Näin säästät sijoitusrahaston lunastuskuluissa

Rahastoyhtiöt perivät lähes poikkeuksetta palkkion rahasto-osuuksien lunastuksesta. Rahastoyhtiöiden hinnastoja tarkastelemalla ilmenee, että valpas sijoittaja voi helposti puolittaa lunastuskulun.

Tyypillisesti suomalaiset rahastoyhtiöt perivät yhdistelmä- ja osakerahastojen osuuksista prosentin suuruiset merkintä- ja lunastuspalkkiot. Joissakin kehittyvien markkinoiden rahastoissa lunastuspalkkiot voivat olla useita prosentteja.

Lunastuskulu on usein selvästi suurempi kuin merkintäpalkkio. Rahastoon sijoitettu pääomahan on voinut kasvaa huomattavasti, jolloin samallakin prosenttimääräisellä lunastus- ja merkintäpalkkiolla sijoittaja kärsii lunastuksesta arvonnousun verran raskaamman kulun.

Useat rahastoyhtiöt perivät vain 0,5 prosentin palkkion rahastonvaihdosta rahastoyhtiön sisällä. Pääsääntöisesti lyhyen koron rahastot eivät peri merkintä- tai lunastuspalkkioita.

Mikäli rahastoyhtiö ei suostu suoraan tinkimään lunastuspalkkiosta, voi sijoittajat vaihtaa rahat ensin rahamarkkinarahastoon puolen prosentin palkkiolla. Kun rahamarkkinarahaston osuudet lopulta lunastaa, ei siitä useimmissa rahastoyhtiöissä joudu maksamaan palkkiota.

Merkintä- ja lunastuspalkkiot ovat sijoitustoiminnan kuluja, jotka sijoittaja saa verotuksessa vähentää myyntivoitosta. Verovähennyksen ansiosta sijoittaja saa verotuksessa 29 prosenttia (ensi vuodenvaihteen jälkeen 28 prosenttia) kuluista takaisin. Suurin osa merkintä- ja lunastuskuluista on kuitenkin pois sijoittajan saamasta tuotosta.

Rahastoyhtiöiden kanssa asioidessa tinkiminen ei ole kiellettyä. Käytäntö on osoittanut, että hyvin harva rahastoyhtiö kieltäytyy sijoitettavasta rahasta prosentin merkintäpalkkion vuoksi, varsinkin jos kyse on hiukankin suuremmasta sijoituksesta.

Sijoitusta tehdessä voi jo valmiiksi neuvotella lunastuspalkkion suuruudesta.

Ruotsissa kilpailu on jo ajanut rahastoyhtiöt siihen, että moni niistä ei peri ollenkaan merkintä- ja lunastuspalkkiota. Monessa tapauksessa samasta rahastosta joutuu Suomessa maksamaan palkkiot, mutta Ruotsissa sijoittaja ei niitä joudu maksamaan.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Työntekijä saa jännittää nyt 2 kuukautta pidempään – koeajat pitenivät vuoden alussa

    2. 2

      USU: Kaavailtu muutos asuntolainakattoon herätti huolen – ”Ei nuorella ole kesämökkiä myytäväksi”

    3. 3

      Konkarisijoittaja Tom Tukiainen, 59, pani 100 000 euroa riskillä turvapaikanhakijoihin

    4. 4

      Nyt puhuu Go! Aviationin ex-työntekijä: Syttyi käsittämätön ilmiriita

    5. 5

      ”Alkaako miesten katoaminen työvoimasta jo lapsuudessa?”

    6. 6

      Brittilehti hehkuttaa suomalaista perustulokokeilua – ongelmia kaksi

    7. 7

      Kiero kikka: Koeaika olikin pätkätyö

    8. 8

      Ford pelasi uhkapeliä Venäjän markkinalla, ja se alkoi kannattaa

    9. 9

      Suomalaisyritysten Venäjä-näkymät paranivat – ”Ei ole odotettavissa rakettimaista nousua”

    10. 10

      Näkökulma: Sijoittajalla huolestuttavan houkuttelevat tulevaisuuden näkymät

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Konkarisijoittaja Tom Tukiainen, 59, pani 100 000 euroa riskillä turvapaikanhakijoihin

    2. 2

      Nyt puhuu Go! Aviationin ex-työntekijä: Syttyi käsittämätön ilmiriita

    3. 3

      Näkökulma: Sijoittajalla huolestuttavan houkuttelevat tulevaisuuden näkymät

    4. 4

      ”Alkaako miesten katoaminen työvoimasta jo lapsuudessa?”

    5. 5

      USU: Kaavailtu muutos asuntolainakattoon herätti huolen – ”Ei nuorella ole kesämökkiä myytäväksi”

    6. 6

      Sunnuntaisuomalainen: Pimeä passikauppa näkyy Suomessa

    7. 7

      Brittilehti hehkuttaa suomalaista perustulokokeilua – ongelmia kaksi

    8. 8

      Kerrostaloasuntojen rakentamisessa hurja tahti – kuin 1970-luvun maaltamuuton aikaan

    9. 9

      Ford pelasi uhkapeliä Venäjän markkinalla, ja se alkoi kannattaa

    10. 10

      Merkel kuittaili Trumpille iPhoneista ja saksalaisautoista

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Sunnuntailisät pois, työpäivän pituus 12 tuntiin? ”Tehdään työtä silloin, kun sitä on”

    2. 2

      Yle: Kirjeessä koteihin jaettu oikea seteli hämmentää suomalaisia – osa palauttaa, vaikkei tarvitsisi

    3. 3

      ABC-asemien S-bonus muuttuu – ”Aion äänestää jaloillani”

    4. 4

      50 000 miestä parhaassa iässä ei tee töitä tai opiskele – ”Mitä heille tapahtui?”

    5. 5

      ”Kesämökkejä alkaa olla riesaksi asti” – FK ei halua, että omaisuutta pantataan perinnöksi

    6. 6

      Sunnuntailisistä nautittu 100 vuotta – joko riittää?

    7. 7

      Katsastuksiin ehdotetaan tiukennuksia – ”Turhia kustannuksia autoilijalle”

    8. 8

      Julkkisten rahoittaman lentoyhtiön kassasta katosi satoja tuhansia euroja – hakeutuu nyt konkurssiin

    9. 9

      Kuin bensaa ostaisi: Forssassa aloittaa myyjätön kauppa

    10. 10

      Sähköyhtiö kuivasi järven – jopa kaksi miljoonaa kalaa kuoli

    11. Näytä lisää