Eija

Asuminen

Valikko

Asuminen

1960-luvun ilmiö ihmetyttää nyt: Tauno ja Kaija kertovat HS:ssä, miten inflaatio söi asuntolainan

Tauno Tukiainen muistelee Helsingin Sanomien haastattelussa, että inflaatiosta oli apua 1960-luvun asuntovelalliselle. Myös kaikki korot sai vähentää verotuksessa. Toisin on nyt.
Asunto maksoi 10 000 markkaa. Omaa rahaa ei ollut muuta kuin leimaveroon, joka oli muistaakseni 700 markkaa, muistelee Tauno Tukiainen Helsingin Sanomissa perheen ensimmäistä asuntolainaa.

Tauno ja Kaija Tukiaisen perheen ensimmäinen asunto oli kolmio Lappeenrannasta ja laina haettiin vuonna 1961 Sypistä.

– Laskin, että saisimme lainan maksettua pois viidessä vuodessa, mutta sen viisi vuotta olisimme aika puun ja kuoren välissä, hän kertoo lehdelle.

– Kaikki korot sai kuitenkin vähennettyä verotuksessa, minkä lisäksi inflaatio söi lainaa, mikä jälkeenpäin katsottuna oli meille onnenkantamoinen.

Tukiaiset muuttivat kahden lapsensa kanssa 1965 työsuhdeasuntoon ja laittoivat arava-kolmionsa vuokralle. 1969 Tukiaiset suunnistivat kuitenkin taas Syppiin pankinjohtajan puheille, kun kiikarissa oli mukava, 152 neliön rivitaloasunto autotalleineen, saunoineen ja poreammeineen.

Arava-kolmio oli maksettu velattomaksi, mutta sitä perhe ei myynyt, kun tuli lupa vuokrata se. Rivitaloasunnosta Tukiaiset maksoivat 96 500 markkaa ja lainan maksuaika oli seitsemän vuotta, mutta sitä jatkettiin lopulta niin, että sitä maksettiin takaisin ainakin 15 vuotta.

Mikä on nyt eri lailla?

Tauno Tukiaisen perhe sai asuntolainan, vaikka omaa rahaa oli vain leimaveron verran. Vuoden 2016 alussa uutisoitiin, että kiinteistövälittäjän mukaan pankkien tiukentuneet vakuusvaatimukset ovat hiljentäneet asuntokauppaa, ja kauppoja kaatuu siihen, ettei lainaa saada. Vielä Tukiaisten ensimmäisen asuntolainan yhteydessä 1960-luvun alussa asuntovelan korot pystyi vähentämään kokonaan verotuksessa. Vuosien varrella korkovähennys on kuitenkin pienentynyt.

Nykytilanne on toinen kuin 1960-luvulla. Pankki tarvitsee myöntämälleen asuntolainalle vakuuden turvaamaan sen takaisinmaksua. Asuntolainassa vakuutena käytetään ostettavaa asuntoa. Nykyään pelkkä asunto ei riitä vakuudeksi, vaan tarvitaan myös omia säästöjä. Monilla pankeilla ohjeena on, että ensiasunnon ostaja voi saada ostettavaa asuntoa vastaan lainaa 70 prosenttia asunnon arvosta.

Finanssivalvonnan ohjeiden mukaan ostettava asunto käy yksinään vakuudeksi vain silloin, jos lainanottaja on säästänyt osan asunnon hinnasta etukäteen. Jos muuta vakuutta tarvitaan, kannattaa selvittää, voiko lainaan saada esimerkiksi valtiontakauksen tai pankin tarjoaman takauksen. Muussa tapauksessa lainan pantiksi on annettava joko omaa omaisuutta, jonkun muun omaisuutta tai saatava joltakulta takaus vakuudeksi. Lainanantaja päättää, mitä ja millä arvolla se vakuudeksi hyväksyy. Ensiasunnonostajana voi saada ASP-tilille säästettyään pankistasi ASP-lainaa, jossa on normaaliin asuntolainaan verrattuna paremmat ehdot. Tämä tarkoittaa sitä, että valtio myöntää korkotukea asuntolainoihin. ASP-järjestelmä eli asuntosäästö- ja tukijärjestelmä on 18–30-vuotiaiden ensiasunnon ostajien käytettävissä.

Vuonna 2016 asuntovelan koroista enää 55 prosenttia on vähennyskelpoisia. Vielä 2015 koroista sai vähentää verotuksen kautta 65 prosenttia.

Inflaatiovauhti karkasi pian 1970-luvun alun ensimmäisen öljykriisin jälkeen korkeimmillaan yli 15 prosenttiin vuodessa, mutta korkosäännöstely lukitsi asuntolainojen korot korkeimmillaan kymmeneen prosenttiin. Asuntolainat olivat nykyisiin verrattuna pieniä ja lisäksi yleensä alle kymmenen vuoden mittaisia. Niinpä inflaatiosta oli varsinkin 1970-luvulla asuntovelallisille todellista apua.

Nyt tilanne on toinen, eikä inflaatiosta ole apua asuntolainalliselle. Inflaatio oli Suomessa Tilastokeskuksen mukaan joulukuussa 2015 -0,2 prosenttia, eikä ero asuntolainojen korkotasoon nähden ole tällä hetkellä yhtä merkittävä kuin vaikkapa 70-luvulla.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Bill Gates varoittaa: Tähän uhkaan ihmiskunta ei ole varautunut riittävästi, kymmenien miljoonien henki vaarassa

    2. 2

      Poliisi IS:lle: Pakettiauto törmäsi ilmeisesti tahallaan, teinien mopoauto kohteeksi sattumalta

    3. 3

      Riipaiseva video: Mies kosi tyttöystäväänsä täydessä ostoskeskuksessa – romanttinen ele päättyi järkyttävään nöyryytykseen

    4. 4

      Suuroperaatio Mosulin valtaamiseksi alkoi – tutkijalta synkkä ennuste Euroopalle

    5. 5

      Meksikon ”Helvetistä” löydetyt kristallit kätkivät sisälleen 60 000 vuotta vanhaa elämää

    6. 6

      Olivian, 24, rehellisistä alusvaatekuvista tuli nettihitti – mukana tärkeä viesti kaikille naisille: ”Uskomaton helpotus”

    7. 7

      MM-pronssille upeasti venynyt Kaisa Mäkäräinen nieleskeli onnen kyyneleitä – ”On iso asia”

    8. 8

      Poliisi epäilee henkirikosta – teinityttö ja -poika kuolivat nokkakolarissa Sastamalassa

    9. 9

      Sports Illustratedin historian uhkein malli poseeraa pelkässä vartalomaalissa: ”En ole koskaan tuntenut itseäni näin seksikkääksi”

    10. 10

      Expressen: Tästäkö Trumpin Ruotsin-viittauksessa oli kyse?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    2. 2

      Donald Trumpilta outo viittaus Ruotsiin: ”Katsokaa, mitä tapahtui eilen illalla Ruotsissa – kuka olisi uskonut?”

    3. 3

      5 pientä ihovaivaa, jotka voivat kertoa vakavammasta ongelmasta

    4. 4

      Tapon yritys Nokialla: 17-vuotias tyttö löytyi elottomana sängyn alta

    5. 5

      Vaikein kuva-arvoitus ikinä? 12 erikoisjoukkojen sotilasta on maastoutunut nerokkaasti tähän kuvaan – kuinka monta löydät?

    6. 6

      17-vuotiaat tyttö ja poika kuolivat pakettiauton ja mopoauton nokkakolarissa Sastamalassa

    7. 7

      Tässä on vedenpitävä todiste SM-liigan maaliskandaalista: ”Miten joku voi kuvitella, että tuo on maali?”

    8. 8

      Mikä muutos! Miss Suomi Shirly Karvinen vaalensi tukkansa – edusti gaalassa tyrmäävänä pikkuruisessa mekossa

    9. 9

      Kari, 69, sai tylyn päätöksen ajokortista – näin hän ratkaisi asian edukseen

    10. 10

      Poliisi epäilee: Mies yritti tappaa vaimonsa Kittilän Levillä – pariskunta ilmeisesti lomamatkalla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Prisman kassamyyjä sai pyörätuolimiehen itkemään Helsingissä – jonossa ollut Jatta riensi apuun: ”Olin niin kiukkuinen”

    2. 2

      Takavuosien seksisymboli Outi Alanen 50 vuotta – katosi tv:stä eikä saa näyttelijän töitä: ”En kuulu hyvä veli -verkostoon”

    3. 3

      Kauniin naisen tavallisen näköisestä Instagram-kuvasta yllättäen nettihitti: ”Kaikkien aikojen traagisin otos”

    4. 4

      Tutkijat tekivät pelottavan löydön merenpohjasta 10 kilometrin syvyydestä

    5. 5

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    6. 6

      Nuori mies jäi kiinni pettämisestä nololla tavalla – typerä töppäys sosiaalisessa mediassa kavalsi

    7. 7

      Mies teki klassisen virheen aamutuimaan – lattiat menivät pilalle

    8. 8

      Kanadan hurmuriministeri sai Ivanka Trumpin pasmat sekaisin – flirttaileva kuva leviää vauhdilla

    9. 9

      Jasse-vauva lakkasi hengittämästä, isä ei epäröinyt hetkeäkään – ”Hän rakasti meidän pojan henkiin”

    10. 10

      Vuosikymmeniä mietityttänyt arvoitus ratkesi – Harri Kirvesniemi kertoo, miksi hiihti aina pää kenossa

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Bill Gates varoittaa: Tähän uhkaan ihmiskunta ei ole varautunut riittävästi, kymmenien miljoonien henki vaarassa

    2. 2

      Poliisi IS:lle: Pakettiauto törmäsi ilmeisesti tahallaan, teinien mopoauto kohteeksi sattumalta

    3. 3

      Riipaiseva video: Mies kosi tyttöystäväänsä täydessä ostoskeskuksessa – romanttinen ele päättyi järkyttävään nöyryytykseen

    4. 4

      Suuroperaatio Mosulin valtaamiseksi alkoi – tutkijalta synkkä ennuste Euroopalle

    5. 5

      Meksikon ”Helvetistä” löydetyt kristallit kätkivät sisälleen 60 000 vuotta vanhaa elämää

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    2. 2

      Donald Trumpilta outo viittaus Ruotsiin: ”Katsokaa, mitä tapahtui eilen illalla Ruotsissa – kuka olisi uskonut?”

    3. 3

      5 pientä ihovaivaa, jotka voivat kertoa vakavammasta ongelmasta

    4. 4

      Tapon yritys Nokialla: 17-vuotias tyttö löytyi elottomana sängyn alta

    5. 5

      Vaikein kuva-arvoitus ikinä? 12 erikoisjoukkojen sotilasta on maastoutunut nerokkaasti tähän kuvaan – kuinka monta löydät?

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Prisman kassamyyjä sai pyörätuolimiehen itkemään Helsingissä – jonossa ollut Jatta riensi apuun: ”Olin niin kiukkuinen”

    2. 2

      Takavuosien seksisymboli Outi Alanen 50 vuotta – katosi tv:stä eikä saa näyttelijän töitä: ”En kuulu hyvä veli -verkostoon”

    3. 3

      Kauniin naisen tavallisen näköisestä Instagram-kuvasta yllättäen nettihitti: ”Kaikkien aikojen traagisin otos”

    4. 4

      Tutkijat tekivät pelottavan löydön merenpohjasta 10 kilometrin syvyydestä

    5. 5

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    6. Näytä lisää