Haloo pankki, korot laskivat jo

Pankkien prime-korot seilaavat nyt aivan eri tasolla kuin vauhdilla alenevat markkinakorot ja EKP:n ohjauskorko. Prime-korkoja pitäisi ruveta laskemaan aivan uudella tahdilla, jotta ero ei kasvaisi vielä suuremmaksi. Tätä pankit eivät kuitenkaan lupaa, vaikka osa ennakoikin koronlaskuja vielä ennen joulua.


Euroopan keskuspankki laski eilen ohjauskorkoaan 0,75 prosenttiyksikköä 2,5 prosenttiin. Vaikka pankit ovat jo syksyn aikana laskeneet omia prime-viitekorkojaan, toistaiseksi vasta Hypo on ilmoittanut laskevansa viitekorkonsa alle 4 prosenttiin.

Jo kerrottujen prime-laskujen jälkeenkin useimpien pankkien oma viitekorko on vähintään 4,25 tai 4,50 prosenttia.

Kun pitkätkin euribor-korot ovat toista viikkoa olleet alle 4 prosenttia, näin suuret prime-korot ihmetyttävät monia asuntovelallisia.

– Selvää on, että näin merkittävä alennus vaikuttaa jollakin ajalla vaikuttaa viitekorkotasoihin, sanoo yksikönjohtaja Jussi Mekkonen Nordeasta.

Pankinjohtaja Harri Nummela OP-keskuksesta sanoo, että
suunta on selvä. Alas mennään.

Tapiola Pankin toimitusjohtajan Harri Lauslahden mukaan on erittäin mahdollista, että lähiaikoina reagoidaan. 

– Hyvin todennäköisesti uusi prime-päätös tulee vielä ennen joulua, hän lisää. 

Muut pankinjohtajat eivät halua ennakoida minkäänlaista aikataulua tai korkomuutoksen suuruutta.  

– Johtokunta päättää asiasta, eikä toimintamalliimme kuulu ennakoida, milloin ja miten paljon prime-korkoa muutetaan, Nummela huomauttaa.

Aluejohtaja Kenneth Kaarnimo Sampo Pankista sanoo, että pankeilla on omat kriteerinsä, joiden mukaan prime-korot määritellään. Tilanteeseen vaikuttavat muun muassa yleinen korkotaso, inflaatio-odotukset ja talouden näkymät.

– Kun ne täyttyvät, muutoksia tulee.

Markkinakorot
määräävät


Yksi olennainen seikka prime-päätöksissä on markkinakorkojen muutos.  OP-keskuksen Nummela sanoo, että primet reagoivat pääasiassa markkinakorkoihin, eikä niinkään ohjauskoron muutokseen.

Tapiolan Lauslahti huomauttaa, että kyse on aika paljon luottamuksesta. EKP yrittää parantaa sitä suurella ohjauskoron laskulla ja näin osoittaa, että se on voimakkaan elvyttämisen kannalla. Vielä ei kuitenkaan tiedetä, miten rahamarkkinoilla reagoidaan.

Suuresta pankkien välisestä epäluottamuksesta kertoo se, että ohjauskoron ja markkinakorkojen välillä on nyt harvinaisen suuri riskilisä. Jos markkinakorot eivät laskekaan, prime-korotkaan eivät Nummelan mukaan todennäköisesti laske.

Pankinjohtajat kuitenkin odottavat yleisesti, että markkinakorot tulevat alas. Toinen asia on, näkyykö koko ohjauskoron leikkaus niissä. Mekkonen myöntää, että maalaisjärjen mukaan näin pitäisi käydä, mutta varmaa se ei ole.

– Ei euriborit varmaan ainakaan enempää laske kuin 0,75 prosenttiyksikköä, Mekkonen sanoo.

Primet eivät mene
markkinakorkojen edelle


Ainakaan heti koko ohjauskoron lasku ei näy markkinakoroissa. Tänään perjantaina euriborit noteerattiin ensimmäisen kerran EKP:n koronlaskun jälkeen, ja esimerkiksi vuoden euribor painui vain 0,08 prosenttiyksikköä 3,70 prosenttiin. Kolmen kuukauden euribor laski 0,11 prosenttiyksikköä 3,56 prosenttiin. 

Mekkonen sanoo, että taloustilanteen vuoksi euriborit ovat reagoineet hitaanlaisesti ohjauskoron muutoksiin. Hän arvioi, että ensi viikon kuluessa selviää, mille tasolle ne alkavat vakiintua.

Ekonomistit ovat ennakoineet yleisesti, että kesään mennessä ohjauskorko painuu pariin prosenttiin ja allekin ja myös markkinakorot laskevat. Vaikka ennuste on tällainen, pankit eivät ole valmiita ottamaan etunojaa ja tekemään prime-korkohinsa roimia, euriborit alittavia laskuja.

– Kyllä prime mieluummin seuraa korkomuutoksia eikä sillä mielellään lähdetä ottamaan etunojaa, huomauttaa Mekkonen.

– Tietysti etunojaa voi ottaa, mutta kun puolet asiakkaista on laina- ja puolet talletuskärjellä, pitää miettiä, mikä on oikeudenmukaista. Pyrimme seuraamaan järkevällä ajalla markkinoiden hintoja ja toimimaan siten, että sekä talletus- että laina-asiakkaat kokisivat tilanteen oikeudenmukaiseksi, sanoo Tapiolan Lauslahti.

Primet muuttuvat
varoitusajalla


Primekorkojen muutos on siis pankin hallinnollinen päätös. Kun euribor-korot noteerataan päivittäin, primet muuttuvat silloin, kun pankki niin päättää.

Prime-koron muutos pitää ilmoittaa kaksi viikkoa ennen voimaan tuloaan. Viime viikkoina moni pankki on ilmoittanut koronlaskuista, mutta ne eivät ole vielä tulleet voimaan.

Prime-koron valinneen laina-asiakkaan korko voi siis vaihtua periaatteessa miten usein tahansa kahden viikon varoitusajalla. Sen sijaan euriboriin lainansa sitoneen korko muuttuu viitekorkojen täsmäyspäivinä.

Jos esimerkiksi on ottanut 3 kuukauden euriboriin sidotun lainan, 1. joulukuuta, sen korko muuttuu seuraavan kerran 1. maaliskuuta. Jos taas tuolloin otti 12 kuukauden euriboriin sidotun lainan, koronmuutospäivä on vasta ensi vuoden joulukuun alussa.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    2. 2

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    3. 3

      Uusi velkaennätys on ovella – maailman yhteenlaskettu velka on käsittämätön summa

    4. 4

      Ruotsissa ollaan lähellä asuntokuplan puhkeamista – ”pitäisi olla jo huolissaan”

    5. 5

      Osa uhatuista tv-kanavista ei pimenekään 1,5 miljoonassa kodissa – ainakaan vielä

    6. 6

      Uutuuskirja: Neuvostoliittolaiset halusivat ranskalaiset kankaat vaatteisiin – Koivisto esti

    7. 7

      Suomen sähköverkkoon hyökätään jatkuvasti – myös suurvallat aktiivisia

    8. 8

      Maailman arvokkain yhtiö saattaakin olla vasta kuudenneksi arvokkain

    9. 9

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    10. 10

      Markkinoiden Ranska-hermoilu helpotti hieman

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    2. 2

      Suomen sähköverkkoon hyökätään jatkuvasti – myös suurvallat aktiivisia

    3. 3

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    4. 4

      Tulli paljasti postimyyntiyrityksen törkeän veropetoksen – 2 miljoonan euron mätkyt

    5. 5

      Eduskunta antoi Bernerille luottamuksensa

    6. 6

      Uutuuskirja: Neuvostoliittolaiset halusivat ranskalaiset kankaat vaatteisiin – Koivisto esti

    7. 7

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    8. 8

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    9. 9

      Osa uhatuista tv-kanavista ei pimenekään 1,5 miljoonassa kodissa – ainakaan vielä

    10. 10

      Viro aikoo korottaa olutveroa 70 % parhaaseen myyntiaikaan – Olvia jännittää

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    3. 3

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    4. 4

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Suomalaismies yritti saada 25 000 euron sairaalakuluja vakuutusyhtiöiltä – joutui mustalle listalle

    9. 9

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    10. 10

      Pian voi alkaa hakea uutta eläketukea – 760 e/kk

    11. Näytä lisää