Valikko

Laske lainasikulut myös eri koroilla

Pankkeja valvova Rahoitustarkastus on muistuttanut pankkeja asuntolaina-asiakkaiden neuvonnasta etenkin suuriin luottoihin liittyvän korkoriskin ymmärtämiseksi. Lainaneuvonnassa asiakkaalle pitäisi selostaa esimerkiksi korkotason muutosten vaikutukset lainanhoitokuluihin.

Viisas asunnonostaja tekee myös itse näitä niin sanottuja stressitestejä selvittääkseen, kuinka helposti lainamaksujen hoitaminen sujuu nykyistä korkeammalla korkotasolla. Tämä onnistuu helposti esimerkiksi lainalaskureilla, joita löytyy useimpien pankkien internet-sivuilta.

Osa korkomarkkinoiden asiantuntijoista ennustaa, että asuntolainoissa yleisin viitekorko, 12 kuukauden euribor on vuoden kuluttua noin yhden prosenttiyksikön nykyistä korkeammalla. Marginaalin kanssa runsaaseen neljään prosenttiin noussut lainakorko olisi selvästi nykyistä korkeampi, mutta edelleen historiallisen edullinen.

Siksi moni asiantuntija suosittelee, että lainanhoitokulut kannattaisi laskea myös 2–3 prosenttiyksikköä nykyistä korkeammalla korolla. Jos lainamaksut tuottavat 5–6 prosentin korolla vaikeuksia, on laskelmaan syötetty lainamäärä ainakin varovaisen periaatteen mukaan liian suuri.

Lainan kuukausittaisia hoitokuluja voi pienentää laina-aikaa pidentämällä, mutta tämäkään ei ole loputtomiin venyvä poppakonsti. Laina-ajan pidentäminen yli 20 vuoden kasvattaa enemmän lainan kokonaiskustannuksia kuin pienentää kuukausimaksuja.

Tasaerämaksuisissa lainoissa mahdollinen koron nousu pidentää laina-aikaa, mutta kuukausierät pysyvät ennallaan. Jotta tämä toimisi myös käytännössä, pitää alkuperäiseen laina-aikaan jättää riittävästi pidennysvaraa. Moni pankki pitää 30:a vuotta ehdottomana takarajana, jonka jälkeen koronnostot eivät enää pidennä laina-aikaa, vaan kasvattavat kuukausimaksuja.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Näkökulma: Kapina jatkuu – Brexit ja Trump olivat vasta alkua

    2. 2

      SS: Myykö lapsesi sukkia päästäkseen luokkaretkelle? Yrityksille miljoonabisnes

    3. 3

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    4. 4

      HS: Koulutettuja suomalaisia kaikkoaa ulkomaille – vain harva aikoo palata

    5. 5

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    6. 6

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    7. 7

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    8. 8

      Wahlroos: Tässä on Suomen työttömyysongelman perimmäinen syy – ”Ihan käsittämätöntä”

    9. 9

      Raju luku lapsilisien leikkauksista – ”Lisäävät pienituloisuutta”

    10. 10

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    3. 3

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    4. 4

      SS: Myykö lapsesi sukkia päästäkseen luokkaretkelle? Yrityksille miljoonabisnes

    5. 5

      HS: Koulutettuja suomalaisia kaikkoaa ulkomaille – vain harva aikoo palata

    6. 6

      Näkökulma: Kapina jatkuu – Brexit ja Trump olivat vasta alkua

    7. 7

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    8. 8

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    9. 9

      Raju luku lapsilisien leikkauksista – ”Lisäävät pienituloisuutta”

    10. 10

      Leikkaukset iskivät lapsilisään – mitä menetetyllä summalla saisi?

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    3. 3

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    4. 4

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    5. 5

      Ville, 33, kasvatti menestyvän bisneksen Kiinaan – kuukaudessa 8 000 pakettia elektroniikkaa Suomeen

    6. 6

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    7. 7

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    8. 8

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    9. 9

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    10. 10

      Nobel-voittaja Bengt Holmström: Suomalaiset saavat liikaa palkkaa

    11. Näytä lisää