Oma raha

Valikko

Oma raha

Näin joudut pankin mustalle listalle

Suomalaisilla on oikeus tiettyihin pankkipalveluihin, joita pankki voi kieltäytyä tarjoamasta vain erittäin painavista syistä. Verkkopankkitunnukset eivät kuitenkaan näihin kuulu, vaikka niitä tarvitaan nykyisin monissa yhteyksissä. Katso, millä perusteella pankki voi evätä sinulta tunnukset ja mikä voi estää tilin perustamisen.
Pankki voi joissain tapauksissa kieltäytyä antamasta asiakkaalle verkkopankkitunnuksia – ja joskus jopa kieltäytyä ottamasta tätä ollenkaan asiakkaaksi.

Ylen Suomi express -ohjelmassa kerrottiin muutama päivä sitten  tapauksista, joissa luottotietojen menettäminen oli johtanut siihen, ettei ollut saanut verkkopankkitunnuksia.

Johtaja Helena Laine Finanssialan keskusliitosta FK:sta kertoi Taloussanomille, että Kuluttajavirasto otti viime syksynä tällaisten tapausten vuoksi yhteyttä FK:hon.

Silloin asiasta neuvoteltiin, ja FK:n pankkijohtokunta linjasi periaatteet. Niiden mukaan yksittäinen maksuhäiriömerkintä ei automaattisesti estä verkkopankkitunnusten saamista, jos tunnusten myöntämiselle ei ole muita esteitä.

Esteet liittyvät usein jonkinlaisiin väärinkäytöksiin, esimerkiksi maksuvälinepetoksiin. Myös maksuhäiriömerkinnät voivat olla syynä, jos niitä on kasautunut paljon.

– Ei voi sanoa, etteivätkö maksuhäiriömerkinnät voisi missään tilanteessa johtaa siihen, että tunnuksia ei myönnetä.

Verkkotunnukset eivät
kuulu peruspankkipalveluihin


Pankeilla on velvollisuus tarjota niin sanotut peruspankkipalvelut periaatteessa kaikille. Peruspalveluihin lasketaan pankkitili, maksuväline ja maksujenvälityspalvelut. 

– Viranomaisillakin on eri näkemyksiä siitä, ovatko verkkopankkitunnukset sellainen palvelu, joka jokaisen pitäisi saada, Laine kertoo.

Silloin kun kyse ei ole peruspankkipalveluista, pankeilla on oikeus valita asiakkaansa.

Pankeilla on oikeus vain erittäin painavista syistä kieltäytyä tarjoamasta peruspankkipalveluja. Silloin kieltäytyminen liittyy usein asiakkaan aiempaan käyttäytymiseen eli esimerkiksi maksuvälinepetoksiin.

Peruspankkipalveluja voi kieltäytyä antamasta myös silloin, jos asiakassuhteelle ei ole todellista tarvetta. 

– Tätä on tulkittu niin, että jos asiakkaalla on jo pankkitili jossakin pankissa, toisen pankin ei tarvitse antaa palveluja, Laine kertoo.

Pankit eivät saa tarjota palveluja myöskään silloin, jos asiakkaan henkilöllisyyttä ei pystytä varmistamaan. Tämä liittyy ennen kaikkea rahanpesun estämiseen.

Tunnuksilla olisi käyttöä
monissa viranomaisyhteyksissä


Verkkopankkitunnusten puuttuminen voi hankaloittaa monin tavoin elämää. Tunnuksia käytetään nykyisin laajasti myös erilaisiin viranomaispalveluihin kirjautumisessa.

– Juridisesti voi pohtia, ovatko verkkopankkitunnukset kaikille myönnettävä subjektiivinen oikeus, Laine sanoo.

Pankit eivät ole Laineen mukaan pitäneet verkkopankkitunnuksia peruspankkipalveluna, koska monissa verkkopankeissa voi olla myös ominaisuuksia, jotka ovat peruspankkipalvelua laajempia.

– Siellä voi esimerkiksi avata tilejä.

Kun peruspankkipalveluita koskevaa lakia sorvattiin, hallitus olisi halunnut sisällyttää niihin sekä verkkopankkitunnukset että pankkikortit.

Eduskunta kuitenkin päätti rajata palveluja niin, että Visa Electron -tyyppinen maksukortti kuuluu peruspalveluihin. Pankkikortti jätettiin pois, koska tilin voi sillä periaatteessa ylittää. Eduskunta ei sen sijaan ottanut kantaa verkkopankkitunnusten luonteeseen.

FK ei näe nykyisessä tilanteessa ongelmaa, koska yhteisistä pelisäännöistä verkkopankkitunnusten myöntämisessä on nyt sovittu.

Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      Kaksi yllättäjää – mitä tapahtui kananmunille ja jauhelihalle?

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Yhä useampi on tänään töissä ”Linnan juhlien alkaessa kauppa saattaa hiljetä”

    4. 4

      WSJ: IBM:n Romettystä tulee Trumpin neuvonantaja

    5. 5

      ”Vei mahdollisuuden huippu-uraan” – entinen opiskelija vaatii Oxfordin yliopistolta miljoonakorvauksia

    6. 6

      Yle: Ruotsalainen kauppa on rekisteröinyt Kodin1.com-osoitteen

    7. 7

      Saadaanko Teslan jättitehdas Vaasaan? ”Puhumme tuhansista työpaikoista”

    8. 8

      Wahlroos: Tässä on Suomen työttömyysongelman perimmäinen syy – ”Ihan käsittämätöntä”

    9. 9

      Saitko postia Sammolta? Aikaa ensi keskiviikkoon

    10. 10

      5 vinkkiä – näin siirrät omaisuutta lapsille pienellä verolla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    2. 2

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    3. 3

      ”Vei mahdollisuuden huippu-uraan” – entinen opiskelija vaatii Oxfordin yliopistolta miljoonakorvauksia

    4. 4

      Saadaanko Teslan jättitehdas Vaasaan? ”Puhumme tuhansista työpaikoista”

    5. 5

      Kaksi yllättäjää – mitä tapahtui kananmunille ja jauhelihalle?

    6. 6

      Saitko postia Sammolta? Aikaa ensi keskiviikkoon

    7. 7

      5 vinkkiä – näin siirrät omaisuutta lapsille pienellä verolla

    8. 8

      Teslan valtava akkutehdas halutaan Vaasaan

    9. 9

      Suomalainen elää luotolla ”luonnollisena asiana”

    10. 10

      Helsingin työmaita tarkastettiin – työntekijöiden tietoja puuttui yli puolelta

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Nyt se on lopullista: koeaika menee uusiksi

    4. 4

      Katso, kuulutko velkaisten riskiryhmään – tämä raja ei saisi ylittyä

    5. 5

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    6. 6

      Vakava varoitus Suomelle: ”Nämä kotitaloudet erityisen haavoittuvia”

    7. 7

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    8. 8

      Suomalaiset saavat liikaa palkkaa? ”Perheen elo muuttuu selviytymistaisteluksi”

    9. 9

      Kevytmaito, kahvi, meetwursti, konetiskiaine... Näin paljon arkisten tuotteiden hinnat nousivat 10 vuodessa

    10. 10

      Nobel-voittaja Bengt Holmström: Suomalaiset saavat liikaa palkkaa

    11. Näytä lisää