Valikko

Näin säästät sijoitusrahaston lunastuskuluissa

Rahastoyhtiöt perivät lähes poikkeuksetta palkkion rahasto-osuuksien lunastuksesta. Rahastoyhtiöiden hinnastoja tarkastelemalla ilmenee, että valpas sijoittaja voi helposti puolittaa lunastuskulun.

Tyypillisesti suomalaiset rahastoyhtiöt perivät yhdistelmä- ja osakerahastojen osuuksista prosentin suuruiset merkintä- ja lunastuspalkkiot. Joissakin kehittyvien markkinoiden rahastoissa lunastuspalkkiot voivat olla useita prosentteja.

Lunastuskulu on usein selvästi suurempi kuin merkintäpalkkio. Rahastoon sijoitettu pääomahan on voinut kasvaa huomattavasti, jolloin samallakin prosenttimääräisellä lunastus- ja merkintäpalkkiolla sijoittaja kärsii lunastuksesta arvonnousun verran raskaamman kulun.

Useat rahastoyhtiöt perivät vain 0,5 prosentin palkkion rahastonvaihdosta rahastoyhtiön sisällä. Pääsääntöisesti lyhyen koron rahastot eivät peri merkintä- tai lunastuspalkkioita.

Mikäli rahastoyhtiö ei suostu suoraan tinkimään lunastuspalkkiosta, voi sijoittajat vaihtaa rahat ensin rahamarkkinarahastoon puolen prosentin palkkiolla. Kun rahamarkkinarahaston osuudet lopulta lunastaa, ei siitä useimmissa rahastoyhtiöissä joudu maksamaan palkkiota.

Merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat sijoitustoiminnan kuluja, jotka sijoittaja saa verotuksessa vähentää myyntivoitosta. Verovähennyksen ansiosta sijoittaja saa verotuksessa 29 prosenttia (ensi vuodenvaihteen jälkeen 28 prosenttia) kuluista takaisin. Suurin osa merkintä- ja lunastuskuluista on kuitenkin pois sijoittajan saamasta tuotosta.

Rahastoyhtiöiden kanssa asioidessa tinkiminen ei ole kiellettyä. Käytäntö on osoittanut, että hyvin harva rahastoyhtiö kieltäytyy sijoitettavasta rahasta prosentin merkintäpalkkion vuoksi, varsinkin jos kyse on hiukankin suuremmasta sijoituksesta.

Sijoitusta tehdessä voi jo valmiiksi neuvotella lunastuspalkkion suuruudesta.

Ruotsissa kilpailu on jo ajanut rahastoyhtiöt siihen, että moni niistä ei peri ollenkaan merkintä- ja lunastuspalkkiota. Monessa tapauksessa samasta rahastosta joutuu Suomessa maksamaan palkkiot, mutta Ruotsissa sijoittaja ei niitä joudu maksamaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Betoniala: Hauraaksi jäänyt betoni jakautuu kahteen ryhmään

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Konsultit alkavat valmentaa työttömiä ennen te-keskusten haastatteluja – palkkio riippuu tuloksesta

    4. 4

      Piilotteli miljoonia ja vaati rangaistuksia veronkierrosta – Ranskan entinen budjettiministeri vankilaan

    5. 5

      3 956 €/kk, 3 826 €/kk... – näissä ammateissa on lyhyt koulutus ja töitä tarjolla

    6. 6

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    7. 7

      ”Ikänsä kunniallisesti työtä tehneet kokevat tämän nöyryyttävänä” – kiistelty eläkealoite eduskuntaan

    8. 8

      Bengt Holmström puhui Nobel-tilaisuudessa

    9. 9

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    10. 10

      AL: Tamperelaisen kerrostalon betoni liian haurasta – parissa viikossa tiedetään, miten käy

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    4. 4

      Stark sulkee kuusi myymälää – irtisanoo jopa 160

    5. 5

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    6. 6

      Autojen ominaisuudesta tuli ongelma – piti säästää energiaa, voikin aiheuttaa kolareita

    7. 7

      ”Ikänsä kunniallisesti työtä tehneet kokevat tämän nöyryyttävänä” – kiistelty eläkealoite eduskuntaan

    8. 8

      Asuntolainoihin ajetaan uutta rajoitusta – tienaisitko tarpeeksi?

    9. 9

      Yle: Kodin1-nimen ostaja selvisi – aikoo kilpailla hinnoilla

    10. 10

      Sähköinen postilaatikko kerää kritiikkiä: ”Pitää olla mahdollisuus asioida miten parhaiten sopii”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    4. 4

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    5. 5

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    6. 6

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    7. 7

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    8. 8

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    9. 9

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    10. 10

      Suomen ilmasto on myrkkyä autoille – arvaatko, mikä lämpötila on pahin?

    11. Näytä lisää