Senja

Asuminen

Valikko

Asuminen

Näitä vahinkoja ei kotisi vakuutus korvaa

Kosteusvahinko laajenee pikkuhiljaa kylpyhuoneen kaakeleiden alla, hiiret nakertavat koloja varaston seinään, ja kännykkä katoaa pikkujouluhumussa.

Elämä opettaa, ettei kotivakuutus kata kaikkea. Ehkä kannattaisi lukea myös vakuutusehtoihin pienellä präntätty.

- On yhä ihmisiä, jotka ottavat kotivakuutuksen mielikuvien turvin ja myyjän puheeseen perustuen, kun vähimmäisvaatimus ennen päätöstä olisi vakuutusesitteen tekstin lukeminen läpi ajatuksella, toteaa Riitta Haapasaari Kuluttajien vakuutustoimistosta.

Vakuutussopimuslaki velvoittaa vakuutuksen myyjää kertomaan asiakkaalle vakuutuksen olennaisista rajoituksista. Mutta...

- Jos asiakkaalle on tarjottu esimerkiksi esitteen muodossa lain edellyttämä tieto, vastuu on asiakkaalla. Jos ei perehdy annettuun tietoon, se on kyllä asiakkaan oma moka.

Vakuutusyhtiöt voivat tehdä vakuutuksiin vähäisiä muutoksia myös yksipuolisesti. Jotta muutokset eivät tulisi yllätyksenä, on syytä lukea vakuutusyhtiöiden lähettämä posti. Pienistä asioista kasvaa suuria, ajan kanssa.

- Jos vertaa tilanteeseen parikymmentä vuotta sitten, niin kyllä nykyään vakuutusehdoissa on paljon enemmän rajoituksia.

Mitä kaikkea kotivakuutuksissa sitten lukee niin sanotusti pienellä präntillä? Haapasaaren mukaan esitetekstin lisäksi pitäisi jokaisen tutustua vakuutuksessa oleviin rajoitusehtoihin ja suojeluohjeisiin sekä korvaussäännöksiin.

Rajoitusehdoissa kerrotaan tarkasti se, mitä vakuutus korvaa ja mitä se ei korvaa. Tyypillisiä rajoitusehdoista löytyviä ovat kiinteistöjen rakennus- ja materiaalivirheet, luonnonilmiöihin ja tuhoeläimiin liittyvät rajoitukset sekä omaisuuden katoaminen. Varkaus voi joskus olla vaikea osoittaa.

- Tyypillinen tapaus on baari-iltana kadotettu puhelin, jota asiakas pitää varastettuna, mutta hänellä ei ole mitään tarkempaa käsitystä tapahtumien kulusta. Jos varkautta ei pysty todistamaan, niin vakuutusyhtiö ei korvaa puhelimen katoamista.

Suojeluohjeet määrittelevät puolestaan sen, miten omaisuutta pitäisi hoitaa, jotta vahingoilta vältyttäisiin. Eli sängyssä ei saa tupakoida, ovet on pidettävä lukittuna ja kynttilöitä poltettava valvotusti. Jos ohjeita ei ole noudatettu, vahinko korvataan alennetusti tai sitä ei korvata ollenkaan.

Korvaussäännöksistä löytyvät ikäpoistoprosentit, jotka koskevat erityisesti kodin elektroniikkaa, kuten tietokoneita sekä vaatteita.

- Esineen arvo vähenee tietyn prosentin vuodessa, prosentit vaihtelevat eri yhtiöissä.

Yllätyksiä tulee myös silloin, kun vahinko muhii pitkään piilossa. Kotivakuutus kun korvaa vain äkilliset, odottamattomat ja ennalta arvaamattomasti syntyneet vahingot. Äkillisyys määritellään silmänräpäyksestä muutamaan tuntiin. Esimerkiksi: yhtäkkiä rikkoontunut putki ja siitä aiheutuva vesivahinko on eri asia kuin homevaurio, joka on vähitellen syntynyt kosteissa tiloissa. Edellinen korvataan, jälkimmäistä ei.

Kaikki edellä lueteltu vaihtelee tietenkin vielä sen mukaan, onko kotivakuutuksen vakuutusturva laaja, perusmallinen vai suppea. Esimerkiksi salamanisku - sehän on aina ennalta arvaamaton, mutta rajoituspykälä löytyy siihenkin.

- Laaja turva korvaa salamasta johtuvan ylijännitepiikin aiheuttamat laitevahingot. Suppeassa turvassa sen sijaan korvaavuus rajoittuu lauseeseen: suora salamanisku, joka mekaanisesti pirstoo esineen. Ylijännitepiikin aiheuttamia vahinkoja esimerkiksi televisiolle ei korvata, vaikka salama ne aiheuttikin.

Vuokralainen ei vakuuta

  • Vuokralla asuvista vain 54 prosentilla on kotivakuutus, kun taas omistusasunnossa asuvista se on 93 prosentilla.
  • Vuonna 2007 kotivakuutuksista haettiin korvausta noin 179000 vahingosta. Korvauksia maksettiin noin 193 miljoonan euron edestä.
  • Euromääräisesti suurimpia vahinkoja ovat tyypillisesti palo- ja vuotovahingot, joista maksetut korvaukset ovat viime vuosina olleet nousussa.
  • Yhä suurempi osa kotitalouksissa sattuneista paloista on suurpaloja eli vahingot nousevat yli 200000 euroon. Puolet näistä paloista saa alkunsa sähkölaitteista tai -asennuksista.

Näitä luetaan!

  1. 1

    Tarja, 35, lähti norjalaiseen tehtaaseen töihin: ”Ei Suomessa koskaan maksettu noin korkeaa palkkaa näistä tehtävistä”

  2. 2

    Syyte: Erittäin uhkaava tilanne Toholammilla – mies yritti murhata kaksi poliisimiestä

  3. 3

    Jyväskyläläisen kalamiehen käsittämätön päähänpisto puuroutti vesivoimalaitoksen – lähes miljoonan euron lasku

  4. 4

    WhatsApp sai päivityksen: Osaa kolme uutta hyödyllistä niksiä

  5. 5

    Sarjahukuttajan paikka vankilan hierarkiassa voi olla karu – näin toimii systeemi kaltereiden takana

  6. 6

    Tässä ovat Oscar-ehdokkaat 2017 – La La Landille huimat 14 ehdokkuutta

  7. 7

    Marit Björgenin jättihauikset taas huomion kohteena – Kike Elomaalla vahva näkemys norjalaisen hurjista lihaksista

  8. 8

    Kyläkauppias Sampo Kaulanen ylpeänä vaimostaan uimapuvussa – kuvakulma imartelee kurveja: ”Kokoni ei määrittele minua”

  9. 9

    Maria Veitola tiedustelee Cheekiltä homohuhuista – suora vastaus: ”Lähden aina saman miehen kanssa – kuskini”

  10. 10

    Outo ristiriita Berner-selvityksen päätöksenteossa – Sipilä: Hallituspuolueet päättivät, ministeri Ylelle: Emme saaneet riittävästi tietoa

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Marit Björgenin jättihauikset taas huomion kohteena – Kike Elomaalla vahva näkemys norjalaisen hurjista lihaksista

  2. 2

    Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

  3. 3

    Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

  4. 4

    Android-haittaohjelmasta vapaata riistaa: Pankkitilejä tyhjennetään jo

  5. 5

    Sarjahukuttajan paikka vankilan hierarkiassa voi olla karu – näin toimii systeemi kaltereiden takana

  6. 6

    Trump aloitti muutokset – jäädyttää palkankorotukset

  7. 7

    Kommentti: Berner-farssi voi käydä Sipilälle kalliiksi

  8. 8

    Naku-uikkari on kesän kuumin uimapukutrendi – aivan kuin päällä ei olisi yhtään mitään

  9. 9

    Julkaisi rajun twiitin 10-vuotiaasta Barron Trumpista – Saturday Night Live -ohjelman käsikirjoittaja hyllytettiin

  10. 10

    Karmea tapaturma johti kokeneen työntekijän kuolemaan konepajalla Jyväskylässä

  11. Näytä lisää
  1. 1

    Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

  2. 2

    Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

  3. 3

    Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

  4. 4

    Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

  5. 5

    Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

  6. 6

    Ei herkkohermoisille: Tältä näyttää työuupumus sairaalassa

  7. 7

    Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

  8. 8

    Uimapukumalli Chrissy Teigen jakoi rehellisen kuvan reisistään – miehet hämmentyivät: ”Olen katsonut tätä jo minuutin, ja...”

  9. 9

    Kaikki irti Whatsappista! Tiesitkö jo nämä 9 kätevää kikkaa?

  10. 10

    Poliisi IS:lle: Näin sarjahukuttaja jäi kiinni – ”Hänellä oli itsellään tiedossa...”

  11. Näytä lisää

Näitä luetaan!

  1. 1

    Tarja, 35, lähti norjalaiseen tehtaaseen töihin: ”Ei Suomessa koskaan maksettu noin korkeaa palkkaa näistä tehtävistä”

  2. 2

    Syyte: Erittäin uhkaava tilanne Toholammilla – mies yritti murhata kaksi poliisimiestä

  3. 3

    Jyväskyläläisen kalamiehen käsittämätön päähänpisto puuroutti vesivoimalaitoksen – lähes miljoonan euron lasku

  4. 4

    WhatsApp sai päivityksen: Osaa kolme uutta hyödyllistä niksiä

  5. 5

    Sarjahukuttajan paikka vankilan hierarkiassa voi olla karu – näin toimii systeemi kaltereiden takana

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Marit Björgenin jättihauikset taas huomion kohteena – Kike Elomaalla vahva näkemys norjalaisen hurjista lihaksista

  2. 2

    Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

  3. 3

    Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

  4. 4

    Android-haittaohjelmasta vapaata riistaa: Pankkitilejä tyhjennetään jo

  5. 5

    Sarjahukuttajan paikka vankilan hierarkiassa voi olla karu – näin toimii systeemi kaltereiden takana

  6. Näytä lisää
  1. 1

    Juo aamulla vettä tyhjään vatsaan – 8 mahtavaa vaikutusta

  2. 2

    Auervaaroja netissä jahtaava Tuula, 74, täräytti valemajurille: ”Minä en maksa penniäkään” – huijarin vastaus oli paljon puhuva

  3. 3

    Kahdeksan lapsen yh-äiti on ”liian kaunis töihin”: ”Miehet näkevät minut vain seksisymbolina”

  4. 4

    Ensitreffit alttarilla -tähti julkaisi kuvan vauvansa kanssa – tarkkasilmäiset fanit huomasivat kivuliaan sairauden

  5. 5

    Serbian seksikkäin laulaja Milica, 25, purskahti korsetistaan ulos kesken keikan – yleisö villiintyi

  6. Näytä lisää