Henri, Henna, Heikki

Asuminen

Valikko

Asuminen

1960-luvun ilmiö ihmetyttää nyt: Tauno ja Kaija kertovat HS:ssä, miten inflaatio söi asuntolainan

Tauno Tukiainen muistelee Helsingin Sanomien haastattelussa, että inflaatiosta oli apua 1960-luvun asuntovelalliselle. Myös kaikki korot sai vähentää verotuksessa. Toisin on nyt.
Asunto maksoi 10 000 markkaa. Omaa rahaa ei ollut muuta kuin leimaveroon, joka oli muistaakseni 700 markkaa, muistelee Tauno Tukiainen Helsingin Sanomissa perheen ensimmäistä asuntolainaa.

Tauno ja Kaija Tukiaisen perheen ensimmäinen asunto oli kolmio Lappeenrannasta ja laina haettiin vuonna 1961 Sypistä.

– Laskin, että saisimme lainan maksettua pois viidessä vuodessa, mutta sen viisi vuotta olisimme aika puun ja kuoren välissä, hän kertoo lehdelle.

– Kaikki korot sai kuitenkin vähennettyä verotuksessa, minkä lisäksi inflaatio söi lainaa, mikä jälkeenpäin katsottuna oli meille onnenkantamoinen.

Tukiaiset muuttivat kahden lapsensa kanssa 1965 työsuhdeasuntoon ja laittoivat arava-kolmionsa vuokralle. 1969 Tukiaiset suunnistivat kuitenkin taas Syppiin pankinjohtajan puheille, kun kiikarissa oli mukava, 152 neliön rivitaloasunto autotalleineen, saunoineen ja poreammeineen.

Arava-kolmio oli maksettu velattomaksi, mutta sitä perhe ei myynyt, kun tuli lupa vuokrata se. Rivitaloasunnosta Tukiaiset maksoivat 96 500 markkaa ja lainan maksuaika oli seitsemän vuotta, mutta sitä jatkettiin lopulta niin, että sitä maksettiin takaisin ainakin 15 vuotta.

Mikä on nyt eri lailla?

Tauno Tukiaisen perhe sai asuntolainan, vaikka omaa rahaa oli vain leimaveron verran. Vuoden 2016 alussa uutisoitiin, että kiinteistövälittäjän mukaan pankkien tiukentuneet vakuusvaatimukset ovat hiljentäneet asuntokauppaa, ja kauppoja kaatuu siihen, ettei lainaa saada. Vielä Tukiaisten ensimmäisen asuntolainan yhteydessä 1960-luvun alussa asuntovelan korot pystyi vähentämään kokonaan verotuksessa. Vuosien varrella korkovähennys on kuitenkin pienentynyt.

Nykytilanne on toinen kuin 1960-luvulla. Pankki tarvitsee myöntämälleen asuntolainalle vakuuden turvaamaan sen takaisinmaksua. Asuntolainassa vakuutena käytetään ostettavaa asuntoa. Nykyään pelkkä asunto ei riitä vakuudeksi, vaan tarvitaan myös omia säästöjä. Monilla pankeilla ohjeena on, että ensiasunnon ostaja voi saada ostettavaa asuntoa vastaan lainaa 70 prosenttia asunnon arvosta.

Finanssivalvonnan ohjeiden mukaan ostettava asunto käy yksinään vakuudeksi vain silloin, jos lainanottaja on säästänyt osan asunnon hinnasta etukäteen. Jos muuta vakuutta tarvitaan, kannattaa selvittää, voiko lainaan saada esimerkiksi valtiontakauksen tai pankin tarjoaman takauksen. Muussa tapauksessa lainan pantiksi on annettava joko omaa omaisuutta, jonkun muun omaisuutta tai saatava joltakulta takaus vakuudeksi. Lainanantaja päättää, mitä ja millä arvolla se vakuudeksi hyväksyy. Ensiasunnonostajana voi saada ASP-tilille säästettyään pankistasi ASP-lainaa, jossa on normaaliin asuntolainaan verrattuna paremmat ehdot. Tämä tarkoittaa sitä, että valtio myöntää korkotukea asuntolainoihin. ASP-järjestelmä eli asuntosäästö- ja tukijärjestelmä on 18–30-vuotiaiden ensiasunnon ostajien käytettävissä.

Vuonna 2016 asuntovelan koroista enää 55 prosenttia on vähennyskelpoisia. Vielä 2015 koroista sai vähentää verotuksen kautta 65 prosenttia.

Inflaatiovauhti karkasi pian 1970-luvun alun ensimmäisen öljykriisin jälkeen korkeimmillaan yli 15 prosenttiin vuodessa, mutta korkosäännöstely lukitsi asuntolainojen korot korkeimmillaan kymmeneen prosenttiin. Asuntolainat olivat nykyisiin verrattuna pieniä ja lisäksi yleensä alle kymmenen vuoden mittaisia. Niinpä inflaatiosta oli varsinkin 1970-luvulla asuntovelallisille todellista apua.

Nyt tilanne on toinen, eikä inflaatiosta ole apua asuntolainalliselle. Inflaatio oli Suomessa Tilastokeskuksen mukaan joulukuussa 2015 -0,2 prosenttia, eikä ero asuntolainojen korkotasoon nähden ole tällä hetkellä yhtä merkittävä kuin vaikkapa 70-luvulla.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Suomessa on yöllä lämpimämpää kuin Espanjassa – meteorologi kertoo, mistä on kyse

    2. 2

      Poliisi sai tuoreita vihjeitä sarjahukuttajasta – ”Etsintäkuulutettu on nähty aivan äsken”

    3. 3

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    4. 4

      Jaana, 54, sai Alkosta potkut pitkien kynsien takia: ”Tämän ikäiselle yksikätiselle naiselle ei töitä löydy”

    5. 5

      Tv:ssä piilotellun Minttu Räikkösen uskalias gaalatyyli julki – asun jujuna näyttävä kaula-aukko ja halkio

    6. 6

      Vauvana sairaalasta siepattu nainen kehui kasvattiäitiään: ”Yhdestä virheestä sain parhaimman elämän”

    7. 7

      Pizzalähettiä odotti imatralaisen kodin ovella harvinaisen röyhkeä kohtelu – kolmen pizzan hinnaksi tuli lopulta yli 350 euroa

    8. 8

      Axl Smith kirjoitti someen uhmakkaasti – uhrit ahdistuivat: ”Osa on kokenut uhkaavana”

    9. 9

      Barack Obamalta tivattiin neuvoja seuraajalleen – antoi varoituksen Donald Trumpille

    10. 10

      Erikoinen välikohtaus Kannelmäen asemalla – mies hyppäsi raiteille ja istui matkalaukun päälle

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Tänään tv:ssä: Pihla Viitala täysin alastomana Hollywood-debyyttissään: ”En saanut silmiäni irti hänestä”

    2. 2

      Yle paljasti jo: Autovero pois – ajoneuvo- ja polttoaineveroja lasketaan

    3. 3

      Jaana, 54, sai Alkosta potkut pitkien kynsien takia: ”Tämän ikäiselle yksikätiselle naiselle ei töitä löydy”

    4. 4

      Axl Smith kirjoitti someen uhmakkaasti – uhrit ahdistuivat: ”Osa on kokenut uhkaavana”

    5. 5

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    6. 6

      Kimi Räikkösen saapuminen Hartwall-areenaan oli tarkoin varjeltu salaisuus – ”Sovimme Kimin kanssa, miten nämä asiat hoidetaan”

    7. 7

      Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

    8. 8

      Pizzalähettiä odotti imatralaisen kodin ovella harvinaisen röyhkeä kohtelu – kolmen pizzan hinnaksi tuli lopulta yli 350 euroa

    9. 9

      Juopuneet suomalaiskaverukset lensivät ulos baarista juuri ennen ammuskelua – pelastuivat verilöylyltä

    10. 10

      Axl Smithin uhrien joukossa julkisuudesta tuttuja henkilöitä – tapaus tänään käräjillä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    2. 2

      Poliisi ampui miehen maaliskuussa – vainajan autosta löytyi kolkko kirje

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. 6

      Perhe etsii vastausta kammottavaan kuvaan – mitä tai mikä ilmestyi yhtäkkiä yöllä kotipihalla otettuun valokuvaan?

    7. 7

      Kolme povekasta blondia: Natalie, 45, sekoitetaan jatkuvasti tyttäriinsä – erotatko kuvista kuka on äiti?

    8. 8

      Nainen synnytti salaa vessassa – raskaudesta tietämättömät vanhemmat havahtuivat pamaukseen

    9. 9

      Patrik Laineen sydän on puhdasta kultaa – vastasi pienen fanin kirjeeseen ikimuistoisella tavalla

    10. 10

      Suomalaisten kasvoilla näkyvä silmälasimalli on auttamattomasti out

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Suomessa on yöllä lämpimämpää kuin Espanjassa – meteorologi kertoo, mistä on kyse

    2. 2

      Poliisi sai tuoreita vihjeitä sarjahukuttajasta – ”Etsintäkuulutettu on nähty aivan äsken”

    3. 3

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    4. 4

      Jaana, 54, sai Alkosta potkut pitkien kynsien takia: ”Tämän ikäiselle yksikätiselle naiselle ei töitä löydy”

    5. 5

      Tv:ssä piilotellun Minttu Räikkösen uskalias gaalatyyli julki – asun jujuna näyttävä kaula-aukko ja halkio

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Tänään tv:ssä: Pihla Viitala täysin alastomana Hollywood-debyyttissään: ”En saanut silmiäni irti hänestä”

    2. 2

      Yle paljasti jo: Autovero pois – ajoneuvo- ja polttoaineveroja lasketaan

    3. 3

      Jaana, 54, sai Alkosta potkut pitkien kynsien takia: ”Tämän ikäiselle yksikätiselle naiselle ei töitä löydy”

    4. 4

      Axl Smith kirjoitti someen uhmakkaasti – uhrit ahdistuivat: ”Osa on kokenut uhkaavana”

    5. 5

      Yksi kuoli rekan pudottua moottoritieltä Lohjalla – erikoinen tapahtumaketju johti karmeaan turmaan

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Madonna julkaisi haarovälikuvan – Piers Morgan: ”Oksensin aamupalani”

    2. 2

      Poliisi ampui miehen maaliskuussa – vainajan autosta löytyi kolkko kirje

    3. 3

      Valesotilas yritti huijata – Tiina vedättikin takaisin: ”Naurettiin ukkoni kanssa niin, että mahaan koski”

    4. 4

      Häikäisevän kaunis morsian! Mika Häkkinen ja Marketa pääsivät poroajelun kyytiin – suloiset lapset mukana

    5. 5

      Mikan ja Marketan rakkaustarina – saksalaislehti paljasti kaunottaren menneisyyden

    6. Näytä lisää