Valikko

Kilpailutaopintolaina

Opiskelijan kannattaa kilpailuttaa pankkeja opintolainaa ottaessaan. Suomen Rahatiedon vertailun mukaan opintolainojen marginaalit vaihtelevat puolesta yhteen prosenttiin. Halvimmalla lainan saa nyt Nooa pankista puolen prosentin marginaalilla. Korkein marginaali ja kallein laina on Suupohjan osuuspankissa.

Marraskuun 12. päivänä kerättyjen tietojen mukaan opintolainan todellinen kokonaiskorko oli keskimäärin 3,52 prosenttia. Edullisimmillaan se on 3,06 ja kalleimmillaan 3,79 prosenttia. Lainasta voi kuitenkin joutua maksamaan lähes neljänkin prosentin todellisen koron, jos ei ole tiukkana ja valitsee väärän viitekoron.

Vertailussa on pyydetty tarjouksia 7 568 euron suuruisesta valtion takaamasta opintolainasta. Siinä on oletettu, että opiskelija opiskelee 5 vuotta ja nostaa lainaa vuosittain. Laina-aika on 15 vuotta.

Opintolainan todelliseen hintaan vaikuttaa paitsi marginaali myös toimitusmaksu ja laskutuspalkkiot sekä käytetty viitekorko. Juuri nyt viitekoron valinnalla on iso merkitys.

Myös toimitusmaksuun kannattaa kiinnittää huomiota, koska se menee jokaiselta nostokerralta. Toimitusmaksut vaihtelevat nollasta eurosta 250 euroon koko laina-ajalta. Keskimäärin pankit perivät nostokuluja 175 euroa.

Opiskelijalla on monta vaihtoehtoa lainapankin valinnassa, mutta opintolainan hinnoittelun ymmärtäminen saattaa olla hankalaa.

Opintolainojen todellisen kokonaiskoron laskeminen on työlästä, koska siinä pitää ottaa huomioon opiskeluaikana pääomittuvat korot, vuotuiset nostokerrat palkkioineen ja varsinainen takaisinmaksuaika.

Viime lukuvuodesta lähtien opintolainoja on käsitelty uudella tavalla. Näiden lainojen korkoja ei pääomiteta kokonaisuudessaan, vaan opiskelija maksaa osan korosta jo opiskellessaan. Opiskeluaikana maksettava korko on yhden prosentin suuruinen.

Vaikka valtio takaa opintolainat, niiden marginaalit ovat keskimäärin yhtä suuria kuin asuntolainojen marginaalit. Aikaisemmin opintolainaa sai halvemmalla kuin asuntolainaa. Pankkikilpailu on kuitenkin laskenut asuntolainojen ja kulutusluottojen marginaaleja, mutta ei opintolainojen hintoja.

Toimitusjohtaja Seppo Rekonen Suomen Rahatiedosta selittää tätä sillä, että opintolaina ei ole samalla tavalla läpinäkyvä tuote kuin asuntolaina tai kulutusluotto.

Opintolainasta ei julkaista säännöllisesti vertailutietoa ja lainan todellinen hinta on erittäin hankala laskea.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      ”Vei mahdollisuuden huippu-uraan” – entinen opiskelija vaatii Oxfordin yliopistolta miljoonakorvauksia

    3. 3

      Saadaanko Teslan jättitehdas Vaasaan? ”Puhumme tuhansista työpaikoista”

    4. 4

      Yhä useampi on tänään töissä ”Linnan juhlien alkaessa kauppa saattaa hiljetä”

    5. 5

      Kaksi yllättäjää – mitä tapahtui kananmunille ja jauhelihalle?

    6. 6

      EU-komissio: Facebook, Twitter ja Google karsivat vihapuhetta liian hitaasti

    7. 7

      Yle: Ruotsalainen kauppa on rekisteröinyt Kodin1.com-osoitteen

    8. 8

      Barnier: Brexit-neuvotteluille aikaa vain 18 kuukautta

    9. 9

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    10. 10

      Wahlroos: Tässä on Suomen työttömyysongelman perimmäinen syy – ”Ihan käsittämätöntä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      Kaksi yllättäjää – mitä tapahtui kananmunille ja jauhelihalle?

    3. 3

      Saadaanko Teslan jättitehdas Vaasaan? ”Puhumme tuhansista työpaikoista”

    4. 4

      ”Vei mahdollisuuden huippu-uraan” – entinen opiskelija vaatii Oxfordin yliopistolta miljoonakorvauksia

    5. 5

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    6. 6

      Saitko postia Sammolta? Aikaa ensi keskiviikkoon

    7. 7

      Yle: Ruotsalainen kauppa on rekisteröinyt Kodin1.com-osoitteen

    8. 8

      Nordnet: Nokia oli marraskuussa suositumpi kuin koskaan

    9. 9

      Suomalainen elää luotolla ”luonnollisena asiana”

    10. 10

      Yhä useampi on tänään töissä ”Linnan juhlien alkaessa kauppa saattaa hiljetä”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    4. 4

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    5. 5

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    6. 6

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    7. 7

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    8. 8

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    9. 9

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    10. 10

      Nobel-voittaja Bengt Holmström: Suomalaiset saavat liikaa palkkaa

    11. Näytä lisää