Oma raha

Valikko

Oma raha

Valitsitko prime-koron? Näin paljon hävisit

Osa haluaa asuntolainaansa vielä pankin oman prime-koron, vaikka sellaisen valinnut on hävinnyt jopa lähemmäs 2000 euroa vuoden 2011 alusta laskien.


Jos asuntolainansa sitoi muutama vuosi sitten pankin omaan prime-korkoon, korkoja on tullut maksettua jopa yli 1600 euroa enemmän kuin euriboriin sidottu laina olisi tuonut.

Taloussanomat laski, kuinka paljon tammikuussa 2011 otettu laina olisi tullut maksamaan joko 12 kuukauden euriboriin tai suurimpien pankkien omiin prime-korkoihin sidottuna.

Luvut on koottu taulukkoon luvun loppuun.

Lainasumma 81 800 on määrä, joka suomalaisilla asuntovelkaisilla keskimäärin oli velkaa vuonna 2011 Finanssialan kyselyn mukaan. Laskelmassa oletettiin, että lainaa lyhennettiin 750 euroa kuussa.

Osa haluaa vieläkin prime-koron

Vaikka euriborit ovat kyntäneet matalalla jo jonkin aikaa, osa asuntolainanottajista päätyy vielä pankin omaan prime-korkoon.

Suomen Pankin tilastojen mukaan viime joulukuussa tehdyistä asuntolainasopimuksista prime-korkoon oli sidottu 3,9 prosenttia. Osuus tosin sisältää uudelleen neuvotellut sopimukset, ja aidosti uusissa sopimuksissa prime-korkoja on paljon vähemmän.

Ainakaan Danske Bankissa prime-korkoa ei käytännössä enää oteta.

– Toki sen meiltä saa, mutta me emme sitä aktiivisesti tarjoa, liiketoimintajohtaja Asko Mikkonen sanoo.

Prime-korko on pankin itse päättämä korko, joka seurailee väljästi markkinakorkoja.

Uusimmasta muutoksesta kertoi tänään OP, jonka prime-korko laskee loppukuusta 0,45 prosenttiin. Kalleinta prime-korkoa eli 1,05 prosenttia tarjoaa tällä hetkellä Handelsbanken.

Euriborit taas ovat kaikki miinuksella, kun viimeisimpänä Suomen suosituin asuntolainakorko eli 12 kuukauden euribor valahti viime viikolla negatiiviseksi.

Prime-korkojen suosio on joka tapauksessa hiipunut vuoden 2011 lopulta alkaen. Tuolloin osuus oli vielä 13,3 prosenttia.

Koko asuntolainakannasta prime-korkoihin oli viime vuoden lopussa sidottu 7,7 prosenttia.

"Marginaalin pitäisi olla negatiivinen"

Asuntolainan korkoa voi kuitenkin vaihtaa kesken laina-ajan.

Se tosin saattaa merkitä muutosta marginaaliin, paitsi jos etukäteen on muuta sovittu, Finen johtaja Erik Sirén muistuttaa. Monesti sopimukseen kuuluu, että korkoa saa vaihtaa vaikkapa kerran ilman marginaalin muutosta.

Käytännössä korkoja vaihdellaan nykyään vähän.

– Eivät asiakkaat niitä vaihtele korkotilanteen mukaan, se on arjelle aika outo tilanne, Dansken Mikkonen sanoo.

Hypon toimitusjohtaja Ari Pauna kehottaa ehdottomasti kilpailuttamaan prime-korkoiset lainat. Paunan mukaan prime-korkoon sidotussa lainassa pitäisi oikeastaan olla negatiivinen marginaali, jotta laina olisi kilpailukykyinen.

Hypo ei itse ollenkaan myönnä prime-korkoja asuntolainoihin.

Paunan mukaan moni sokaistuu pieneen marginaaliin. Vaikka marginaali olisikin prime-korolla alhaisempi kuin euriborilla, kokonaiskorko voi silti suurempi kuin mitä asuntolainoille nykyään saa.

– Meidän neuvo on, että jos sinulla sattuu olemaan prime-sidonnainen laina, älä tuijota marginaalia vaan kokonaiskorkoa, Pauna sanoo.

Paunan mukaan kilpailuttaminen kannattaa varsinkin silloin, kun lainaa on ehtinyt jo lyhentää ja oma taloudellinen tilanne on vakaa.

Juttuun on julkaisun jälkeen täsmennetty tietoa uusista prime-korkoisista lainoista.

Prime-korko kävi kalliiksi
Tammikussa 2011 otetun 81 800 euron asuntolainan korot

ViitekorkoKorot yhteensä, €Ero 12 kk euribor-korkoon, €
12 kk eurobor2 966,300,00
Nordea Prime4 584,031 617,74
Danske Prime4 536,571 570,27
Op-prime3 494,73528,44
Lähde: Suomen Pankki/Taloussanomat


Kommentit

    Näytä lisää

    Näitä luetaan!

    1. 1

      10 yleisintä syytä: näiden vuoksi työtön menettää tuet

    2. 2

      AKT:n Piirainen vastaa ahtaajakommentteihin: ”Liikemies Kakkonen heittää mielipiteitään faktoina”

    3. 3

      XXL:n mainonta voi edetä korkeimpaan oikeuteen

    4. 4

      Yhä useammalta työttömältä evätään tuet – ”Seuranta on tehostunut”

    5. 5

      ”Ikänsä kunniallisesti työtä tehneet kokevat tämän nöyryyttävänä” – kiistelty eläkealoite eduskuntaan

    6. 6

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    7. 7

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    8. 8

      Konsultit alkavat valmentaa työttömiä ennen te-keskusten haastatteluja – palkkio riippuu tuloksesta

    9. 9

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    10. 10

      Pankin vaihtaminen helpottuu: pankki ilmoittaa uudet tiedot puolestasi

    11. Näytä lisää
    1. 1

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    2. 2

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    3. 3

      XXL:n mainonta voi edetä korkeimpaan oikeuteen

    4. 4

      ”Ikänsä kunniallisesti työtä tehneet kokevat tämän nöyryyttävänä” – kiistelty eläkealoite eduskuntaan

    5. 5

      Apple osti kaikessa hiljaisuudessa suomalaisyrityksen

    6. 6

      Konsultit alkavat valmentaa työttömiä ennen te-keskusten haastatteluja – palkkio riippuu tuloksesta

    7. 7

      AKT:n Piirainen vastaa ahtaajakommentteihin: ”Liikemies Kakkonen heittää mielipiteitään faktoina”

    8. 8

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    9. 9

      Betoniala: Hauraaksi jäänyt betoni jakautuu kahteen ryhmään

    10. 10

      3 956 €/kk, 3 826 €/kk... – näissä ammateissa on lyhyt koulutus ja töitä tarjolla

    11. Näytä lisää
    1. 1

      WhatsApp katoaa miljoonista puhelimista – katso, onko omasi listalla

    2. 2

      Varo perintöloukkua – ”Voi olla järkevää jopa kieltäytyä perinnöstä”

    3. 3

      Katso, mitä tapahtui asuntolainan hinnalle – ”Pankin vaihtajia on liikkeellä”

    4. 4

      Keskiansio 160 000 euroa vuodessa – tämä ammattiryhmä vaatii lakoilla lisää

    5. 5

      Kyösti Kakkonen Karjalaisessa: Työntekijät nousevat pian kapinaan ay-liikettä vastaan

    6. 6

      Alkon kilpailutus hämmentää: 100-vuotiaan Suomen juhlalikööriksi virolainen Vana Tallinn

    7. 7

      Näkökulma: Liian pieni osa kasvusta valuu palkkoihin – toteutuuko Marxin ennustus?

    8. 8

      20-vuotiaita autoja huristelee Suomen teillä paljon – tiedätkö, onko yleisin malli Golf, Astra vai Corolla?

    9. 9

      Suomalaiset myivät tätä juuri joukolla – nyt suositellaan ostamaan

    10. 10

      Terrafame-johtaja Ratia toimii myös yhtiön konsulttina – satojen tuhansien palkkiot

    11. Näytä lisää