Näin joudut pankin mustalle listalle

Suomalaisilla on oikeus tiettyihin pankkipalveluihin, joita pankki voi kieltäytyä tarjoamasta vain erittäin painavista syistä. Verkkopankkitunnukset eivät kuitenkaan näihin kuulu, vaikka niitä tarvitaan nykyisin monissa yhteyksissä. Katso, millä perusteella pankki voi evätä sinulta tunnukset ja mikä voi estää tilin perustamisen.
Pankki voi joissain tapauksissa kieltäytyä antamasta asiakkaalle verkkopankkitunnuksia – ja joskus jopa kieltäytyä ottamasta tätä ollenkaan asiakkaaksi.

Ylen Suomi express -ohjelmassa kerrottiin muutama päivä sitten  tapauksista, joissa luottotietojen menettäminen oli johtanut siihen, ettei ollut saanut verkkopankkitunnuksia.

Johtaja Helena Laine Finanssialan keskusliitosta FK:sta kertoi Taloussanomille, että Kuluttajavirasto otti viime syksynä tällaisten tapausten vuoksi yhteyttä FK:hon.

Silloin asiasta neuvoteltiin, ja FK:n pankkijohtokunta linjasi periaatteet. Niiden mukaan yksittäinen maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä verkkopankkitunnusten saamista, jos tunnusten myöntämiselle ei ole muita esteitä.

Esteet liittyvät usein jonkinlaisiin väärinkäytöksiin, esimerkiksi maksuvälinepetoksiin. Myös maksuhäiriömerkinnät voivat olla syynä, jos niitä on kasautunut paljon.

– Ei voi sanoa, etteivätkö maksuhäiriömerkinnät voisi missään tilanteessa johtaa siihen, että tunnuksia ei myönnetä.

Verkkotunnukset eivät
kuulu peruspankkipalveluihin


Pankeilla on velvollisuus tarjota niin sanotut peruspankkipalvelut periaatteessa kaikille. Peruspalveluihin lasketaan pankkitili, maksuväline ja maksujenvälityspalvelut. 

– Viranomaisillakin on eri näkemyksiä siitä, ovatko verkkopankkitunnukset sellainen palvelu, joka jokaisen pitäisi saada, Laine kertoo.

Silloin kun kyse ei ole peruspankkipalveluista, pankeilla on oikeus valita asiakkaansa.

Pankeilla on oikeus vain erittäin painavista syistä kieltäytyä tarjoamasta peruspankkipalveluja. Silloin kieltäytyminen liittyy usein asiakkaan aiempaan käyttäytymiseen eli esimerkiksi maksuvälinepetoksiin.

Peruspankkipalveluja voi kieltäytyä antamasta myös silloin, jos asiakassuhteelle ei ole todellista tarvetta. 

– Tätä on tulkittu niin, että jos asiakkaalla on jo pankkitili jossakin pankissa, toisen pankin ei tarvitse antaa palveluja, Laine kertoo.

Pankit eivät saa tarjota palveluja myöskään silloin, jos asiakkaan henkilöllisyyttä ei pystytä varmistamaan. Tämä liittyy ennen kaikkea rahanpesun estämiseen.

Tunnuksilla olisi käyttöä
monissa viranomaisyhteyksissä


Verkkopankkitunnusten puuttuminen voi hankaloittaa monin tavoin elämää. Tunnuksia käytetään nykyisin laajasti myös erilaisiin viranomaispalveluihin kirjautumisessa.

– Juridisesti voi pohtia, ovatko verkkopankkitunnukset kaikille myönnettävä subjektiivinen oikeus, Laine sanoo.

Pankit eivät ole Laineen mukaan pitäneet verkkopankkitunnuksia peruspankkipalveluna, koska monissa verkkopankeissa voi olla myös ominaisuuksia, jotka ovat peruspankkipalvelua laajempia.

– Siellä voi esimerkiksi avata tilejä.

Kun peruspankkipalveluita koskevaa lakia sorvattiin, hallitus olisi halunnut sisällyttää niihin sekä verkkopankkitunnukset että pankkikortit.

Eduskunta kuitenkin päätti rajata palveluja niin, että Visa Electron -tyyppinen maksukortti kuuluu peruspalveluihin. Pankkikortti jätettiin pois, koska tilin voi sillä periaatteessa ylittää. Eduskunta ei sen sijaan ottanut kantaa verkkopankkitunnusten luonteeseen.

FK ei näe nykyisessä tilanteessa ongelmaa, koska yhteisistä pelisäännöistä verkkopankkitunnusten myöntämisessä on nyt sovittu.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Asuntopula kärjistyy Uudessakaupungissa – ”Tuolla rahalla pitäisi saada enemmän”

    2. 2

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    3. 3

      Suuri murros edessä – pankkien alettava antaa asiakastietoja ulkopuolisille

    4. 4

      Uutuuskirja: Neuvostoliittolaiset halusivat ranskalaiset kankaat vaatteisiin – Koivisto esti

    5. 5

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    6. 6

      Uusi velkaennätys on ovella – maailman yhteenlaskettu velka on käsittämätön summa

    7. 7

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    8. 8

      Ruotsissa ollaan lähellä asuntokuplan puhkeamista – ”pitäisi olla jo huolissaan”

    9. 9

      Osa uhatuista tv-kanavista ei pimenekään 1,5 miljoonassa kodissa – ainakaan vielä

    10. 10

      Maailman arvokkain yhtiö saattaakin olla vasta kuudenneksi arvokkain

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Asuntovelallinen, korkosi laskutapa on muuttumassa – varaudu nousuun

    2. 2

      Suomen sähköverkkoon hyökätään jatkuvasti – myös suurvallat aktiivisia

    3. 3

      Uutuuskirja: Neuvostoliittolaiset halusivat ranskalaiset kankaat vaatteisiin – Koivisto esti

    4. 4

      Lounaan hinta muuttuu 10 minuutin välein – helsinkiläisravintola kokeilee ensimmäisenä maailmassa

    5. 5

      Ex-kokki Tuomaksesta tuli autojen huippumyyjä – näin hän myy auton ja vähän muutakin

    6. 6

      Osa uhatuista tv-kanavista ei pimenekään 1,5 miljoonassa kodissa – ainakaan vielä

    7. 7

      Ruotsissa ollaan lähellä asuntokuplan puhkeamista – ”pitäisi olla jo huolissaan”

    8. 8

      Eduskunta antoi Bernerille luottamuksensa

    9. 9

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    10. 10

      Tulli paljasti postimyyntiyrityksen törkeän veropetoksen – 2 miljoonan euron mätkyt

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Nämä kuitit kannattaa säästää – ”Silloin kuittien on löydyttävä”

    2. 2

      Joukko tv-kanavia uhkaa pian pimentyä yli 1,5 miljoonassa kodissa

    3. 3

      Suomalaismies aikoo miljonääriksi 500 päivässä – näin hän sen tekee

    4. 4

      51 Siwaa ja Valintataloa suljetaan – tässä koko lista

    5. 5

      Näin suomalainen mies putoaa työelämästä – ”Ajatellaanko todella, että ihmiset haluavat elää tuilla?”

    6. 6

      Venäläismiljardöörin purjelaiva takavarikoitiin – jättimäinen merilelu maksoi 400 miljoonaa

    7. 7

      Metalliliitto: Työpaikalla pidettiin mustaa listaa työntekijöistä – levisi vahingossa kaikille

    8. 8

      Suomalaismies yritti saada 25 000 euron sairaalakuluja vakuutusyhtiöiltä – joutui mustalle listalle

    9. 9

      Uusi eläkemuoto houkuttelee työttömiä – hetken helpotus voi kostautua

    10. 10

      Pian voi alkaa hakea uutta eläketukea – 760 e/kk

    11. Näytä lisää