Kilpailutaopintolaina

Opiskelijan kannattaa kilpailuttaa pankkeja opintolainaa ottaessaan. Suomen Rahatiedon vertailun mukaan opintolainojen marginaalit vaihtelevat puolesta yhteen prosenttiin. Halvimmalla lainan saa nyt Nooa pankista puolen prosentin marginaalilla. Korkein marginaali ja kallein laina on Suupohjan osuuspankissa.

Marraskuun 12. päivänä kerättyjen tietojen mukaan opintolainan todellinen kokonaiskorko oli keskimäärin 3,52 prosenttia. Edullisimmillaan se on 3,06 ja kalleimmillaan 3,79 prosenttia. Lainasta voi kuitenkin joutua maksamaan lähes neljänkin prosentin todellisen koron, jos ei ole tiukkana ja valitsee väärän viitekoron.

Vertailussa on pyydetty tarjouksia 7 568 euron suuruisesta valtion takaamasta opintolainasta. Siinä on oletettu, että opiskelija opiskelee 5 vuotta ja nostaa lainaa vuosittain. Laina-aika on 15 vuotta.

Opintolainan todelliseen hintaan vaikuttaa paitsi marginaali myös toimitusmaksu ja laskutuspalkkiot sekä käytetty viitekorko. Juuri nyt viitekoron valinnalla on iso merkitys.

Myös toimitusmaksuun kannattaa kiinnittää huomiota, koska se menee jokaiselta nostokerralta. Toimitusmaksut vaihtelevat nollasta eurosta 250 euroon koko laina-ajalta. Keskimäärin pankit perivät nostokuluja 175 euroa.

Opiskelijalla on monta vaihtoehtoa lainapankin valinnassa, mutta opintolainan hinnoittelun ymmärtäminen saattaa olla hankalaa.

Opintolainojen todellisen kokonaiskoron laskeminen on työlästä, koska siinä pitää ottaa huomioon opiskeluaikana pääomittuvat korot, vuotuiset nostokerrat palkkioineen ja varsinainen takaisinmaksuaika.

Viime lukuvuodesta lähtien opintolainoja on käsitelty uudella tavalla. Näiden lainojen korkoja ei pääomiteta kokonaisuudessaan, vaan opiskelija maksaa osan korosta jo opiskellessaan. Opiskeluaikana maksettava korko on yhden prosentin suuruinen.

Vaikka valtio takaa opintolainat, niiden marginaalit ovat keskimäärin yhtä suuria kuin asuntolainojen marginaalit. Aikaisemmin opintolainaa sai halvemmalla kuin asuntolainaa. Pankkikilpailu on kuitenkin laskenut asuntolainojen ja kulutusluottojen marginaaleja, mutta ei opintolainojen hintoja.

Toimitusjohtaja Seppo Rekonen Suomen Rahatiedosta selittää tätä sillä, että opintolaina ei ole samalla tavalla läpinäkyvä tuote kuin asuntolaina tai kulutusluotto.

Opintolainasta ei julkaista säännöllisesti vertailutietoa ja lainan todellinen hinta on erittäin hankala laskea.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      10 hankalaa kysymystä työhaastatteluista – ja mitä niillä haetaan

    3. 3

      Donald Trumpin ”talvipalatsi” on huikean kallis eliittiklubi – katso hulppeat kuvat kartanosta

    4. 4

      Kommentti: Toisille pian 200 e/kk enemmän – Lindströmin eläketuki on epäreilu

    5. 5

      Karu arvio öljystä: Jos toukokuussa ei tapahdu, romahdus uhkaa

    6. 6

      Ruotsin valtio valittaa: Meille maksetaan liikaa veroja

    7. 7

      Pian voi alkaa hakea uutta eläketukea – 760 e/kk

    8. 8

      Haluaisitko asuntolainan jopa 45 vuodeksi? Viranomainen varoittaa

    9. 9

      Googlen autoprojekti kompastui erikoiseen ongelmaan

    10. 10

      ”Aivan uutta tietoa” – Helsinki-Tallinna -tunnelin selvityksen ”tulokset lupaavia”

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      ”Hienostunut rikollinen juoni” ABB:ssä: Talousvastaava vei 100 miljoonaa ja katosi

    3. 3

      Pian voi alkaa hakea uutta eläketukea – 760 e/kk

    4. 4

      Karu arvio öljystä: Jos toukokuussa ei tapahdu, romahdus uhkaa

    5. 5

      Näkökulma: Euron tuho voi alkaa – näin ajopuu-Suomen kohtalo ratkeaa

    6. 6

      Kommentti: Toisille pian 200 e/kk enemmän – Lindströmin eläketuki on epäreilu

    7. 7

      Kreikka tarvitsee taas rahaa – näin se vaikuttaa Suomeen

    8. 8

      Kauppojen aukiolot vapautettiin – näin kävi ABC-asemien markettimyynnin

    9. 9

      10 hankalaa kysymystä työhaastatteluista – ja mitä niillä haetaan

    10. 10

      Lähteet: Trumpin päästrategi Bannon tapasi Saksan suurlähettilään – viesti EU:lle oli kylmäävä

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Yle: Kirjeessä koteihin jaettu oikea seteli hämmentää suomalaisia – osa palauttaa, vaikkei tarvitsisi

    2. 2

      ABC-asemien S-bonus muuttuu – ”Aion äänestää jaloillani”

    3. 3

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    4. 4

      50 000 miestä parhaassa iässä ei tee töitä tai opiskele – ”Mitä heille tapahtui?”

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    9. 9

      Suomalaismies yritti saada 25 000 euron sairaalakuluja vakuutusyhtiöiltä – joutui mustalle listalle

    10. 10

      Sunnuntailisistä nautittu 100 vuotta – joko riittää?

    11. Näytä lisää