin korvausta noin 179000 vahingosta. Korvauksia maksettiin noin 193 miljoonan euron edestä.
  • Euromääräisesti suurimpia vahinkoja ovat tyypillisesti palo- ja vuotovahingot, joista maksetut korvaukset ovat viime vuosina olleet nousussa.
  • Yhä suurempi osa kotitalouksissa sattuneista paloista on suurpaloja eli vahingot nousevat yli 200000 euroon. Puolet näistä paloista saa alkunsa sähkölaitteista tai -asennuksista.

Näitä luetaan!

  1. 1

    Aasialaismiehen passikuva hylättiin äärimmäisen kiusallisesta syystä

  2. 2

    Europolin joulukalenterissa tänään Suomessa etsintäkuulutettu rikollinen – katso kuka kalenteriluukusta paljastuu

  3. 3

    Salkkarit-kaunotar rohkeassa kuvassa – rinnat paistavat läpi henkäyksen ohuesta asusta

  4. 4

    Beverly Hills kyttä -elokuvista tuttu näyttelijä pidätettiin Dallasin lentokentällä

  5. 5

    Yhden hitin eläketurva – tässä on joululaulu, joka tuo kirjoittajilleen edelleen 590 000 euron vuosittaiset rojaltitulot

  6. 6

    Simpanssinaamainen kaahari piinasi poliisia Ruotsissa

  7. 7

    Hillary Clintonilta suoraa puhetta valeuutisista – ”Vaarallinen epidemia”

  8. 8

    Viestintäministeri Anne Berner, onko postin perustehtävä uhattuna? ”Postin on vastattava vahingosta”

  9. 9

    RAY:n 500 miljoonan euron perinnölle pohditaan kohdetta

  10. 10

    Saara Aallon kilpakumppanit pahoissa vaikeuksissa – tuleeko finaalilähetyksestä katastrofi?

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Salkkarit-kaunotar rohkeassa kuvassa – rinnat paistavat läpi henkäyksen ohuesta asusta

  2. 2

    Robinin, 18, Linnan juhlat -asussa mukana yksityiskohta, joka jäi monilta huomaamatta – presidentiltä erityinen pyyntö kättelyjonossa

  3. 3

    Saara Aallon kilpakumppanit pahoissa vaikeuksissa – tuleeko finaalilähetyksestä katastrofi?

  4. 4

    Bunkkeriin seksiorjaksi teljetty ruotsalaisnainen kirjoitti kirjan painajaisestaan – ”Yritin uskotella itselleni, ettei tämä voi olla totta”

  5. 5

    Sekava mies uhkasi vastaantulijaa Porvoossa – nyrkkeilytaustainen uhattu ei päästänyt karkuun

  6. 6

    Susanna, 33, vei Lumian huoltoon – uuteen puhelimeen alkoi ilmestyä outoja kuvia

  7. 7

    Brittimedia: Saara Aalto laulaa finaalissa kaikkien aikojen Queen-klassikon yhdessä supertähti Adam Lambertin kanssa

  8. 8

    Raivostunut Matti Nykänen perui keikkansa Kanarialla – ravintola joutui maksumieheksi: ”V**ut minä mitään keikkaa vedä”

  9. 9

    Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

  10. 10

    Autoilun verotus kiristyy 16 prosenttia: Tarkista kuinka paljon joudut autosi käytöstä maksamaan ensi vuonna

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

  2. 2

    WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

  3. 3

    Hänellä oli Linnan juhlien rohkein iltapuku – IS:n lukijat äänestivät illan räväyttävimmän pukeutujan

  4. 4

    Tuulenvire paljasti Donald Trumpin omituisen ”asumokan” – netti sekosi lentokentältä napatusta kuvasta

  5. 5

    Perhesyyt eivät painaneet? Mika Salolla teoria Nico Rosbergin lopettamisesta: ”Kukaan ei tajua sitä…”

  6. 6

    Todelliset syyt, joiden vuoksi naiset voihkivat seksin aikana

  7. 7

    Robinin, 18, Linnan juhlat -asussa mukana yksityiskohta, joka jäi monilta huomaamatta – presidentiltä erityinen pyyntö kättelyjonossa

  8. 8

    Linnan jatkoilla nousi hässäkkä – Heikki Lampela ja Hanna Kärpänen sisään vahvassa juhlatunnelmassa: ”Haluan seikkailuja”

  9. 9

    Raivostunut Matti Nykänen perui keikkansa Kanarialla – ravintola joutui maksumieheksi: ”V**ut minä mitään keikkaa vedä”

  10. 10

    Nainen teki ”pettämistestin” poikaystävälleen – lopputulos ei ilahduttanut, videolla jo 6 miljoonaa katselukertaa

  11. Näytä lisää

Näitä luetaan!

  1. 1

    Aasialaismiehen passikuva hylättiin äärimmäisen kiusallisesta syystä

  2. 2

    Europolin joulukalenterissa tänään Suomessa etsintäkuulutettu rikollinen – katso kuka kalenteriluukusta paljastuu

  3. 3

    Salkkarit-kaunotar rohkeassa kuvassa – rinnat paistavat läpi henkäyksen ohuesta asusta

  4. 4

    Beverly Hills kyttä -elokuvista tuttu näyttelijä pidätettiin Dallasin lentokentällä

  5. 5

    Yhden hitin eläketurva – tässä on joululaulu, joka tuo kirjoittajilleen edelleen 590 000 euron vuosittaiset rojaltitulot

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Salkkarit-kaunotar rohkeassa kuvassa – rinnat paistavat läpi henkäyksen ohuesta asusta

  2. 2

    Robinin, 18, Linnan juhlat -asussa mukana yksityiskohta, joka jäi monilta huomaamatta – presidentiltä erityinen pyyntö kättelyjonossa

  3. 3

    Saara Aallon kilpakumppanit pahoissa vaikeuksissa – tuleeko finaalilähetyksestä katastrofi?

  4. 4

    Bunkkeriin seksiorjaksi teljetty ruotsalaisnainen kirjoitti kirjan painajaisestaan – ”Yritin uskotella itselleni, ettei tämä voi olla totta”

  5. 5

    Sekava mies uhkasi vastaantulijaa Porvoossa – nyrkkeilytaustainen uhattu ei päästänyt karkuun

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Poliisi IS:lle: Tällainen tausta Imatran epäillyllä 23-vuotiaalla kolmoismurhaajalla on

  2. 2

    WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

  3. 3

    Hänellä oli Linnan juhlien rohkein iltapuku – IS:n lukijat äänestivät illan räväyttävimmän pukeutujan

  4. 4

    Tuulenvire paljasti Donald Trumpin omituisen ”asumokan” – netti sekosi lentokentältä napatusta kuvasta

  5. 5

    Perhesyyt eivät painaneet? Mika Salolla teoria Nico Rosbergin lopettamisesta: ”Kukaan ei tajua sitä…”

  6. Näytä lisää