Aslak

Pääkirjoitus

Valikko

Pääkirjoitus

Pääkirjoitus: Lainakatto ei estä asuntovelallisten ylivelkaantumista

Pääkirjoitus
Heinäkuusta alkaen uusiin asuntoluottoihin sovelletaan lainakattoa.
Se rajoittaa velan enimmäismäärää suhteessa pankille annettavien panttien arvoon. Lainakatto tulee käyttöön rahoitusalaa valvovan Finanssivalvonnan (Fiva) esityksestä, vaikka valvoja ei itsekään usko tällaisen lainakaton tehoon. Fiva ja Suomen Pankki (SP) ovatkin jo vaatineet lainakaton panemista remonttiin.

SP esitti viimeksi torstaina tyytymättömyytensä lainakaton rakenteeseen ja varoitti, ettei tällainen katto hillitse kotitalouksien velkaantumista saati estä ylivelkaantumista niin kuin pitäisi.

Nyt käyttöön tuleva lainakatto rajoittaa velan enimmäismäärää suhteessa velan vakuudeksi annettavien panttien arvoon eikä velalla ostettavan asunnon arvoon tai laina-asiakkaan tulojen määrään niin kuin Fiva ja SP haluaisivat.

Tällainen vuotava lainakatto sopii pankeille, joille vakuuksien korostuminen tarjoaa uusia ansaintamahdollisuuksia eikä ainakaan haittaa asuntoluottojen kysyntää niin kuin tehokkaampi velkajarru olisi haitannut.

Käytännössä kotitalouksien velkaantuminen voi lainakatosta huolimatta jatkua lähes entiseen tapaan, kunhan laina-asiakkaat antavat pankilleen lainakaton vaatiman määrän lisää vakuuksia.

Fivan ja SP:n mielestä lainakaton korottaminen lisävakuuksien avulla onkin aivan liian helppoa. Toinen vakuuksiin sidotun lainakaton sivuvaikutus on kotitalouksien entistä jyrkempi jako ”jyviin ja akanoihin” – niihin, joilla on varaa vallitseviin hintoihin ja niihin, joilla ei ole.

Jos käytettävissä on säästöjä ja omaa tai vaikka vanhempien varallisuutta lainakaton vaatima määrä, sujuvat asuntokaupat – ja velkaantuminen – niin kuin ennenkin. Mutta elleivät säästöt ja varallisuus riitä sen vertaa kuin lainakatto vaatii, jäävät asuntokaupat tekemättä. Lainakatto voikin pudottaa osan ostajista kokonaan ulos markkinoilta.

Silti tämä ei estä asuntovelkaisten kotitalouksien ylivelkaantumista.

Kommentit

    Näytä lisää
    Kommentointi on päättynyt

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    2. 2

      Juha Junno jättää Oulun Kärpät

    3. 3

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    4. 4

      Pelastajien kuvat kertovat lohduttomasta urakasta: 17-vuotias suomalaisnuori putosi Alpeilla jäärotkoon ja kuoli

    5. 5

      Ex-salibandyvalmentaja yritti raiskata naisen pensaassa – poliisi ehti väliin

    6. 6

      Kimmo kuvasi tulipallon Nurmijärven taivaalla – Ursan Jaakko tunnisti 5 sekunnissa

    7. 7

      Harvinaisen härski temppu: Joku onki Siwan postilaatikosta laskun ja vaihtoi siihen oman tilinumeronsa – maksoitko sinäkin huijarille?

    8. 8

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    9. 9

      Upea pari! Tässä on Minka Kuustosen komea näyttelijärakas – yhdessä jo vuosia

    10. 10

      Pelottava totuus näkyi Jouko Turkasta jo naamasta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    3. 3

      Lauri, 30, kertoo miksi pettää vaimoaan Tinder-naisten kanssa: ”En tunne minkäänlaista syyllisyyttä”

    4. 4

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    5. 5

      Näitä tuotteita Suomen vaarallisimmat vangit himoitsevat selleihinsä Riihimäen vankilan omasta kaupasta

    6. 6

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    7. 7

      Traaginen onnettomuus Helsingissä – työkoneen kauha osui kävelijään, nainen kuoli vammoihinsa

    8. 8

      Tuskien taival: Kohutun Adrian Solanon MM-hiihto alkoi karmealla tavalla – matka jäi lopulta kesken

    9. 9

      ”Maailman täydellisin nainen” Kelly, 37, paljastaa luomukurvinsa kiusoittelevassa kylpykuvassa: ”Täydellinen tiimalasivartalo”

    10. 10

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    3. 3

      Kummisetä antoi 10-vuotiaalle tyttärelle lahjarahaa – Kela rokotti koko perheeltä 341,52 euroa/kk

    4. 4

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    5. 5

      Traaginen onnettomuus Helsingissä – työkoneen kauha osui kävelijään, nainen kuoli vammoihinsa

    6. 6

      Stubb opetti Trumpille faktoja Ruotsista – viesti sytytti kiivaan keskustelun

    7. 7

      Kanadan hurmuriministeri sai Ivanka Trumpin pasmat sekaisin – flirttaileva kuva leviää vauhdilla

    8. 8

      Yleinen virhe wc-pöntöllä: Tästä syystä pyttyyn jää helposti ”jarrutusjäljet”

    9. 9

      Anu Saagim haukkui Maria Veitolaa rumaksi suorassa lähetyksessä – Veitola harmistui studioyleisön reaktiosta: ”Yleisö nauraa ja taputtaa”

    10. 10

      Nokialla pahoinpidelty 17-vuotias tyttö on kuollut

    11. Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Perhetragedia taustalla – MM-kisojen johtoon äkillinen muutos

    2. 2

      Juha Junno jättää Oulun Kärpät

    3. 3

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    4. 4

      Pelastajien kuvat kertovat lohduttomasta urakasta: 17-vuotias suomalaisnuori putosi Alpeilla jäärotkoon ja kuoli

    5. 5

      Ex-salibandyvalmentaja yritti raiskata naisen pensaassa – poliisi ehti väliin

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    3. 3

      Lauri, 30, kertoo miksi pettää vaimoaan Tinder-naisten kanssa: ”En tunne minkäänlaista syyllisyyttä”

    4. 4

      Poliisin kuvat: palkitun kissakasvattajan pakastimesta löytyi karmea yllätys – ”Pyörryin, kun sain puhelun”

    5. 5

      Näitä tuotteita Suomen vaarallisimmat vangit himoitsevat selleihinsä Riihimäen vankilan omasta kaupasta

    6. Näytä lisää
    1. 1

      Julkkiksilta sataa tukea rumaksi haukutulle Maria Veitolalle – Rakel Liekiltä tyhjentävä kommentti

    2. 2

      MTV: Saara Aalto kärsii kiusallisesta ja kivuliaasta naistentaudista: ”Ei parannuskeinoa”

    3. 3

      Kummisetä antoi 10-vuotiaalle tyttärelle lahjarahaa – Kela rokotti koko perheeltä 341,52 euroa/kk

    4. 4

      Pekka Vähäsöyrinki tunnusti Mika Myllylän haudalla, milloin dopinginkäyttö alkoi: ”Siinä hetkessä annoin periksi”

    5. 5

      Traaginen onnettomuus Helsingissä – työkoneen kauha osui kävelijään, nainen kuoli vammoihinsa

    6. Näytä lisää